進(jìn)入2016年，社保改革成為廣泛關(guān)注的話題，諸如降低社保費(fèi)率、五險(xiǎn)一金變四險(xiǎn)一金、退休年齡延遲等。這些改革舉措都會(huì)對我們的退休生活產(chǎn)生一定影響。那么如何才能拿到更多的養(yǎng)老金?

符合什么條件才能領(lǐng)養(yǎng)老金?

根據(jù)國發(fā)〔2005〕38號(hào)文規(guī)定，1997年7月以后參加工作，累計(jì)繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)滿15年，退休后就可以領(lǐng)取基本養(yǎng)老金了。另外，1997年7月以前參加工作的人員，根據(jù)不同情況有不同的養(yǎng)老金領(lǐng)取辦法。

有些人可能在不同的省市工作過，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系可以跨省轉(zhuǎn)移接續(xù)，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額可以全部轉(zhuǎn)移，單位繳費(fèi)部分也可相應(yīng)轉(zhuǎn)移。

在哪兒領(lǐng)養(yǎng)老金?

根據(jù)規(guī)定，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系在戶籍所在地的，在當(dāng)?shù)仡I(lǐng)取。如果在某地工作但戶口不在當(dāng)?shù)?，必須在?dāng)?shù)乩塾?jì)繳費(fèi)滿10年(全國范圍內(nèi)須累計(jì)滿15年)，才能領(lǐng)取當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老金。如果在每個(gè)參保地(非戶籍所在地)累計(jì)繳費(fèi)年限均不滿10年，要將其養(yǎng)老關(guān)系轉(zhuǎn)移至戶籍所在地，在戶籍所在地領(lǐng)取養(yǎng)老金。

能領(lǐng)多少養(yǎng)老金?

養(yǎng)老金能領(lǐng)取多少呢?簡單來說，養(yǎng)老金的錢分兩部分：基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分：

如果用公式表示，基礎(chǔ)養(yǎng)老金b=【(c1+x)/2】*n*1%，其中c1為當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY，x為本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資，n為退休時(shí)的繳費(fèi)年限。下面用表格形式給出詳細(xì)計(jì)算方法，并計(jì)算了四種情形下能領(lǐng)到的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分：

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，簡單來說就是退休時(shí)你的養(yǎng)老金個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額，除以計(jì)發(fā)月數(shù)。這涉及2個(gè)問題，一是個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額是多少，二是計(jì)發(fā)月數(shù)怎么算。

目前，企業(yè)職工所繳的養(yǎng)老保險(xiǎn)，分為兩部分，一是單位繳的部分，二是個(gè)人繳的部分。個(gè)人繳的部分，是本人繳費(fèi)工資的8%，全部累計(jì)進(jìn)個(gè)人賬戶。單位繳的部分，不計(jì)入個(gè)人賬戶。個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額的多少，就取決于你的繳費(fèi)工資和繳費(fèi)年限了。

計(jì)發(fā)月數(shù)，取決于退休年齡，同樣，下面用表格形式給出詳細(xì)計(jì)算方法，并計(jì)算了四種情形下能領(lǐng)到的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

月薪5000，退休后能領(lǐng)多少錢?

月薪5000，退休后能領(lǐng)多少養(yǎng)老金呢?假設(shè)退休上一年當(dāng)?shù)仄骄べY也是5000元，本人歷年繳費(fèi)工資基數(shù)與當(dāng)?shù)仄骄べY的比值是1(即繳費(fèi)工資平均指數(shù)是1)，繳費(fèi)年限30年，退休年齡60歲、個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額144000元。(即上文情形2)

按照上文計(jì)算方法，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=【(5000+5000*1)/2】*30*1%=1500元，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=144000/139=1036元(約)?；攫B(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金1500元+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金1036元=2536元。即在上述條件下，月薪5000，退休后的基本養(yǎng)老金約為2500元。

月薪換為其他數(shù)字同樣適用，也就是說，如果歷年繳費(fèi)工資與當(dāng)?shù)仄骄べY基本持平，連續(xù)繳費(fèi)30年，能拿到的養(yǎng)老金大概為退休前月薪的一半左右。

怎樣更好保證自己的權(quán)益?

整體來看，基本養(yǎng)老金待遇水平與繳費(fèi)年限的長短、繳費(fèi)基數(shù)的高低、退休時(shí)間的早晚直接掛鉤，要想領(lǐng)到更多養(yǎng)老金，就要“多工作、多繳費(fèi)”，但其中還是隱藏了一些小秘密。

繳費(fèi)年限的長短是最重要的。繳費(fèi)年限的長短對基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金都有影響。繳費(fèi)年限增長一倍，能領(lǐng)到的基礎(chǔ)養(yǎng)老金就能翻倍，而無論繳費(fèi)基數(shù)是高是低。因此，找工作時(shí)一定要找能給繳社保的單位，繳納社保輕易不要中斷，盡量增長繳費(fèi)年限。

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系所在地，也就是辦理退休、領(lǐng)取養(yǎng)老金的地市非常重要。在計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金時(shí)，“當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べYc1”增大一倍，基礎(chǔ)養(yǎng)老金金額就增大一倍。同等條件下，你所在地市的平均工資越高，能領(lǐng)到的基礎(chǔ)養(yǎng)老金越多，一定程度上是你沾了這個(gè)地市的光。

繳費(fèi)基數(shù)的高低對養(yǎng)老金有影響，但影響沒有那么明顯。在計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金時(shí)，繳費(fèi)工資平均指數(shù)為2，也就是說平均每月的繳費(fèi)工資均為當(dāng)?shù)仄骄べY的2倍，但領(lǐng)到的基礎(chǔ)養(yǎng)老金僅增長了1.5倍。

退休年齡對養(yǎng)老金的多少影響相對較小。退休年齡影響的主要是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，雖然說退休越晚每月領(lǐng)到的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金越多，但人的壽命總是有限的，退休越晚領(lǐng)養(yǎng)老金的月數(shù)相對也就越少了。

最后，要說明的一點(diǎn)是，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，如果參保人去世而沒有領(lǐng)取完，剩余部分可以依法繼承。另外，退休后每個(gè)月的養(yǎng)老金基本是固定的，因此，活的越久能領(lǐng)到的總金額越多。(銀率網(wǎng))