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標(biāo)簽： 以房養(yǎng)老養(yǎng)老
我國下月試點(diǎn)“以房養(yǎng)老”，住房抵押能否成養(yǎng)老保護(hù)傘
2017-09-24 08:00:02
無憂保
6月23日，中國保監(jiān)會(huì)公布了《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》。自7月1日起為期兩年內(nèi)，北京、上海、廣州、武漢四城市將試點(diǎn)老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)。
縱觀全球，“以房養(yǎng)老”在澳大利亞、美國、新加坡等發(fā)達(dá)國家已推行多年，但市場反響并不熱烈。其在實(shí)踐過程中存在的各種問題對(duì)于中國推行“以房養(yǎng)老”政策有著很強(qiáng)的借鑒意義。
澳大利亞：“以房養(yǎng)老”是最后的選擇
說起“反向抵押貸款”，也就是俗稱的“以房養(yǎng)老”，步入古稀之年的澳大利亞老人卡蘿爾·安·赫西搖了搖頭說：“不是迫不得已，我不會(huì)考慮申請(qǐng)這種貸款。”
在澳大利亞，反向抵押貸款不是政府的一項(xiàng)政策，而是金融機(jī)構(gòu)針對(duì)老年人推出的一個(gè)金融服務(wù)產(chǎn)品，因此存在風(fēng)險(xiǎn)。一旦房產(chǎn)抵押給金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)居住者提出要求，將房產(chǎn)保持在一定狀態(tài)。如果居住者想請(qǐng)其他人來一起居住，或是對(duì)房屋進(jìn)行裝修、出租等，都必須得到金融機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。
美國：“以房養(yǎng)老”市場空間小
美國政府自1989年開始試點(diǎn)運(yùn)行“以房養(yǎng)老”。經(jīng)歷二十多年的發(fā)展后，如今每年簽約量只有7萬左右，市場空間非常狹小。
“以房養(yǎng)老”在美國被稱作“房產(chǎn)凈值轉(zhuǎn)換貸款”或“反向抵押貸款”。如果房產(chǎn)價(jià)值超過貸款本息，剩余部分歸還給繼承人;如果房產(chǎn)價(jià)值不足以償還貸款本息，由政府負(fù)責(zé)補(bǔ)足差額;子女如想繼承房產(chǎn)，也可將貸款本息還給銀行然后將房產(chǎn)贖回。
新加坡：“以房養(yǎng)老”套現(xiàn)作用不明顯
上世紀(jì)90年代，新加坡政府推出以房套現(xiàn)的屋契回購計(jì)劃、樂齡安居花紅計(jì)劃，但應(yīng)者寥寥。
屋契回購計(jì)劃規(guī)定，達(dá)到公積金最低存款提取年齡的老年人(現(xiàn)為63歲)，只要家庭月收入不超過3000新元，且名下沒有其他房產(chǎn)，即可將居住組屋的剩余屋契賣給國家發(fā)展部下屬法定機(jī)構(gòu)建屋發(fā)展局，以30年租約繼續(xù)居住。專家認(rèn)為，在新加坡這個(gè)以華人為主的社會(huì)中，靠子女養(yǎng)老仍是主流，房產(chǎn)世代相傳的傳統(tǒng)理念也影響有兒有女的老人們做出“以房養(yǎng)老”的決定。
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