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以房養(yǎng)老期待突破
2017-09-25 08:00:02
無憂保
日前，國務(wù)院在《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》中提出將開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，具體操作辦法和實施計劃有望明年一季度出臺。何為“以房養(yǎng)老”?所謂“以房養(yǎng)老”的模式，就是老人將擁有完全產(chǎn)權(quán)的住房抵押給銀行、保險公司等金融機構(gòu)，金融機構(gòu)根據(jù)房產(chǎn)價值為老人提供養(yǎng)老金，老人去世后，房產(chǎn)歸金融機構(gòu)所有。這種模式在國際上是一種比較成熟、普遍的做法。兩年前，也曾有銀行在本市推出過這類個人貸款業(yè)務(wù)，一時間引來不少市民咨詢，但后來未能形成規(guī)模。
對于老人來說，將自己的房產(chǎn)抵押給金融機構(gòu)，自然希望能夠終身領(lǐng)取養(yǎng)老金。但對于金融機構(gòu)來說，由于房價波動較大、房屋產(chǎn)權(quán)只有70年，以及對于老人壽命難以預(yù)期等原因，則希望支付養(yǎng)老金的期限最好明確且不要太長。隨著生活水平的不斷提高，醫(yī)療技術(shù)的快速發(fā)展，老人的壽命也在逐漸延長。如果要提供終身支付養(yǎng)老金的服務(wù)，對于銀行、保險公司等金融機構(gòu)來說，產(chǎn)品設(shè)計中的精算也是個大難題。
想要“以房養(yǎng)老”，前提是老人必須擁有能夠被金融機構(gòu)接受的自有房產(chǎn)。而金融機構(gòu)對于老人用于抵押的房產(chǎn)也會有房齡等方面的限制，為避免將來發(fā)生糾紛，可能會要求老人擁有不止一套住房。
由于擔心自己對老人抵押的房產(chǎn)進行處置時，出現(xiàn)房產(chǎn)糾紛問題，金融機構(gòu)可能會要求老人擁有至少兩套住房。但如果符合這個條件，老人將其中一套房產(chǎn)出租，即可用獲得的租金養(yǎng)老，也就無需再將房產(chǎn)抵押給銀行了。
在很多老人的觀念中，自己打拼了一輩子才擁有的房產(chǎn)，是可以留給子女的最大一筆遺產(chǎn)，如果為了自己的晚年生活寬裕一些，就將房產(chǎn)抵押給銀行，觀念上難以接受。也有老人坦言，即使自己想要“以房養(yǎng)老”，恐怕子女們也不答應(yīng)。許多老人對于開辦“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)的機構(gòu)也不太信任，擔心一旦被騙，傾注了一生心血的房產(chǎn)就將“不翼而飛”，自己反而會弄巧成拙。業(yè)內(nèi)人士表示，“以房養(yǎng)老”政策要得以推進，還需要穩(wěn)定房價、70年產(chǎn)權(quán)等系列政策的配套。對開辦“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)機構(gòu)，也必須加強監(jiān)管。 (王 亭)
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