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　　隨著我國人口老齡化進(jìn)程的加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為一個越來越嚴(yán)峻的社會問題。當(dāng)前，隨著人均壽命不斷延長，中國正逐步迎來“8-4-2-1”家庭。由于年輕人自身的工作、生活壓力都很大，難以擔(dān)負(fù)起贍養(yǎng)8個老人的重?fù)?dān)，因此，傳統(tǒng)意義上的“養(yǎng)兒防老”的觀念逐漸被打破，“理財(cái)養(yǎng)老”漸成趨勢。

　　“備戰(zhàn)”養(yǎng)老宜早不宜遲

　　我們口中常說的養(yǎng)老金，是指由社保發(fā)放的養(yǎng)老金，也就是退休工資。但是就目前情況而言，除了國企、公務(wù)員、企事業(yè)單位、高職稱高收入群體，對于大多數(shù)人來說，社保養(yǎng)老金的目標(biāo)是保證退休人員的基本生活，而不是維持退休后的生活水平不變。

　　“針對目前我國的養(yǎng)老金發(fā)放現(xiàn)狀，大部分人要想保證自己將來仍能過上高品質(zhì)的老年生活，光靠退休之后的養(yǎng)老金或許遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還得靠自己額外儲備一部分養(yǎng)老資金?！惫ば羞B云港(601008,買入)分行私人銀行中心財(cái)富顧問王姍姍表示。這就需要我們未雨綢繆，從年輕時(shí)就開始進(jìn)行養(yǎng)老儲備，在合理的范圍內(nèi)規(guī)劃出適當(dāng)?shù)馁Y金用于投資增值。

　　理想養(yǎng)老究竟需要多少錢

　　到底要在退休前準(zhǔn)備多少錢才夠養(yǎng)老呢？王姍姍認(rèn)為，首先，要對退休后的各項(xiàng)開支做一個合理的估算，再結(jié)合生存年齡，進(jìn)行資金儲備?！巴ǔＧ闆r下，退休后的日常開支會比退休前少，但是人到老年，各種休閑、醫(yī)療等方面的支出也會相應(yīng)增加，這些因素也要考慮在內(nèi)?！蓖鯅檴櫻a(bǔ)充道。

　　那么，理想養(yǎng)老究竟需要多少錢？在不考慮通脹和物價(jià)上漲的前提下，假如你60歲退休，退休后每月花2000元，按80歲來計(jì)算，將需要48萬元養(yǎng)老金。如果你身體倍兒棒，活到100歲，那么就需要96萬元養(yǎng)老金。這還只是基本的日常開銷，如果你想出國旅游，需要儲備的養(yǎng)老金還要更多。

　　“理財(cái)養(yǎng)老”還需多元投資相結(jié)合

　　那么要保證在退休之前儲備足夠的養(yǎng)老資金，現(xiàn)在該如何規(guī)劃呢？王姍姍建議，首先可以考慮配置一定保額的重大疾病保障。隨著年齡的增長，人的身體各方面機(jī)能都會下降，發(fā)生疾病的概率會相應(yīng)增加，重疾保障能夠在被保險(xiǎn)人患有特定疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償，減小大額支出的概率。

　　其次，基金定投也是個不錯的選擇。那些具有長期理財(cái)需求、有周期性閑置的小額資金、風(fēng)險(xiǎn)偏好較低但又想分享資本市場增長收益的客戶可以考慮?；鸲ㄍ妒且豁?xiàng)長期的投資，具有積少成多、復(fù)利獲益等特點(diǎn)，可以在一定程度上分散風(fēng)險(xiǎn)，很適合用于理財(cái)養(yǎng)老。

　　另外，“積存金——定期積存”也可以作為養(yǎng)老投資的一種方式?？蛻粼陂_立積存金賬戶并簽訂定期協(xié)議后，設(shè)置每月積存金額，就可以進(jìn)行投資積存金了，非常適用于缺乏時(shí)間及精力的普通投資者。工行積存金的投資對象是貴金屬，其相對股市風(fēng)險(xiǎn)較小，也能抗通脹，既方便又省力，能夠滿足客戶養(yǎng)老、投資、收藏等多元化需求。

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