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    主持人：今年35歲的張玲是外企經(jīng)理，年收入30萬元。雖然現(xiàn)在收入還不錯(cuò)，但因不善于理財(cái)，沒有太多的儲(chǔ)蓄。曾經(jīng)買過醫(yī)療險(xiǎn)。但隨著年齡的增長(zhǎng)，開始考慮將來退休后的生活。像這樣收入不菲的單身貴族上海有很多，他們應(yīng)該怎樣為養(yǎng)老作儲(chǔ)備呢？

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　　對(duì)于獨(dú)身主義者來說，在解決了健康風(fēng)險(xiǎn)對(duì)現(xiàn)有生活造成的經(jīng)濟(jì)影響后；隨著年齡的增長(zhǎng)，下一步就需要開始考慮養(yǎng)老問題。首先要計(jì)算到張玲退休的時(shí)候，從社保的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，每月可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金。

　　養(yǎng)老替代率是指勞動(dòng)者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一。替代率越高，表示退休后的生活質(zhì)量與退休前的差異越小。一般來說，收入越高的人，替代率就越低。在職時(shí)收入越高的人，退休后“錢不夠花”的感覺會(huì)越強(qiáng)烈。

　　根據(jù)最新基本養(yǎng)老金改革的目標(biāo)，平均替代率希望能達(dá)到近60%。那剩下的40%，甚至更多的缺口就要通過其他方式來補(bǔ)充。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)就是其中的方式之一。

　　值得“單身貴族”們注意的是，保險(xiǎn)不會(huì)改變你的生活，但是可以讓你的生活不改變。在傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄之外，商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)是具有?？顚Ｓ?，按時(shí)領(lǐng)取，并可抵御通貨膨脹的特點(diǎn)。

　　張玲可以考慮分紅型純養(yǎng)老年金險(xiǎn)。根據(jù)她目前收入計(jì)算，年繳保費(fèi)32000左右，20年繳費(fèi)，保額40萬，這樣從60歲開始就可以每年領(lǐng)取養(yǎng)老金了——60周歲時(shí)領(lǐng)取20%的保額，即8萬作為退休應(yīng)急金，此后每年領(lǐng)取保額的9%，即36000，一直可以領(lǐng)取到88歲；88周歲后，有保額20%的滿期金，即8萬元；同時(shí)還會(huì)有分紅。這樣總繳費(fèi)64萬，從60歲開始到88歲，總共能獲得至少近120萬的養(yǎng)老金領(lǐng)取。

　　知識(shí)點(diǎn)：

　　在職時(shí)收入越高的人，養(yǎng)老替代率越低，退休時(shí)錢不夠花的感覺會(huì)越強(qiáng)。因此需要通過購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，保證退休后的生活質(zhì)量。