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    雖然不少“70后”都意識到了養(yǎng)老責(zé)任的壓力，但真正通過商業(yè)養(yǎng)老險來緩解養(yǎng)老重?fù)?dān)的卻并不算多。“很多人想到，但沒有做到，這是現(xiàn)代人處于養(yǎng)老困境的一大重要原因?！痹谌涨昂惆矘?biāo)準(zhǔn)人壽攜手新快報舉辦的養(yǎng)老主題論壇上，廣東金融學(xué)院郭頌平副院長、中山大學(xué)嶺南學(xué)院風(fēng)險管理與保險學(xué)系宋世斌副教授等業(yè)內(nèi)專家針對養(yǎng)老險現(xiàn)狀發(fā)出了感慨。而面對市面上眾多的商業(yè)養(yǎng)老險產(chǎn)品，專家們建議，市民投保前要根據(jù)自己的養(yǎng)老情況做好規(guī)劃，根據(jù)養(yǎng)老金的需求水平來量身定制。

　　根據(jù)分紅選保險

　　不少市民代表向?qū)＜冶硎?，現(xiàn)在的養(yǎng)老險產(chǎn)品很多，自己雖然想投保，但卻有點挑花眼了。對此，郭院長建議說，選擇養(yǎng)老險產(chǎn)品有兩個關(guān)鍵點，“一是要選好的公司，養(yǎng)老險一般會伴隨人的一生，因此不能只看價格，而必須選服務(wù)好的公司。二是要選擇適合自己的產(chǎn)品，否則再便宜也不算是物美價廉?！?/p>

　　恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽廣東分公司副總經(jīng)理王家朝解釋說，目前市場上的養(yǎng)老保險包括傳統(tǒng)分紅年金產(chǎn)品及其他新型年金產(chǎn)品（用投連、萬能、累計式分紅作為積累方式）?！皞鹘y(tǒng)的養(yǎng)老險預(yù)訂利率是確定的，日后在什么時間領(lǐng)多少錢是投保時就可以確知的，適合理財風(fēng)格保守且不愿意承擔(dān)風(fēng)險的人群。在預(yù)訂利率之外，這類產(chǎn)品還有不確定的分紅利益，分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類?，F(xiàn)金分紅在每年可直接兌現(xiàn)，保額分紅從長期積累的角度看保障作用更為明顯。而傳統(tǒng)分紅以外的其他新型產(chǎn)品一般采用賬戶式管理，讓客戶的養(yǎng)老金儲備和領(lǐng)取更靈活自由。除了定期定額儲備自己的養(yǎng)老金外，客戶還可以隨時根據(jù)自己的財務(wù)狀況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平追加儲備，保證退休收入水平，確保退休生活質(zhì)量。而退休時再行使養(yǎng)老金選擇權(quán)，讓退休計劃更自由?！彼ㄗh市民，可以向?qū)I(yè)的保險理財師咨詢適合自己的養(yǎng)老險產(chǎn)品。

　　測算養(yǎng)老金額度

　　專家們發(fā)現(xiàn)一些市民在投保養(yǎng)老險后就把保單束之高閣，往往只是到退休后要支取養(yǎng)老金的時候才會想起來還有這樣一份保險，但那時卻總會發(fā)現(xiàn)當(dāng)年的投保并不能滿足當(dāng)下的需求。因此，根據(jù)自己的風(fēng)險喜好等具體情況選擇了養(yǎng)老險種之后，測算出自己需要的養(yǎng)老險金額就是一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　來自恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的客戶經(jīng)理表示，要測算養(yǎng)老金的需求，先要根據(jù)客戶年齡、目前收入、通貨膨脹等因素幫助客戶估算出未來收入趨勢。其次，要結(jié)合客戶不同身故年齡、現(xiàn)在的生活水平、通貨膨脹等因素，幫助客戶測算未來的養(yǎng)老費用。當(dāng)然，還要結(jié)合上述兩點和客戶的交費能力、養(yǎng)老金籌集方式，如有無社保及企業(yè)年金、財產(chǎn)性收入等找出養(yǎng)老保險的缺口。這些都做完了，最后才是為客戶建議合適的養(yǎng)老保險額度。

　　選對領(lǐng)取方式

　　作為未來的養(yǎng)老保障，養(yǎng)老保險設(shè)定的領(lǐng)取方式也一樣重要，專家建議市民要根據(jù)自己的實際情況選擇適當(dāng)?shù)?a href="http://www.kcuv.cn/yanglaobaoxian/1316529/">養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式。

　　“領(lǐng)取年齡可以與退休年齡銜接，男性60歲，女性55歲，這樣在退休之后就立即有養(yǎng)老金領(lǐng)取，生活上不會出現(xiàn)較大的波動。而其他領(lǐng)取年齡更適合有提前或延后退休的人?！蓖跫页⒉唤ㄗh大家選擇一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金，因為一次性領(lǐng)取長期養(yǎng)老功能并不強，更適合希望繼續(xù)享受工作樂趣或?qū)τ谄鋲勖粔驑酚^的人，也可以作為一筆晚年的特殊應(yīng)急資金?！爱吘勾蠖鄶?shù)的投保人還是希望通過分期領(lǐng)取養(yǎng)老金解決壽命太長的風(fēng)險?！?/p>

　　眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評價社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。