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如今老齡化成為備受社會關注的問題，因此不少市民都未雨綢繆購買儲蓄養(yǎng)老保險。購買儲蓄型養(yǎng)老保險首先需要做好最基礎的保障；其次才根據(jù)自己的保險規(guī)劃，購買一份具有理財功能的養(yǎng)老保險。

如果您沒有基礎保障的呵護，可挑選份返還型重大疾病保險，在獲得重疾保障的同時，為未來養(yǎng)老儲備資金。此類保險在保險滿期后，未患所保重大疾病且仍生存，可返還所繳保費，進而作為您的未來養(yǎng)老資金。在購買此類保險時，需格外關注保險返還年齡，返還年齡不能太晚，在60歲左右最佳，這樣您可以獲得更全面的養(yǎng)老保障。考慮到您的基礎保障比較薄弱，除了需要關注返還年齡和返還額度，還需加強重疾保障額度。由于目前重大疾病的治療費用平均為10萬元左右，因此保額在10萬元至20萬元較為適中，但最好不要低于10萬元。

儲蓄養(yǎng)老保險

倘若您制定了基礎保障規(guī)劃，但保障額度較低，建議您選擇兼具重疾和養(yǎng)老為一體的投資理財保險。目前此類保險主要包括：分紅險、萬能險、投連險。如果您的收入來源比較穩(wěn)定，短期內(nèi)又沒有大宗消費計劃，可購買分紅型理財保險。此類保險的養(yǎng)老金分紅額度是根據(jù)保險公司的經(jīng)營狀況來決定的，建議選擇經(jīng)營穩(wěn)健、投資能力強的大品牌公司。倘若您的工作比較繁忙，沒有專門的時間打理財務，繳費靈活的萬能險是不錯的選擇。在購買此類保險時，應當詳細了解費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費等。

倘若您的基礎保障已經(jīng)完善，經(jīng)濟收入水平較高，年齡在40周歲以下，且希望未來養(yǎng)老資金較為寬裕，不妨購買份專門的商業(yè)養(yǎng)老保險。此類保險的繳費期限有一次躉交、3年、5年、10年、20年期等不等?？紤]到當前經(jīng)濟形勢，建議您適當縮短繳費期限，這樣所需繳納的保費總額將會減少一些。商業(yè)養(yǎng)老保險的領取方式和領取時間是可以自由選擇的，無論您何時領取，怎樣領取，都要保證最少領取20年或至85歲。倘若您的年齡已經(jīng)超過了40周歲，無法購買此類保險了，但可以通過定期儲蓄的方式積累養(yǎng)老資金。

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