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隨著社會老齡化的趨勢逐漸明顯，養(yǎng)老話題備受關注。如何保障有質(zhì)量的老年生活？很多消費者認為，擁有社會基本養(yǎng)老保險就足夠了，保險專家則提醒，社保的原則是低水平、廣覆蓋，但是對于那些在退休前享受較高薪資和生活品質(zhì)的人群，并不能滿足他們?nèi)康酿B(yǎng)老需求。因此，擁有最基本的社會養(yǎng)老保險的同時，還應購買充足的個人商業(yè)養(yǎng)老保險。

據(jù)了解，商業(yè)養(yǎng)老保險是商業(yè)保險的一種，它以人的生命或身體為保險對象，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規(guī)定支付養(yǎng)老金。目前，市場上的商業(yè)養(yǎng)老保險大致分為傳統(tǒng)型、分紅型、萬能型和投資連接型。

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預定利率是確定的，一般在2.0%～2.4%，日后從什么時間開始領，領多少錢，都是投保時就可以明確選擇和預知的。

分紅型養(yǎng)老險通常有保底的預定利率，這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%～2.0%。不過分紅險在預定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。

萬能型壽險是在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人賬戶，個人賬戶部分也有保證收益，目前一般在2%～2.5%左右，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外，還有不確定的額外收益。值得提醒的是，萬能型養(yǎng)老險投入比較大，且不宜提前支取，否則將損失高額的手續(xù)費。

投資連結(jié)險是投資風險最高的一類，當然風險與收益同在，也是最有可能獲得較高收益的一類。同時它也是一種長期投資的手段，但不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。

保險專家建議，在28歲到50歲之間購買商業(yè)養(yǎng)老保險最為合適，年交保費按照個人或家庭年收入10%~15%為宜。

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