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“銀發(fā)浪潮”“一床難求”“未富先老”“老無所依”……當(dāng)一系列人口老齡化浪潮引發(fā)的擔(dān)憂鋪天蓋地襲來，雖然在北京打拼的“白領(lǐng)”小明剛滿而立之年，但他已經(jīng)逐漸感受到養(yǎng)老帶來的危機(jī)感——當(dāng)小明成為老明時，究竟老何所依？面對當(dāng)前花樣迭出的養(yǎng)老模式，究竟哪些“靠譜”？小明腦洞大開，開始為自己規(guī)劃一條養(yǎng)老之路。

30歲至60歲，小明應(yīng)該準(zhǔn)備啥？

30歲至60歲的小明正處于年富力強(qiáng)，具備一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，正是為未來養(yǎng)老打基礎(chǔ)的時候。如果把現(xiàn)行的養(yǎng)老體系比成一座金字塔，那么塔底是大家熟知的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，塔身是企業(yè)年金，塔尖是個人養(yǎng)老儲蓄。這時候的小明應(yīng)該做點(diǎn)啥呢？

首先小明選擇了按時、足額繳納養(yǎng)老保險金。養(yǎng)老金也稱退休金、退休費(fèi)，是一種最主要的養(yǎng)老保險待遇。如今的養(yǎng)老金本著國家、集體、個人共同積累的原則積累、運(yùn)作。當(dāng)人們年富力強(qiáng)時，所創(chuàng)造財富的一部分被投資于養(yǎng)老金計劃，以保證老有所養(yǎng)。

作為個人養(yǎng)老的重要補(bǔ)充手段，小明還精心選擇了部分商業(yè)養(yǎng)老保險。目前商業(yè)保險中的年金保險、兩全保險、定期保險、終身保險都可以達(dá)到養(yǎng)老的目的，都屬于商業(yè)養(yǎng)老保險范疇。商業(yè)養(yǎng)老保險根據(jù)自己的需要和能力，自愿參加，同時也可以當(dāng)作一種強(qiáng)制儲蓄的手段，幫助年輕人未雨綢繆，避免年輕時的過度消費(fèi)。商業(yè)養(yǎng)老保險的好處是提供了全方位的保障。不僅為投資者回報以高額的養(yǎng)老金，還能讓其獲得意外、疾病、醫(yī)療等方面的保障。

此外，經(jīng)濟(jì)條件尚可的小明決定再定向投資一些養(yǎng)老基金。養(yǎng)老基金定投就是指每月固定投資一定資金在養(yǎng)老基金上，從而獲取相應(yīng)的收益。長期下來，復(fù)利效果凸顯，讓平時不在意的小錢在長期積累之后變成“大錢”，充分保障養(yǎng)老金的需求。

60歲至80歲，老明可以選點(diǎn)啥？

哼唱著“最美不過夕陽紅”，60歲的小明迎來退休生活，稱呼也終于變成了老明。這時候的老明可以選擇哪種形式的養(yǎng)老方式呢？

剛剛退休的老明根本閑不下來，因此他首先選擇了社區(qū)居家養(yǎng)老。即老人居住在家中，由社會來提供養(yǎng)老服務(wù)。這是老年人在家庭居住與社會化上門服務(wù)相結(jié)合的養(yǎng)老模式，這種模式可以確保老人、子女、養(yǎng)老服務(wù)人員、政府各取所需，促使資源得到充分利用。特別是近年來很多地區(qū)推出了以虛擬養(yǎng)老、一站式養(yǎng)老為代表的社區(qū)養(yǎng)老模式，涵蓋緊急救助、醫(yī)療服務(wù)、居家服務(wù)、健康管理、政策咨詢、精神關(guān)愛、社區(qū)生活等多項服務(wù)，老年人撥打電話即可預(yù)約上門服務(wù)，有效地解決了社區(qū)養(yǎng)老“最后一公里”的問題。

一直以來，老明特別熱衷于旅游，只是囿于工作繁忙沒有機(jī)會多出去走走看看。選擇社區(qū)居家養(yǎng)老模式的同時，老明決定在冬夏兩季選擇“候鳥式”養(yǎng)老作為補(bǔ)充?！昂蝤B式”養(yǎng)老又稱異地養(yǎng)老，指老年人離開戶籍所在地或者經(jīng)常居住地，像“候鳥”一樣，冬天去溫暖舒適的南方過冬，夏天到清涼宜人的北方避暑，以家庭團(tuán)聚或者旅居游覽為主要目的的特色養(yǎng)老方式?！昂蝤B式”養(yǎng)老集健康管理、旅游休閑、文化娛樂為一體，主要包括遷居式異地養(yǎng)老和旅居式養(yǎng)老，是區(qū)別于傳統(tǒng)居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的新型移動養(yǎng)老方式，提倡在游玩中健康快樂地享受生活、頤養(yǎng)天年。這種養(yǎng)老方式需要建立在一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和身體條件上，并非適合大多數(shù)人。

老明平時愛熱鬧，特別喜歡交朋友。閑暇時，三五老友聚到一起，一度打起了合居養(yǎng)老的主意。合居養(yǎng)老，指一些老年人可以商議將自己的住房出售，將錢財合并一起，對養(yǎng)老問題做個特殊組合，在較好的地段合資購買面積較大，功能較好的住宅，大家居住一起，合作購房，共同居住開銷，結(jié)成一個養(yǎng)老的生活共同體搭伴養(yǎng)老。這種養(yǎng)老模式不僅可以讓生活成本大幅度降低，也有效消除了老年人寂寞空虛感。

80歲之后，老明可以去哪里？

已至耄耋之年，老明依舊精神矍鑠，但是眼花、耳背、腿腳不利索等小毛病慢慢顯現(xiàn)出來，隨著時間的推移，獨(dú)立、自主地生活成了問題。這時候的老明需要做出哪些養(yǎng)老選擇呢？

觀念相對傳統(tǒng)的老明首先傾向于與子女生活的傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老模式。與社會養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老相比，家庭養(yǎng)老是把社會的養(yǎng)老功能轉(zhuǎn)化為子女負(fù)擔(dān)，老年人根據(jù)民族、生活等習(xí)慣，選擇隨子女居住在家庭中安度晚年生活。這種養(yǎng)老方式不僅能促進(jìn)代際交流，給予老年人精神歸屬感，還能使老年人感到安全和對親情需求的滿足，滿足老年人“葉落歸根”的心理。當(dāng)然這種模式有利有弊，隨著社會經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，子女?dāng)?shù)量少、不在身邊、事業(yè)壓力大等問題愈加突出，這些問題都使以子女為核心的家庭傳統(tǒng)養(yǎng)老功能面臨著弱化。

隨著時間推移，老明對護(hù)理的需要越來越高，家人的照顧已經(jīng)不能滿足老明需求，于是老明選擇了機(jī)構(gòu)養(yǎng)老。機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，是指為老年人提供飲食起居、清潔衛(wèi)生、生活護(hù)理、健康管理和文體娛樂活動等綜合性服務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括養(yǎng)老院、養(yǎng)老公寓等多種形式。喜歡過群體生活的老年人，或組建大型的老年社區(qū)，組織大量的老年人自愿前來入住，社區(qū)內(nèi)為老年人提供所需要的各方面專門化服務(wù)，尤其適合于失能或半失能的老人養(yǎng)老。

小明可借哪些養(yǎng)老政策的“東風(fēng)”？

腦洞大開后的小明心想，近年來，除了個人的養(yǎng)老規(guī)劃，政府對老年人有沒有相關(guān)權(quán)益的保障、優(yōu)待的政策措施呢？

原來早在1996年實施的老年人權(quán)益保障法就首次以立法形式明確老年人優(yōu)待。2013年，新修訂實施的老年人權(quán)益保障法將“社會優(yōu)待”專設(shè)一章，在立法架構(gòu)上提升至與社會保障、社會服務(wù)等章節(jié)并列的地位。

此外，民法、刑法、婚姻法、合同法、個人所得稅法、旅游法、治安管理處罰法、無障礙建設(shè)條例等法律法規(guī)，都對優(yōu)待老年人作了規(guī)定。2013年，24個部門聯(lián)合制定出臺《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)老年人優(yōu)待工作的意見》將原來的5類20項優(yōu)待擴(kuò)展至6類38項，進(jìn)一步更新完善了優(yōu)待政策體系。

特別是2005年以來，31個?。▍^(qū)、市）都在地方性法規(guī)中明確了優(yōu)待條目，其中，27個地方出臺了專項優(yōu)待規(guī)定，吉林、湖北、廣東、陜西、新疆5個?。▍^(qū)）將優(yōu)待規(guī)定上升為地方性法規(guī)。

目前，已有19個省（區(qū)、市）建立了高齡津貼制度，22個?。▍^(qū)、市）出臺了經(jīng)濟(jì)困難老年人養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼政策。身在北京的老明還能享受到失能老年人護(hù)理補(bǔ)貼等政策措施。

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