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近期，各地機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施辦法已經(jīng)全部出齊，對(duì)繳費(fèi)和待遇、改革的范圍、改革前后待遇銜接、基金管理、養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)、職業(yè)年金等政策進(jìn)行了明確。辦法除確定改革范圍和繳費(fèi)基數(shù)外，還提出依據(jù)“視同繳費(fèi)年限”長短發(fā)放過渡性養(yǎng)老金。

我國人口老齡化日益嚴(yán)重，養(yǎng)老逐漸成為社會(huì)最關(guān)注的問題之一，關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的相關(guān)政策的討論層出不窮。因此養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的改革，盡管涉及到各類人群的養(yǎng)老待遇，但并軌方案對(duì)進(jìn)一步消除待遇差距提供了可能性，為最終實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金待遇公平化奠定基礎(chǔ)。

養(yǎng)老需求迅速增加

按照聯(lián)合國關(guān)于“老齡社會(huì)”的標(biāo)準(zhǔn)，即60歲以上老年人口達(dá)到總?cè)丝诘?4%，根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2016-2021年中國養(yǎng)老保險(xiǎn)行業(yè)市場需求預(yù)測與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，到2014年底，我國60歲以上老年人口約為21242萬人看，占總?cè)丝诒戎貫?5.5%，意味著已經(jīng)進(jìn)入“老齡社會(huì)”。

我國參加養(yǎng)老保險(xiǎn)人口規(guī)模同比增長緩慢，而全國領(lǐng)取基本養(yǎng)老金人數(shù)逐漸增多，城鄉(xiāng)居民為1.43億人，離退休人員為0.86億人，總體規(guī)模超過2.29億人，約占總?cè)丝诘?6.75%。并且我國的老齡人口將會(huì)越來越多，因?yàn)樵谏蟼€(gè)世紀(jì)五十年代是人口高峰期，如今這個(gè)群體即將步入老年。老齡人口規(guī)模的擴(kuò)大，對(duì)養(yǎng)老的需求持續(xù)增加，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的負(fù)擔(dān)變得更為沉重，因此需要商業(yè)保險(xiǎn)在社保的基礎(chǔ)提高未來的養(yǎng)老金替代率。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)迎機(jī)遇

為保障退休后的生活，個(gè)人可通過購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)，同時(shí)機(jī)關(guān)事業(yè)單位或推出企業(yè)年金，這些將刺激商業(yè)年金及商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展。此外，養(yǎng)老金的管理與投資等日常運(yùn)作，都需要商業(yè)保險(xiǎn)公司參與進(jìn)來，因此養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的深化改革將有利于商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。

在1990年時(shí)，國內(nèi)獨(dú)居或只與配偶居住而無子女在身邊的65歲以上老人占老人總數(shù)的比重為10%，根據(jù)預(yù)測，到2050年這一比例將上升到27%，這是個(gè)最需要保險(xiǎn)的群體。而且目前很多80、90后多為獨(dú)生子女，其“4+2+1”模式的小型化家庭，在面對(duì)養(yǎng)老問題時(shí)，無論是經(jīng)濟(jì)上、時(shí)間上等方面都將顯得力不從心。

以上因素的相互作用將促進(jìn)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的巨大消費(fèi)需求將進(jìn)一步得以釋放，并且隨著社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的后續(xù)改革，將為商業(yè)保險(xiǎn)提供更多的想象空間。

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