無憂保早報：無憂保通過微信平臺提供新型社保繳納服務(wù)，用戶只需要關(guān)注無憂保微信公眾號，即可在線進(jìn)行個人社保的繳納、查詢、咨詢等服務(wù)。

　　隨著經(jīng)濟的發(fā)展，生活水平的提高，醫(yī)療技術(shù)的進(jìn)步，人們的壽命越來越長，目前，我國老年人口的數(shù)目居多，為了緩解了社會的壓力，6月23日，保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）允許北京、上海、廣州、武漢開展“以房養(yǎng)老”試點，試點期限自2014年7月1日起至2016年6月30日止。那么以房養(yǎng)老“保險版”能否給老百姓帶來實實在在的養(yǎng)老保障？百姓對此有三大疑問，疑問如下?！　∫蓡栆唬阂苑筐B(yǎng)老怎樣“養(yǎng)”？　　反向抵押養(yǎng)老保險并非我國首創(chuàng)，在一些發(fā)達(dá)國家已經(jīng)嘗試多年。簡而言之，這種保險就是老年人將房產(chǎn)抵押給保險公司，按約定條件獲取養(yǎng)老金，身故后，保險公司獲得抵押房屋的處置權(quán)。　　“反向抵押養(yǎng)老保險的投保人群須同時符合兩個條件，一是應(yīng)為60周歲以上老年人，二是擁有房屋完全獨立產(chǎn)權(quán)?！北１O(jiān)會人身險監(jiān)管部主任袁序成說?！　∈聦嵣?，“保險版”以房養(yǎng)老具有鮮明的特征，它為投保人提供養(yǎng)老金的周期與生命等長；投保人在身故前享有房屋占有、使用、收益等權(quán)利；投保人身故后，房產(chǎn)處置的剩余所得將會返還給繼承人?！　≈袊康禺a(chǎn)開發(fā)集團(tuán)理事長孟曉蘇認(rèn)為，作為一款金融產(chǎn)品，“以房養(yǎng)老”具有“三高”特征，就是適用于高房價城市、高潛質(zhì)房屋和高素質(zhì)老人，而無子女老人和“失獨老人”則是最合適的購買群體?！　膰H經(jīng)驗看，不只是養(yǎng)老金，保險公司還可能為投保人提供實物型的養(yǎng)老服務(wù)。保監(jiān)會出臺的指導(dǎo)意見中就明確鼓勵“針對不同年齡和需求的客戶推出醫(yī)療、保險、健康管理、金融理財?shù)确?wù)”。　　疑問二：房價漲跌怎么“算”？　　無論是投保人也好，保險公司也好，“保險版”以房養(yǎng)老的最大風(fēng)險和不確定性都來自房價的波動?！　》慨a(chǎn)究竟價值多少？這無疑是反向抵押養(yǎng)老保險涉及的核心問題。針對這一問題，指導(dǎo)意見中稱，“保險公司要聘請具有一級資質(zhì)的房地產(chǎn)評估機構(gòu)對房產(chǎn)價值進(jìn)行評估，費用由保險公司和消費者共同負(fù)擔(dān)?！薄　∪绻績r上漲，房屋增值怎么辦？根據(jù)指導(dǎo)意見，保險公司推出的試點產(chǎn)品分為參與型和非參與型，也就是可以按照合同約定，決定保險公司是否參與分享房產(chǎn)的增值收益?！　∈锥冀?jīng)貿(mào)大學(xué)保險系教授庹國柱說，對于參與型產(chǎn)品來說，保險公司可在與投保人簽訂購買合同時有所約定，如果房產(chǎn)增值，按何種比例來分配？歸屬于投保人的部分，是一次性給予，還是按月領(lǐng)??？這些都可以在合同中涉及。對于非參與型產(chǎn)品，無論房價上漲與否，保險公司均不參與房產(chǎn)增值收益，抵押房產(chǎn)增值部分全部歸屬于投保人?！　∧敲矗绻績r下跌了怎么辦？業(yè)內(nèi)人士指出，保險公司要承擔(dān)這個風(fēng)險，對于專業(yè)的投資運行機構(gòu)—保險公司而言，可以通過資金的運作、再保險等形式化解或是降低這一風(fēng)險。　　當(dāng)然，這一商業(yè)保險新事物還面臨著房屋70年產(chǎn)權(quán)到期后怎么辦這一重大問題。如果70年產(chǎn)權(quán)到期后，抵押房屋要有償續(xù)期，那么續(xù)期費用將是一個巨大的未知風(fēng)險。如果續(xù)期費用太高，保險公司很可能會無利可圖，甚至虧本?！　∫蓡柸吼B(yǎng)老隱憂怎么“解”？　　“以房養(yǎng)老”商業(yè)保險的出爐，承載著豐富養(yǎng)老保障方式、拓寬養(yǎng)老保障資金來源的“雙重期盼”，但這一產(chǎn)品對于緩解養(yǎng)老隱憂作用究竟有多大備受關(guān)注?！　『媳娙藟郾ｋU公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這一新產(chǎn)品與該公司力推的養(yǎng)老產(chǎn)品的發(fā)展思路吻合，目前針對指導(dǎo)意見完善具體措施辦法，希望能與其在武漢投資的養(yǎng)老社區(qū)實現(xiàn)對接。　　不過，業(yè)內(nèi)的積極參與并不能扭轉(zhuǎn)市場對這一商業(yè)保險的隱憂，其推出還需要金融貸款、擔(dān)保機構(gòu)、資產(chǎn)評估等，與個人的信用系統(tǒng)完善健全有關(guān)，另一障礙則在于養(yǎng)兒防老和家產(chǎn)傳后的傳統(tǒng)觀念。　　新聞媒體者隨機采訪幾名武漢市民，他們表示不會把房產(chǎn)抵押出去?！耙苑筐B(yǎng)老相當(dāng)于把房子賣出去了，我還是相信養(yǎng)兒防老，家里的房子會留給兒子?！蹦赀^半百的陳先生說?！　√崾荆簱?jù)有關(guān)內(nèi)部人士表示，以房養(yǎng)老“保險版”是一種市場化的運作，也僅僅是對養(yǎng)老保險制度的一種補充，不會成為養(yǎng)老的主流方式。要想養(yǎng)老保險的問題得到解決還必須從養(yǎng)老保險的根本制度出發(fā)，只有養(yǎng)老保險制度不斷地修改，完善才可以解決養(yǎng)老問題。

　　外地創(chuàng)業(yè)者無法自己繳納個人社保？離職跳槽者生怕社保斷繳無法買房？自由職業(yè)者又怕因為沒社保孩子上學(xué)受影響？這些問題無憂保統(tǒng)統(tǒng)給你解決，只需手機3分鐘操作，保你社保不斷繳，讓你生活有依靠！了解詳情請咨詢: 4001118900