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　　隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，現(xiàn)在市場(chǎng)上出現(xiàn)3.5%-4%的產(chǎn)品，從什么時(shí)間開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)多少錢，都是投保時(shí)就可以明確選擇和預(yù)知的。但在壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)訂利率市場(chǎng)化后，未來(lái)養(yǎng)老險(xiǎn)的利率漸漸更具吸引力。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)分為四類：傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、萬(wàn)能型壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)。萬(wàn)能型壽險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)的領(lǐng)取方式比較靈活，可根據(jù)自己的需要隨時(shí)提出申請(qǐng)，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)通常有保證領(lǐng)取、終身領(lǐng)取或一次性躉領(lǐng)3種方式。那這四種養(yǎng)老保險(xiǎn)各自有怎樣的特點(diǎn)呢?讓我們來(lái)了解一下吧！

　　目前，市場(chǎng)上可覆蓋養(yǎng)老需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有以下幾種：

　　傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)　　在預(yù)定利率2.5%的“天花板”被打破之后，現(xiàn)在市場(chǎng)上出現(xiàn)3.5%-4%的產(chǎn)品，從什么時(shí)間開始領(lǐng)養(yǎng)老金，領(lǐng)多少錢，都是投保時(shí)就可以明確選擇和預(yù)知的。隨著壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)訂利率市場(chǎng)化后，未來(lái)養(yǎng)老險(xiǎn)的利率漸漸更具吸引力?！　?yōu)勢(shì)：回報(bào)固定。在出現(xiàn)零利率或者負(fù)利率的情況下,也不會(huì)影響?zhàn)B老金的回報(bào)利率?！　×觿?shì)：很難抵御通脹的影響。因?yàn)橘?gòu)買的產(chǎn)品是固定利率的,如果通脹率比較高，從長(zhǎng)期來(lái)看，就存在貶值的風(fēng)險(xiǎn)?！　∵m合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。

　　分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)　　通常有保底的預(yù)定利率，但這個(gè)利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低。分紅險(xiǎn)除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得?！　?yōu)勢(shì)：收益與保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對(duì)養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對(duì)保值甚至增值?！　×觿?shì)：分紅具有不確定性，也有可能因該公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不好而使自己受到損失。要挑選一家實(shí)力強(qiáng),信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司來(lái)購(gòu)買該類產(chǎn)品?！　∵m合人群：理財(cái)比較保守，不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，容易沖動(dòng)消費(fèi)，比較感性的投資人。

　　萬(wàn)能型壽險(xiǎn)　　這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%～2.5%。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。　　優(yōu)勢(shì)：萬(wàn)能險(xiǎn)的特點(diǎn)是下有保底利率，上不封頂，每月公布結(jié)算利率，按月結(jié)算，復(fù)利增長(zhǎng)，可有效抵御銀行利率波動(dòng)和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對(duì)比較靈活，追加投資方便，壽險(xiǎn)保障可以根據(jù)不同年齡階段提高或降低。萬(wàn)能型壽險(xiǎn)可以靈活應(yīng)對(duì)收入和理財(cái)目標(biāo)的變化?！　×觿?shì)：存取靈活是優(yōu)勢(shì)也是劣勢(shì)，對(duì)儲(chǔ)蓄習(xí)慣不太好、自制能力不夠強(qiáng)的投資人來(lái)說(shuō)，可能最后存不夠所需的養(yǎng)老金?！　∵m合人群：比較理性，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，自制能力強(qiáng)的投資人。

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)　　也叫“基金的基金”，是一種長(zhǎng)期投資的手段，設(shè)有不同風(fēng)險(xiǎn)類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由客戶全部自負(fù)?！　?yōu)勢(shì)：以投資為主，兼顧保障，由專家理財(cái)選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場(chǎng)不同的形勢(shì)。只要堅(jiān)持長(zhǎng)線投資，有可能收益很高?！　×觿?shì)：是保險(xiǎn)產(chǎn)品中投資風(fēng)險(xiǎn)最高的一類，如果受不了短期波動(dòng)而盲目調(diào)整，有可能損失較大。　　適合人群：比較年輕，能承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持長(zhǎng)期投資理念的投資人。

　　提示：傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、萬(wàn)能型壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)四種養(yǎng)老保險(xiǎn)各有優(yōu)劣勢(shì)，這就需要大家在買保險(xiǎn)時(shí)選擇一個(gè)適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)，好好衡量各個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)自己的好處。

　　眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無(wú)憂保自成立以來(lái)，專注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢(shì)六大保障確保社保繳納無(wú)憂，安全無(wú)憂，調(diào)基無(wú)憂，資金無(wú)憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。