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    導讀：養(yǎng)老究竟應該從什么時候開始規(guī)劃?如果有保險代理人跟你說要提前20年開始籌備養(yǎng)老保險金，那么，該相信嗎?其實，養(yǎng)老保險是一種遠期計劃，從投保人交費到年金領(lǐng)取，會受到多種因素的影響，比如年齡、生活水平等，繳費能力是非常要考慮清楚的。

    養(yǎng)老金如何規(guī)劃

    中國人喜歡居安思危，更善于未雨綢繆。有人說，中國人喜歡“著急”，所以很多事都要早早地提前著手處理;也有人說，中國人缺乏安全感，對于未來的事總是有各種“擔心”。特別是在“養(yǎng)老”這件事上，幾乎一被提及便會引發(fā)坊間中老年人的一次大討論，而討論的結(jié)果往往更多是對未來晚年生活質(zhì)量的擔憂、對目前規(guī)劃養(yǎng)老的束手無策。相比中老年人對未來養(yǎng)老的焦慮，很多年輕人卻表現(xiàn)得頗為“鎮(zhèn)定”。但這種“鎮(zhèn)定”卻不是已經(jīng)安排妥當，而更多的則是沒有精力去考慮或是對提早規(guī)劃養(yǎng)老意識的缺失。

    于是，一個問題出現(xiàn)了，養(yǎng)老究竟應該從什么時候開始規(guī)劃?答案是越早越好。給自己多些時間去慢慢準備，總好過人到暮年才倉促應對。因此，理財專家們總會至少提前20年為客戶們規(guī)劃養(yǎng)老投資。用20年的時間為退休養(yǎng)老生活多添一些籌碼，很有必要。

    那么，問題又來了，商業(yè)養(yǎng)老保險該如何提前規(guī)劃呢?

    養(yǎng)老保險是一種遠期計劃，在購買商業(yè)養(yǎng)老保險時，首先應該考慮保障需求缺口的大小。一般而言，從投保人交費到年金領(lǐng)取，會受到多種因素的影響，比如年齡、生活水平等。所以先要根據(jù)年齡、目前收入、通貨膨脹等因素估算出未來的收入趨勢和未來的養(yǎng)老費用，再結(jié)合交費能力、養(yǎng)老金籌集方式，如有無社保及企業(yè)年金、財產(chǎn)性收入等找出養(yǎng)老保險的缺口，最后才能估算出合適的養(yǎng)老保險額度。一般保險公司都有養(yǎng)老產(chǎn)品的專門粗略計算工具。

    同時，投保人還需考慮繳費方式，通常有一次繳清全部保費的躉繳和按年、季或月分期繳納等方式。

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