0571-22931819
無(wú)憂保早報(bào)：無(wú)憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個(gè)體社保自助繳納平臺(tái)，為個(gè)體用戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的社保和公積金在線繳納服務(wù)，全面開(kāi)啟中國(guó)個(gè)體社保自由繳時(shí)代。
所謂投資連結(jié)保險(xiǎn)，其正式名字是“變額壽險(xiǎn)”。顧名思義，投連險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是身故保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值是可變的。投連險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過(guò)投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶(hù)獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資，獲得收益。
投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、帳戶(hù)轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等，根據(jù)產(chǎn)品的不同上述費(fèi)用的收取也存在差異，一般頭幾年的費(fèi)用較高，適合于長(zhǎng)線的理財(cái)規(guī)劃。
一般每款投連險(xiǎn)都會(huì)提供不同的帳戶(hù)進(jìn)行選擇，帳戶(hù)區(qū)別主要反映在投資領(lǐng)域（如基金、股票、期貨、銀行存款）帳戶(hù)資金投資比例不同，導(dǎo)致帳戶(hù)收益和風(fēng)險(xiǎn)存在差異，有利于滿(mǎn)足用戶(hù)的不同投資選擇。
投資連結(jié)保險(xiǎn)與與傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的區(qū)別
最主要區(qū)別在于，投資連結(jié)保險(xiǎn)將投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)分成“保障”和“投資”兩個(gè)部分，獨(dú)立運(yùn)作，管理透明。
投資連結(jié)保險(xiǎn)的保障功能
投資連結(jié)保險(xiǎn)保障的范圍、程度等因具體產(chǎn)品而異。有的險(xiǎn)種除了提供意外與疾病身故保險(xiǎn)金、全殘保險(xiǎn)金等保障外，還有其他服務(wù)項(xiàng)目，如保證可保選擇權(quán)和豁免保險(xiǎn)費(fèi)等。
可保選擇權(quán)的含義是指投保人在保單生效后可根據(jù)實(shí)際需要，在規(guī)定允許的范圍內(nèi)增加投保一份或多份保險(xiǎn)，且無(wú)需進(jìn)行體檢；豁免保險(xiǎn)費(fèi)的含義是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害事故喪失勞動(dòng)能力，將可享受免交保險(xiǎn)費(fèi)的待遇，所有的保障內(nèi)容均不受影響。
投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資功能
投資連結(jié)保險(xiǎn)除提供風(fēng)險(xiǎn)保障外，還具有投資功能。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資部分的回報(bào)率是不固定的，未來(lái)投資收益具有一定的不確定性，保單價(jià)值將根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況確定。
一方面，保險(xiǎn)公司投資收益比較好時(shí)，客戶(hù)的資金也將獲得較高的投資回報(bào)；反之，保險(xiǎn)公司投資收益不理想時(shí)，客戶(hù)也將承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，正是由于取消了保單固定利率，所以保險(xiǎn)公司可以制定更加積極的投資策略，通過(guò)對(duì)資金的有效地組合和運(yùn)用，使資金發(fā)揮更大的效率。這樣投保人就有可能獲得比采用固定利率的傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)更好的投資收益。
投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資帳戶(hù)及運(yùn)作模式 一般而言，投資連結(jié)保險(xiǎn)都會(huì)開(kāi)設(shè)幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)程度不一的投資帳戶(hù)供客戶(hù)選擇。如有的險(xiǎn)種根據(jù)不同的投資策略和可能的風(fēng)險(xiǎn)程度開(kāi)設(shè)有三個(gè)帳戶(hù)：基金帳戶(hù)、發(fā)展帳戶(hù)、保證收益帳戶(hù)。投保人可以自行選擇保險(xiǎn)費(fèi)在各個(gè)投資帳戶(hù)的分配比例。 基金帳戶(hù)的投資策略為采用較激進(jìn)的投資策略，通過(guò)優(yōu)化基金指數(shù)投資與積極主動(dòng)投資相結(jié)合的方式，力求獲得高于基金市場(chǎng)平均收益的增值率，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的快速增值，讓投資者充分享受基金市場(chǎng)的高收益?！ “l(fā)展帳戶(hù)的投資策略為采用較穩(wěn)健的投資策略，在保證資產(chǎn)安全的前提下，通過(guò)對(duì)利率和證券市場(chǎng)的判斷，調(diào)整資產(chǎn)在不同投資品種上的比例，力求獲得資產(chǎn)長(zhǎng)期、穩(wěn)定的增長(zhǎng)。在基金品種的選擇上采取主動(dòng)投資的方式，關(guān)注公司信譽(yù)良好、業(yè)績(jī)能保持長(zhǎng)期穩(wěn)健增長(zhǎng)、從長(zhǎng)遠(yuǎn)看市場(chǎng)價(jià)值被低估的基金品種?！ ”ＷC收益帳戶(hù)的投資策略為采用保守的投資策略，在保證本金安全和流動(dòng)性的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)利率走勢(shì)的判斷，合理安排各類(lèi)存款的比例和期限，以實(shí)現(xiàn)利息收入的最大化。 此外，投保人還可以根據(jù)自身情況的需要，部分領(lǐng)取投資帳戶(hù)的現(xiàn)金價(jià)值，增加保險(xiǎn)的靈活性?！ ∪绾慰创顿Y連結(jié)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，只在于風(fēng)險(xiǎn)的大小而已，保險(xiǎn)投資也不例外。投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的一部分保費(fèi)進(jìn)入投資帳戶(hù)，另一部分用于風(fēng)險(xiǎn)保障。進(jìn)入投資帳戶(hù)的資產(chǎn)價(jià)值不確定是該類(lèi)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)?！ ?duì)于基本的保險(xiǎn)保障金額而言，無(wú)論投資帳戶(hù)的資產(chǎn)如何變動(dòng)，基本的保險(xiǎn)保障金額是不變的，這部分的風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)?！ ⊥顿Y帳戶(hù)中資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，則取決于客戶(hù)選擇的對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)帳戶(hù)組合的結(jié)果和公司的投資水平。作為投保人不應(yīng)過(guò)于關(guān)注某一時(shí)期的短期收益，而應(yīng)關(guān)注其長(zhǎng)期平均的盈利能力和收益水平?！ ⊥顿Y連結(jié)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)的關(guān)系 人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)形態(tài)的演變反映了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們保險(xiǎn)需求的變化。投資連結(jié)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)相比具有更大的靈活性和適應(yīng)性，符合現(xiàn)代社會(huì)人們生活觀念和節(jié)奏的變化，能夠比較好地滿(mǎn)足人們不同的生活保障需求。投資連結(jié)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)各有側(cè)重和優(yōu)點(diǎn)，投資連結(jié)保險(xiǎn)將不會(huì)也不可能取代傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)的出現(xiàn)擴(kuò)大了人們的選擇空間，有助于客戶(hù)根據(jù)自己的需求，通過(guò)更加合理的保險(xiǎn)組合來(lái)達(dá)到個(gè)人與家庭經(jīng)濟(jì)生活保障的目的?！ ⊥侗Ｍ哆B險(xiǎn)五大好處 1、交費(fèi)方式靈活 投連險(xiǎn)允許投保人不必按約定日期交費(fèi)，不會(huì)因?yàn)槌^(guò)60天寬限期而導(dǎo)致保單失效，同時(shí)還可以隨時(shí)追加額外投資金額?！ ?、保額調(diào)整靈活 投連險(xiǎn)可以根據(jù)自身的家庭風(fēng)險(xiǎn)狀況，增高或降低風(fēng)險(xiǎn)保額?！ ?、賬戶(hù)轉(zhuǎn)換靈活 投連險(xiǎn)可以通過(guò)賬戶(hù)轉(zhuǎn)換的形式對(duì)不同投資賬戶(hù)的資產(chǎn)進(jìn)行重新配置?！ ?、部分提取靈活 投連險(xiǎn)可以根據(jù)自身的不時(shí)之需，變現(xiàn)部分投資賬戶(hù)內(nèi)的投資單位，支取現(xiàn)金?！ ?、選擇附加險(xiǎn)靈活 如果投保人想獲得其他方面的保障，投連險(xiǎn)可以靈活搭配附加險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。 投連險(xiǎn)的六大特點(diǎn) 分設(shè)的賬戶(hù)不同 分紅險(xiǎn)不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶(hù)，每年的分紅具有不確定性；投連險(xiǎn)設(shè)置了幾個(gè)不同投資賬戶(hù)，客戶(hù)可以自由選擇，可能享有較高回報(bào)的同時(shí)也需承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)；而萬(wàn)能保險(xiǎn)設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶(hù)，同時(shí)具有保底利率的功能?！ ∈找娣峙浞绞讲煌 》旨t險(xiǎn)將上一年度公司可分配利潤(rùn)的70%分配，通過(guò)增加保額、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶(hù)，分紅險(xiǎn)的分紅收益率是不確定的；萬(wàn)能險(xiǎn)則除為投資者提供固定收益率，還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況給予不定額的分紅。投連險(xiǎn)沒(méi)有固定收益，完全取決于投資收益情況，相比之下，投連險(xiǎn)盈虧由客戶(hù)自擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)最大，但投資收益也可能最高?！ ±麧?rùn)來(lái)源不同 分紅險(xiǎn)紅利來(lái)源于三差（利差、死差和費(fèi)差）收益，而投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)利潤(rùn)來(lái)自于投資收益。 繳費(fèi)靈活度不同 萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)都具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。而分紅險(xiǎn)交費(fèi)時(shí)間及金額固定，靈活度差。 投資渠道不同 萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的區(qū)別主要在于前者有保底收益，而后者沒(méi)有，這追根究底是因?yàn)楸ＹM(fèi)投資渠道不一。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)2005年12月發(fā)布的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者為投資連結(jié)保險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶(hù)，投資股票的比例可以為100%；為萬(wàn)能壽險(xiǎn)設(shè)立的投資賬戶(hù)，投資股票的比例不得超過(guò)80%。所以結(jié)合去年的股市表現(xiàn)，投連險(xiǎn)的投資收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于萬(wàn)能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)?！ ⊥该鞫炔煌 》旨t險(xiǎn)資金的運(yùn)作不向客戶(hù)說(shuō)明，保險(xiǎn)公司只是在每個(gè)保險(xiǎn)合同周年日書(shū)面形式告保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明，各項(xiàng)費(fèi)用的收取比例分項(xiàng)列明，保費(fèi)的結(jié)構(gòu)、用途、價(jià)格均一一列出，每月最少一次向客戶(hù)公布投資單位價(jià)格，客戶(hù)每年還會(huì)收到年度報(bào)告，透明度較高；現(xiàn)在有保險(xiǎn)公司還做到了一天一公布；萬(wàn)能險(xiǎn)則會(huì)每月或者每季度公布投資收益率。眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買(mǎi)房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無(wú)憂保自成立以來(lái)，專(zhuān)注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢(shì)六大保障確保社保繳納無(wú)憂，安全無(wú)憂，調(diào)基無(wú)憂，資金無(wú)憂，成為C端客戶(hù)的首選品牌信任品牌。
標(biāo)簽：
