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稅延養(yǎng)老、變額年金、預定利率放開或三箭齊發(fā)
新一輪“開門紅”已經(jīng)在各大城市上演。本報小編了解到，在今年的保險產(chǎn)品市場上，分紅險依然是主推產(chǎn)品。
“現(xiàn)在保險公司產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴重，通貨膨脹下如何理財又很受關注，雖然產(chǎn)品很多，有理財需求的人選擇卻有限，收益率也并不高，這種現(xiàn)狀必然要改變?！?月4日，上海一位保險公司產(chǎn)品研發(fā)部負責人告訴小編。
他同時透露，今年關乎消費者的保險大事還有幾件，包括醞釀了幾年的上海稅延型養(yǎng)老險產(chǎn)品有望破冰；去年保監(jiān)會發(fā)布了人身險預定利率調(diào)整的通知，已經(jīng)實行十多年的2.5%壽險預定利率有望放開；去年市場關注較多的變額年金新產(chǎn)品也有望在今年推出。
稅延養(yǎng)老試點在即
“從2008年傳出上海準備試點稅延型養(yǎng)老險，已經(jīng)整整過了三年時間，現(xiàn)在到推產(chǎn)品的時候了。”1月5日，一位保險資深人士表示。如果在2011年試點稅延型養(yǎng)老保險，上海無疑是第一個嘗“螃蟹”的地區(qū)。
根據(jù)上海指定的稅延型養(yǎng)老險方案，在確定繳費型的模式下，個人購買保險產(chǎn)品每月稅延優(yōu)惠金額不超過500元，每年不超過6000元，保險公司推出契約型萬能險和分紅險，養(yǎng)老險公司推出信托型產(chǎn)品。具體產(chǎn)品方案已經(jīng)上報相關部門。
小編了解到，目前上海上報稅延型養(yǎng)老險產(chǎn)品的保險公司有中國人壽、平安人壽、泰康人壽、長江養(yǎng)老等八家公司。
“應該快了，主要還是看稅收政策的配合?！币晃唤咏虾１１O(jiān)局的匿名人士對小編透露，“現(xiàn)在國家正在醞釀提高個稅起征點，推出稅延型養(yǎng)老險其實也是一項減稅措施。”
該人士表示，與傳統(tǒng)的壽險產(chǎn)品相比，稅延型養(yǎng)老險的優(yōu)勢是顯而易見的，它除了能夠享受到稅收優(yōu)惠之外，在投資收益上也要更勝一籌。不過，在試點的時候，不可能每一個在上海的人都能買到，它會對購買條件有所限制，比如得是常住人口，必須有單位繳納的養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險等社保，不過這個保險產(chǎn)品是值得市場期待的。
四種變額年金替代投連 資本市場表現(xiàn)不好，投連險幾乎成為無人問津的產(chǎn)品，但是在2011年，這種局面有望被打破?！ ∪ツ?月，保監(jiān)會在印發(fā)的《2010年人身保險監(jiān)管工作要點》中提到，要啟動變額年金產(chǎn)品研究，選擇適當時機審慎開展變額年金業(yè)務試點。一石激起千層浪，去年7月下旬，保監(jiān)會召開變額年金討論會議，包括平安人壽、泰康人壽、光大永明等八家公司的精算師參加會議，對變額年金試點辦法的操作細則深入討論，并計劃于10月前推出變額年金保險。 由于變額年金保險涉及到對沖模式，資金運用風險較大，需謹慎對待，保監(jiān)會將推出變額年金保險的計劃延后。12月底，有消息稱，《變額年金保險管理暫行辦法》將于近期在保監(jiān)會過會，公布后，部分參與產(chǎn)品研發(fā)的保險公司將上報已經(jīng)設計成型的變額年金保險產(chǎn)品?！ τ谟型顿Y需求的人士來說，變額年金保險是一種理想的抗通脹工具。中小型壽險公司對該產(chǎn)品興趣濃厚，主推投資型保險產(chǎn)品的平安人壽也在試點公司之列。在《變額年金保險產(chǎn)品試點名單》中，包括光大永明、華泰、泰康、金盛、聯(lián)泰大都會等數(shù)十家中外保險公司都在列?！ ?jù)小編了解，變額年金保險是一種年金與變額保險特性相結(jié)合之商品，保險公司把收取的保險費計入特別賬戶，主要投資于公開交易的證券，并且將投資紅利分配給參加年金的投保者，保險購買者承擔投資風險，保險公司承擔死亡率和費用率的變動風險。對投保人來說，購買這種保險產(chǎn)品，一方面可以獲得保障功能，另一方面可以以承擔高風險為代價得到高保額的返還金。因此購買變額年金類似于參加共同基金類型的投資，另外保險公司還向參加者提供多種投資的選擇權?！ 爱a(chǎn)品的風險介于投連和分紅之間，但又不同于萬能，因為增加了保底收益，設計的初衷也是豐富目前的投資型保險產(chǎn)品?！?月7日，平安人壽一位負責人告訴小編?！ ?jù)悉，變額年金險包括4種類型，即最低身故利益保證（GMDB）、最低滿期利益保證（GMMB）、最低年金給付保證（GMIB）和最低累計利益保證（GMAB）。參與變額年金的保險公司可以在這四種產(chǎn)品中選擇一種報批，且只限一種。這位負責人稱，變額年金保險的銷售規(guī)模與保險公司資本金應有一定比例掛鉤，且必須有2年以上成熟的投連險運作經(jīng)驗的公司才可參與。眾所周知，社保斷繳的風險非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認證成了評價社保服務業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。
標簽： 養(yǎng)老
