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　　上周，華寶證券發(fā)布的《中國投連險分類排名》(1-10月)顯示，在200多個投連險賬戶中，凈值低于1元的投連險賬戶超過30個。不過，國壽、太平人壽和泰康人壽的投連險產(chǎn)品凈值平均增幅超過25%，上演了一場兩極分化的悲喜劇。此外，根據(jù)各保險公司日前公布的萬能險結(jié)算率顯示，投資萬能險也未必能跑贏CPI。因此，消費(fèi)者一定要調(diào)整心態(tài)，始終要將保險的保障功能排在第一位。

　　投連險賬戶喜憂參半

　　《中國投連險分類排名》顯示，與今年以來上證指數(shù)13。94%的跌幅比較，股票型投連險賬戶的平均凈值增添率為9。7%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑贏了大盤，中國人壽、太平人壽和泰康人壽的3個偏股票型投連險賬戶凈值增長分別為22。96%、24。87%和27。38%，成為贏家。而中英人壽、光大永明的3款投連險賬戶則走勢疲軟，今年以來的跌幅都超過8%。

　　投資賬戶中資產(chǎn)的風(fēng)險，主要取決于客戶選擇的對不同風(fēng)險等級賬戶組合的結(jié)果和公司的投資水平。從今年的數(shù)據(jù)來看，10月份股指表現(xiàn)出色，推升了投連險各賬戶的總體收益率，整體回報明顯好于7-9月。

　　激進(jìn)型賬戶的收益率總體水平較好，但在表現(xiàn)最好的幾大賬戶中并不很搶眼，反而是混合激進(jìn)型和混合保守型賬戶收益率水平較為突出。

　　對于這一結(jié)果，保險業(yè)內(nèi)人士表示非常正常。投連險的收益主要來源于投資賬戶的收益，風(fēng)險是由客戶自己承擔(dān)的。投資者必須明白投連險同其他投資產(chǎn)品一樣，不保證最低收益率，可能有較好的回報，也可能出現(xiàn)虧本的情況。

　　此外，保險專家特別強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)者選擇投連險一定要滿足一些特定的條件，如一定要在基本的生活保障問題解決之后才可以考慮投連險；一定要在經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到一定階段后，才可以適當(dāng)拿出部分資金而絕不能是全部資金來購買投連險。因此，投連險更適合比較富足的人士選擇。

　　萬能險結(jié)算率偏低

　　此外，另一具有投資功能的萬能險今年收益也不出色。各保險公司日前公布的11月份萬能險結(jié)算利率顯示，受10月份中國人民銀行加息的影響，中國平安、泰康和華泰等眾多萬能險賬戶終于調(diào)高利率，但部分投保者認(rèn)為不能指望借助萬能險跑贏CPI。

　　在2007年央行頻繁加息的時候，為了突出萬能險的優(yōu)勢，大多數(shù)保險公司都會在加息后緊跟著提高萬能險結(jié)算利率。但是，今年一些保險公司的結(jié)算利率僅維持在2。5%左右的底部水平，中英人壽更是低于1%。

　　目前，銀行3年期定期存款利率升至3。85%，5年期升至4。2%。而今年以來，萬能險結(jié)算利率集體下跌，從今年1月份的4。5%降至9月份的3。75%，幾乎是集體破4%。

　　作為萬能險領(lǐng)域的風(fēng)向標(biāo)，半年來平安人壽的萬能險結(jié)算利率降幅近17%。而受加息影響，上個月平安上調(diào)萬能險結(jié)算利率，上調(diào)幅度只有0。125個百分點(diǎn)至3。875%，低于銀行5年期定存利率。

　　保險業(yè)內(nèi)人士指出，萬能保險之所以被稱為“萬能”，在于客戶在投保以后可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用，并不是無所不能。在國外，一般說來，投資部分的風(fēng)險是由消費(fèi)者自己承擔(dān)的；

　　國內(nèi)的萬能險，一般定一個最低保證收益率，消費(fèi)者自己可以將最低保證收益率和銀行活期存款利率做個權(quán)衡比較。但無論如何，重保障和兼顧儲蓄型投資的功能才是萬能險的根本。

　　眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評價社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。