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出于利益驅(qū)動(dòng)，無(wú)論是保險(xiǎn)公司還是銀行代理網(wǎng)點(diǎn)，都把投連險(xiǎn)當(dāng)做大眾化的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品推銷(xiāo)給客戶(hù)，最終把風(fēng)險(xiǎn)完全轉(zhuǎn)嫁到保戶(hù)身上。自2009年3月15日起，按照保監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）要求，銀行儲(chǔ)蓄柜臺(tái)今后將不得銷(xiāo)售投連險(xiǎn)。保監(jiān)會(huì)同時(shí)要求保險(xiǎn)公司建立投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)制度，并對(duì)投連險(xiǎn)銷(xiāo)售人員的資格進(jìn)行嚴(yán)格限制。 誤導(dǎo)銷(xiāo)售坑害投資者 55歲的張大娘怎么也想不明白，為什么自己的3萬(wàn)元存單變成了保險(xiǎn)公司的保單。2005年12月，張大娘來(lái)到遼寧鳳城市一家郵政儲(chǔ)蓄所存錢(qián)，工作人員熱情地向她介紹了一種利息較高的存款方式，并幫她填了表。張大娘在表上簽字后，對(duì)方讓她第二天再來(lái)拿存單。 第二天上午，張大娘來(lái)到儲(chǔ)蓄所，工作人員給她的是一份綠色的大本子，并不像普通的銀行存單。張大娘當(dāng)時(shí)有些疑慮，但出于對(duì)銀行的信任，沒(méi)有細(xì)想就把本子拿回家了。 后來(lái)，聽(tīng)家人說(shuō)自己買(mǎi)的是投連險(xiǎn)，不是定期存單，張大娘心里立刻慌了。為這事，她跑了三趟儲(chǔ)蓄所，工作人員每次都向她解釋?zhuān)@個(gè)保險(xiǎn)比儲(chǔ)蓄更合適。張大娘還是不放心，想要退保，可工作人員告訴她，現(xiàn)在退就要虧掉2000多元。張大娘急了，連那年的春節(jié)都沒(méi)過(guò)好。后來(lái)，她找到在銀行工作的親屬，在2008年6月把保單退了。好在這份保單的投資部分還有些收益，總算把3萬(wàn)元的本金保住了，可兩年多的存款利息卻沒(méi)了。 由于銀行在與保險(xiǎn)公司合作過(guò)程中收取了一定的手續(xù)費(fèi)，而且對(duì)各個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)都有考核機(jī)制。所以，才會(huì)出現(xiàn)銀行職員放棄吸儲(chǔ)，有意引導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)象。但是，把投連險(xiǎn)“推銷(xiāo)”給普通儲(chǔ)戶(hù)，尤其是老年人或農(nóng)村儲(chǔ)戶(hù)是非常不適合的。 在2007年資本市場(chǎng)最火暴的時(shí)候，投連險(xiǎn)大受追捧，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司都推出了投連險(xiǎn)。然而，隨著市場(chǎng)轉(zhuǎn)冷，偏股型的投連險(xiǎn)賬戶(hù)出現(xiàn)大幅虧損，導(dǎo)致投連險(xiǎn)糾紛不斷，部分地區(qū)甚至出現(xiàn)大量退?，F(xiàn)象。 統(tǒng)計(jì)顯示，截至2008年末，保險(xiǎn)業(yè)銷(xiāo)售的投連險(xiǎn)占到整個(gè)壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的5.79%。2008年，壽險(xiǎn)行業(yè)退保率為3.78%，其中，退保較集中的險(xiǎn)種主要是投連險(xiǎn)。此次保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《通知》，無(wú)疑拉響了投連險(xiǎn)市場(chǎng)整頓“警報(bào)”。同時(shí)也在提醒市場(chǎng)，投連險(xiǎn)產(chǎn)品不適合所有銷(xiāo)售渠道，也不適合所有銷(xiāo)售人員一哄而上的銷(xiāo)售方式，應(yīng)甄選和培養(yǎng)高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)理財(cái)師隊(duì)伍進(jìn)行銷(xiāo)售。 保監(jiān)會(huì)之所以要求加強(qiáng)對(duì)投資型保險(xiǎn)的監(jiān)管，與部分業(yè)務(wù)員和銀行職員在產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)，利用普通投保人缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)，刻意夸大投連險(xiǎn)收益比例的誤導(dǎo)式銷(xiāo)售行為有很大關(guān)系。 投連險(xiǎn)不是大眾理財(cái)產(chǎn)品 保障和投資本來(lái)是保險(xiǎn)產(chǎn)品相輔相成的基本功能。近年來(lái)，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品研發(fā)上偏向于投資功能，忽略了保障功能。這不僅扭曲了消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知，而且增加了保險(xiǎn)公司在定價(jià)、利率和現(xiàn)金流等方面的風(fēng)險(xiǎn)。 投連險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)初衷，是根據(jù)客戶(hù)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和承受能力，既實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的理財(cái)功能，又實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的保障功能。 但是，保險(xiǎn)的核心作用是保障。將保險(xiǎn)完全作為一種投資手段，是一種認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。投資型保險(xiǎn)歸根結(jié)底還是一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，但由于在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上過(guò)分偏重投資功能，投保人如果只盯著投資收益，就容易忽視潛藏的巨大風(fēng)險(xiǎn)。| 12下一頁(yè) |
眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買(mǎi)房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無(wú)憂保自成立以來(lái)，專(zhuān)注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢(shì)六大保障確保社保繳納無(wú)憂，安全無(wú)憂，調(diào)基無(wú)憂，資金無(wú)憂，成為C端客戶(hù)的首選品牌信任品牌。
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