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　　養(yǎng)老成為全社會關(guān)注的焦點

　　近日，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文接受媒體采訪時披露，我國實行養(yǎng)老保險制度10多年來，個人賬戶積累只有1500多億元，“空賬”超過1.3萬億元。對此，有專家認為，養(yǎng)老金賬戶“空賬”并不稀奇，之前就引起過諸多爭議。據(jù)筆者了解，爭議在1996年全國各省區(qū)市普遍實行統(tǒng)籌賬戶與個人賬戶相結(jié)合時便已出現(xiàn)，個人賬戶在運行不到3年時間內(nèi)“空賬”規(guī)模就已達到1990億元，之后越來越大，2004年達到7400億元，2005年底超過8000億元，至今已達到1.3萬億元。

　　雖然“空賬”規(guī)模越來越大，但“現(xiàn)收現(xiàn)支”的支付制度在保證養(yǎng)老金支付方面問題并不嚴重。據(jù)了解，去年城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險基金總收入1.15萬億元，而基金總支出8900億元，截至2009年底，我國養(yǎng)老金已累計“節(jié)余”1.25萬億元?！啊乱淮B(yǎng)上一代’的養(yǎng)老方式，如果不存在老齡化加劇的情況，基本可以持續(xù)下去。但近年來，隨著人口紅利期的結(jié)束及人口老齡化的加重，中國面臨‘未富先老’的局面，‘現(xiàn)收現(xiàn)付’的養(yǎng)老體系將面臨巨大的支付壓力，這才是問題的癥結(jié)所在?！别B(yǎng)老專家如是分析說。

　　不過，專家認為無需為養(yǎng)老金“空賬”擔(dān)心。在專家看來，目前中國外匯儲備已突破2萬億美元，相信國家有實力解決養(yǎng)老“錢袋子”的問題。有政府官員也說了：不應(yīng)過分擔(dān)心“空賬”問題，如果出現(xiàn)養(yǎng)老金赤字，將會由國家兜底。

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　　須購買商業(yè)險

　　現(xiàn)今，百姓雖無需過于擔(dān)心養(yǎng)老金“空賬”問題，但養(yǎng)老的嚴峻形勢確實需要重視起來。社保即使不“空賬”，也是“保而不包”，要想維持生活品質(zhì)不下降，社保顯然無力勝任，盡早添置一些商業(yè)養(yǎng)老保險才是當(dāng)務(wù)之急。在此，保險專家推薦了以下四大類商業(yè)養(yǎng)老保險作為必要的補充。

　　分紅型養(yǎng)老險

　　通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%至2.0%。不過，除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得。

　　優(yōu)勢：收益與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。

　　劣勢：分紅具有不確定性，也有可能因該公司的經(jīng)營業(yè)績不好而使自己受到損失。

　　適合人群：理財比較保守，不愿意承擔(dān)風(fēng)險，容易沖動消費，比較感性的投資人。