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　　養(yǎng)老成為全社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)

　　近日，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文接受媒體采訪時(shí)披露，我國實(shí)行養(yǎng)老保險(xiǎn)制度10多年來，個(gè)人賬戶積累只有1500多億元，“空賬”超過1.3萬億元。對(duì)此，有專家認(rèn)為，養(yǎng)老金賬戶“空賬”并不稀奇，之前就引起過諸多爭議。據(jù)筆者了解，爭議在1996年全國各省區(qū)市普遍實(shí)行統(tǒng)籌賬戶與個(gè)人賬戶相結(jié)合時(shí)便已出現(xiàn)，個(gè)人賬戶在運(yùn)行不到3年時(shí)間內(nèi)“空賬”規(guī)模就已達(dá)到1990億元，之后越來越大，2004年達(dá)到7400億元，2005年底超過8000億元，至今已達(dá)到1.3萬億元。

　　雖然“空賬”規(guī)模越來越大，但“現(xiàn)收現(xiàn)支”的支付制度在保證養(yǎng)老金支付方面問題并不嚴(yán)重。據(jù)了解，去年城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金總收入1.15萬億元，而基金總支出8900億元，截至2009年底，我國養(yǎng)老金已累計(jì)“節(jié)余”1.25萬億元?！啊乱淮B(yǎng)上一代’的養(yǎng)老方式，如果不存在老齡化加劇的情況，基本可以持續(xù)下去。但近年來，隨著人口紅利期的結(jié)束及人口老齡化的加重，中國面臨‘未富先老’的局面，‘現(xiàn)收現(xiàn)付’的養(yǎng)老體系將面臨巨大的支付壓力，這才是問題的癥結(jié)所在。”養(yǎng)老專家如是分析說。

　　不過，專家認(rèn)為無需為養(yǎng)老金“空賬”擔(dān)心。在專家看來，目前中國外匯儲(chǔ)備已突破2萬億美元，相信國家有實(shí)力解決養(yǎng)老“錢袋子”的問題。有政府官員也說了：不應(yīng)過分擔(dān)心“空賬”問題，如果出現(xiàn)養(yǎng)老金赤字，將會(huì)由國家兜底。

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　　須購買商業(yè)險(xiǎn)

　　現(xiàn)今，百姓雖無需過于擔(dān)心養(yǎng)老金“空賬”問題，但養(yǎng)老的嚴(yán)峻形勢(shì)確實(shí)需要重視起來。社保即使不“空賬”，也是“保而不包”，要想維持生活品質(zhì)不下降，社保顯然無力勝任，盡早添置一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)才是當(dāng)務(wù)之急。在此，保險(xiǎn)專家推薦了以下四大類商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為必要的補(bǔ)充。

　　投連型養(yǎng)老險(xiǎn)

　　設(shè)有不同風(fēng)險(xiǎn)類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由客戶全部自負(fù)。

　　優(yōu)勢(shì)：以投資為主，兼顧保障，由專家理財(cái)選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉(zhuǎn)換，以適應(yīng)資本市場(chǎng)不同的形勢(shì)。只要堅(jiān)持長線投資，有可能收益很高。

　　劣勢(shì)：是保險(xiǎn)產(chǎn)品中投資風(fēng)險(xiǎn)最高的一類，如果受不了短期波動(dòng)而盲目調(diào)整，有可能損失較大。

　　適合人群：比較年輕，能承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持長期投資理念的投資人。