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　　醫(yī)學手段在發(fā)展，壽命在延長，退休金已經(jīng)不夠花。中國已經(jīng)進入老齡化社會，你的養(yǎng)老基金儲備好了嗎？如何在"不能掙回面包的日子"依舊游刃有余，專家建議，提前一步的理財計劃和理財習慣也能為未來生活賺足生存的本錢。

　　未雨綢繆，防患未然

　　30年后，如何為自己準備好足夠的養(yǎng)老飯票？專家認為，一份基本的養(yǎng)老保險是非常必要的。據(jù)介紹，目前市面上有多種類型的保本理財型的壽險，通常接觸到的養(yǎng)老保險為分紅型養(yǎng)老保險。即每年交納固定的金額，60歲之后則可領取固定的生活費。專家認為，此種保險風險基本為零，穩(wěn)定性高，最大的優(yōu)點就是強制性存款，并且不能提前支??；缺點就是將會使你的這部分資產(chǎn)屬于呆滯狀態(tài)，所以適合那些自己無法施行長期定期儲蓄的揮霍一族。它的最大特點是可以提供最低養(yǎng)老保障。但不需投入太多，每月700-3000元的投資即可。

　　確保底值，驚喜增值

　　針對保險的"時效性"這一性質，專家專門推薦了萬能理財。萬能理財是另外一種養(yǎng)老理財方式，就是選擇集保障、儲蓄、投資于一體的萬能險。投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，還可以根據(jù)需要選擇包括意外類、健康類和住院醫(yī)療綜合保障類在內的十多種附加險。在投資方面既有保證的最低利率，又享有高利率帶來高回報的可能性。這個選擇的最大亮點就在于保險和投資比率可根據(jù)投保人的自身情況來調節(jié)。你可在經(jīng)濟壓力不大時提高基本保險金額；在經(jīng)濟比較拮據(jù)的時候，也可以緩交保費，甚至申請部分領取現(xiàn)金價值，供應急資金需求。專家建議在健康沒出現(xiàn)任何問題、事業(yè)穩(wěn)定的中年期可以考慮拿出積蓄的三分之一用來購買萬能險，為未來可能"下雨的日子"做好準備。

　　把握機遇，精明投資

　　如果你的資產(chǎn)經(jīng)過金融危機的洗禮縮水不少，那么你就更應該盡早為養(yǎng)老做好經(jīng)濟上的準備。針對這一情況，專家推薦了捆綁保險的理財方式。捆綁保險是指包含保險功能并且至少與一個投資賬戶相連接的投資產(chǎn)品，簡稱投連險。繳付的保費一部分用來投資，一部分購買壽險保障；同股票、基金類似，投連賬戶中的資產(chǎn)由若干個標價清晰的投資單位組成，資金收益體現(xiàn)為單位價格的增加。

　　它的最大特點是與其他傳統(tǒng)的養(yǎng)老產(chǎn)品相比，投連保險在保費、保額以及保單賬戶選擇方式方面都具有高度靈活性，且在保單運作和信息披露方面也具有高度透明性?？蛻粝碛型哆B賬戶中的全部資金收益，保險公司不參與任何收益分配而只收取相應管理費用，同時客戶要承擔對應投資風險。

　　目前，越來越多的人開始意識到養(yǎng)老規(guī)劃的迫切性和重要性，但是對采用什么樣的方式去準備缺乏信心和了解，對此的建議是需要提高自身的理財能力和自我的理財知識，同時針對養(yǎng)老問題需設立一個長期的理財投資規(guī)劃，并堅持執(zhí)行。誠然沒有任何一種養(yǎng)老規(guī)劃的方式是百分之百完美的，但是如果投資者能更早地考慮養(yǎng)老規(guī)劃、更早地采取行動，養(yǎng)老問題也就能更早地得到解決。

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