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社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金即由社會(huì)統(tǒng)籌基金支付的基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金組成。按今年1月1日調(diào)整后的社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老政策，職工達(dá)到法定退休年齡且個(gè)人繳費(fèi)滿15年的，基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為，退休前一年社會(huì)平均工資的20%；個(gè)人賬戶養(yǎng)老金由個(gè)人賬戶基金支付，月發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)本人賬戶儲(chǔ)存額除以120，個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額按本人繳費(fèi)工資的8%的數(shù)額建立。 舉例來看。假如一個(gè)25歲職員，現(xiàn)在開始參加社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，60歲退休，社保年度35年(忽略中斷)。假設(shè)他月均繳費(fèi)工資為1500元，退休后社會(huì)上年度平均工資3000元，則其領(lǐng)取的社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金額度為：基礎(chǔ)養(yǎng)老金600元(3000×20%)+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金420元[個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額(1500元×8%×12個(gè)月×35年)除以120]=1020元。 每月1020元的養(yǎng)老金在35年后，是微不足道的。 養(yǎng)老險(xiǎn)宜選分紅型 目前，市場(chǎng)上的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品主要有以下幾種，您可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇。 傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)的預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%，日后從什么時(shí)間開始領(lǐng)，領(lǐng)多少錢，都是投保時(shí)就可以明確選擇和預(yù)知的。 分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)通常有保底的預(yù)定利率，但這個(gè)利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分紅險(xiǎn)在預(yù)定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。 萬能型壽險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期的理財(cái)手段。這一類型的產(chǎn)品在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶部分也有保證收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也與銀行一年期定期利息掛鉤。此外，還有不確定的額外收益。 投資連結(jié)險(xiǎn)是投資風(fēng)險(xiǎn)最高的一類，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)與收益同在，也是最有可能獲得較高收益的一類。投連險(xiǎn)也是一種長(zhǎng)期投資的手段，但不設(shè)保底收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由客戶全部自負(fù)。 對(duì)于一些保守的消費(fèi)者來說，一般較青睞傳統(tǒng)的固定利率養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，認(rèn)為現(xiàn)在市面上推出的養(yǎng)老險(xiǎn)過于“花哨”，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。不過，首創(chuàng)安泰相關(guān)人士建議人們，在目前的低利率時(shí)代購買養(yǎng)老險(xiǎn)這樣一種長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)種，還是選擇有分紅功能的產(chǎn)品為佳，以便將來市場(chǎng)利率上升后，投保者能夠在一定程度上得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償。 值得注意的是，萬能型養(yǎng)老險(xiǎn)投入比較大，且不宜提前支取，否則將損失高額的手續(xù)費(fèi)。 買養(yǎng)老險(xiǎn)要精打細(xì)算 養(yǎng)老險(xiǎn)保費(fèi)較高，選擇不當(dāng)，很容易成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。因此，選擇養(yǎng)老險(xiǎn)的要點(diǎn)之一就是量入為出。繳費(fèi)期限不同，保費(fèi)差別會(huì)很大，所以，投保養(yǎng)老險(xiǎn)要做好規(guī)劃。 養(yǎng)老險(xiǎn)繳納期限越短，繳納的保費(fèi)總額越少。舉例來說，今年30歲的男士投保某保險(xiǎn)公司的10萬元養(yǎng)老險(xiǎn)，到60歲每年領(lǐng)取1萬元。如果選擇一次繳清的方式，總共需要繳納20.6萬元保費(fèi)；如果選擇20年期繳的方式，每年繳納13100元，總共須繳納26.2萬元。這是因?yàn)轲B(yǎng)老險(xiǎn)采取復(fù)利計(jì)息的方式，繳費(fèi)時(shí)間不同，保費(fèi)差別很大。 在經(jīng)濟(jì)寬裕的情況下，縮短繳費(fèi)期限是較為經(jīng)濟(jì)的。目前保險(xiǎn)公司在開發(fā)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)除了一次躉繳外，還提供3年繳、5年繳等短期繳費(fèi)方式，消費(fèi)者可以根據(jù)自身具體情況做出選擇。 對(duì)大多數(shù)工薪族而言，最好選擇期繳保險(xiǎn)。每年(每月)拿出一定量的錢作為保險(xiǎn)費(fèi)，既能滿足儲(chǔ)蓄養(yǎng)老的需求，又能降低年繳保費(fèi)金額，減輕眼下的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。同樣以30歲的男士投保保額為10萬元的養(yǎng)老險(xiǎn)為例，如果選擇10年繳費(fèi)，每年需繳2.37萬元；如果選擇20年繳費(fèi)，則每年需繳1.31萬元。| 12下一頁 |
眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢(shì)六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。
標(biāo)簽： 養(yǎng)老保障養(yǎng)老險(xiǎn)養(yǎng)老
