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    退休人員每月養(yǎng)老金=當(dāng)時社會平均工資×（20%~30%）+養(yǎng)老金個人賬戶×1/120.注：（20~30%）根據(jù)最新法律，在繳納15年社保后，每多繳一年在發(fā)放養(yǎng)老金時，比率提高1%，就是鼓勵大家多繳，繳費(fèi)越多時間，拿的就越多。退休人員每月養(yǎng)老金=當(dāng)時社會平均工資×（20%~30%）+養(yǎng)老金個人賬戶×1/120

　　注：（20~30%）根據(jù)最新法律，在繳納15年社保后，每多繳一年在發(fā)放養(yǎng)老金時，比率提高1%，就是鼓勵大家多繳，繳費(fèi)越多時間，拿的就越多。

　　說說養(yǎng)老金組成的意義：國家要負(fù)擔(dān)一部分，因?yàn)樯鐣べY每年都在增長如果按照固定不變的金額發(fā)放，那么人民就會虧損很多錢，估計25年后月工資肯定都是好幾萬，要按照現(xiàn)在的工資給，估計還不夠買個包子呢，所以，養(yǎng)老金要有國家出一部分。

　　個人部分就是個人的錢分120個月分散領(lǐng)取，就是至少要領(lǐng)10年才能把個人賬戶的錢取完。

　　好了下面我詳細(xì)介紹一下：

　　退休人員月養(yǎng)老金=當(dāng)時社會平均工資×（20%~30%）+個人養(yǎng)老金賬戶金額×1/120

　　注：20%~30國家規(guī)定繳夠15年養(yǎng)老保險后繼續(xù)繳納每多繳納1年在發(fā)養(yǎng)老金時，社平比率增加1%，主要是鼓勵大家多繳，繳費(fèi)年限越多，拿的就越多。

　　好了公式其實(shí)就是說，國家給個人掏一部分錢，因?yàn)樯缙矫磕甓紳q，如果給個人一個統(tǒng)一的數(shù)，個人會虧損很多，因?yàn)榈?5年后那時的工資水平會很高的，要是按照現(xiàn)在的錢給我估計，一個月的錢也就買個“包子”。個人那個120就是分10年120個月的意思。

　　我們應(yīng)該明確以下幾點(diǎn)：

　　1.企業(yè)負(fù)擔(dān)的那部分，其實(shí)也是員工應(yīng)得的，要不是員工賺回來那個企業(yè)老板愿意給員工負(fù)擔(dān)那22%，所以不能說員工的養(yǎng)老今就只有個人賬戶里的那部分，公司為員工負(fù)擔(dān)的那部分當(dāng)然應(yīng)該算在退休后應(yīng)拿回的收入里。

　　2.明確了上面的問題說退休金，退休金由兩部分組成：國家給的和個人賬號里的錢。個人賬戶里的錢要用10年員工可以提取完畢，這個沒有問題。

　　國家給的部分這位也說對了大概是當(dāng)時社平工資的20-30%（最新法規(guī)，15年以上沒多上一年增加1%國家給予的錢）。咱們就按照22%算這樣比較好理解。那么

　　實(shí)際的養(yǎng)老金=社平×22%+個人賬戶×1/120。

　　3.我們一共繳存了多少錢（國家從個人身上收走了多少錢），好了根據(jù)我第一條說的，那么國家拿走了兩部分錢：公司給我繳納的工資的22%；和我個人的88%。好了計算一下我們平均繳納25年的養(yǎng)老保險=（工資×22%+工資×8%）×12×25。

　　這個大家看明白了吧，個人部分：工資×8%×12×25這些錢會在10年內(nèi)讓員工拿回，這個沒問題我就不說了。

　　我主要來討論公司為員工繳納的那部分：工資×22%×12×25（我們一定要明白公司繳納的那部分也是員工創(chuàng)造的財富，如果單位不繳社保的話，這部分錢應(yīng)該發(fā)給員工）

　　4.公司繳納部分的使用：

　　剛才說養(yǎng)老金其中一部分是國家給的，咱們先暫且說是國家給的，好了國家每個月給員工多少呢？給當(dāng)時社平的22%（剛才說為了好計算就用22%這個比例）。好了如果我們工作時繳費(fèi)基數(shù)是社平工資，那么我們退休后每月國家給的其實(shí)就是我們上班時單位為我們繳納的部分（而且如果單位為我們繳納時的基數(shù)大于社平的話，實(shí)際國家在給我們養(yǎng)老金時是有盈余的），當(dāng)然你肯定會說養(yǎng)老金發(fā)放時社平還漲了呢，25年后社平比現(xiàn)在要高的多，沒錯。但是最后繳納的5年應(yīng)該是差不多的吧，而且后面經(jīng)濟(jì)發(fā)展可能就沒那么快了，就比較平穩(wěn)了。

　　5.好了我替大家算一下吧，考慮的經(jīng)濟(jì)發(fā)展通貨膨脹，社平增長等等因素，我們領(lǐng)10年的社保金，國家肯定不會虧，這十年的保險金其實(shí)都是我們自己的。換句話說，如果我們從現(xiàn)在起，把公司給我們繳納的社保及個人繳納的社保錢存入銀行，到25年后，我們把這些錢取出來，至少等同于國家給付養(yǎng)老金10年，至少，因?yàn)槲乙矝]十分仔細(xì)的算，估計15年應(yīng)該國家都不虧。

　　6.另一個問題，如果經(jīng)濟(jì)發(fā)展非?？欤?5年后很可能社平像這位說的那樣15000一個月，那么我們現(xiàn)在繳那么多社保有什么用，我們現(xiàn)在繳一年的錢也許還不如以后一個月繳的多，實(shí)際上我們現(xiàn)在繳的純粹就是浪費(fèi)，還不如花了呢。

　　如果經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)這樣繳當(dāng)然沒問題，經(jīng)濟(jì)發(fā)展這就有問題了，最后10年多繳點(diǎn)才是正道，現(xiàn)在繳就是浪費(fèi)。

　　說了這么多不知道大家明白沒，我們領(lǐng)保險金其實(shí)不用國家掏錢，我們現(xiàn)在的壽命是70年，所以國家都算好了，你要不拿到75歲估計都是虧本的，還不如把錢給個人存起來呢，根本就不用國家養(yǎng)老，其實(shí)現(xiàn)在也沒用到國家。

　　當(dāng)然我沒有太詳細(xì)的算因?yàn)檫€牽扯到經(jīng)濟(jì)發(fā)展通貨膨脹的問題，我給大家介紹詳細(xì)了，大家可以自己算算看看交多少合適，每個人情況不一樣，大家自己算吧，也不是說所有人上保險都不值，這就得你自己算算了。

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