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　　網(wǎng)上一篇題為《我是父母的養(yǎng)老工具》的帖子，一度引發(fā)網(wǎng)友對于養(yǎng)老問題的熱議，購買養(yǎng)老保險（壽險）也成為引申的焦點話題。養(yǎng)老到底需要多少費用？

　　假設(shè)A現(xiàn)年30歲，計劃在60歲時退休，壽命80歲。在A退休的時候，基本生活費和醫(yī)療保健支出將達到每月3500元左右。如果不考慮通貨膨脹的預(yù)期，退休后的20年間，A至少需要3500×12×20=84萬元的養(yǎng)老金。

　　這還不算旅游、休閑的費用支出。按照平均每月1078元的工資水平計算，A未來能領(lǐng)到的社保退休金每月不足500元，估計這點退休金僅能維持最基本的生活消費水平。

　　可見，面對數(shù)額巨大的養(yǎng)老費用，傳統(tǒng)的社會保障體系已遠遠不能滿足人們退休以后的生活需求，光靠基本的社保退休金是不夠的，而傳統(tǒng)養(yǎng)老險的預(yù)定利率最高為2。5%，在目前的低利率時代很難抵御通貨膨脹的影響。

　　目前，我國壽險公司推出的商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品類型很多，有純養(yǎng)老型、分紅保障型，也有保底收益率的投資萬能型、無保底收益率的投資連結(jié)型，其中，個別產(chǎn)品兼帶祝壽金、間隔返還等。不過，要有效規(guī)避通脹風(fēng)險，養(yǎng)老還是宜選分紅型保險。

　　分紅險品種多時下，分紅型養(yǎng)老保險已成為壽險的首選產(chǎn)品，受到越來越多消費者青睞。

　　如投保某保險公司的一款分紅型個人養(yǎng)老年金險，客戶從30歲開始投保該產(chǎn)品，年交保費5萬元，到60歲時每年可領(lǐng)取年金27500元，直至終老。此外，從投保的第二年開始，每年還可領(lǐng)取相當(dāng)數(shù)額的紅利。此險種主要特點是：交費適中領(lǐng)取靈活，活得越久領(lǐng)得越多，紅利累積投資增值等。

　　又如另一家保險公司推出的人生年金保險（分紅型），特別適合為養(yǎng)老提前做準(zhǔn)備的客戶。該產(chǎn)品最明顯的特點是：交費短。交費方式有一次性交、5年交或10年交，適合收入預(yù)期不穩(wěn)定或有短期交費需求的客戶；

　　產(chǎn)品年金保證領(lǐng)取20年，讓客戶不用擔(dān)心養(yǎng)老計劃或其他固定支出的中斷。如果被保險人在此期間不幸身故，可由身故受益人領(lǐng)取未領(lǐng)的年金余額。

　　投保分紅險抗通脹保險專家認(rèn)為，在目前的低利率時代，投保人還是選擇有分紅功能的產(chǎn)品比較合適。因為它能將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永?，而實際分紅和結(jié)算利率也將視壽險公司的經(jīng)營水平而定，不受保監(jiān)會規(guī)定年預(yù)定利率不超過2。5%的限制。而且，有分紅功能的產(chǎn)品在將來市場利率上升后，投保者能在一定程度上得到保險公司的補償。

　　目前我國正處于高速發(fā)展的經(jīng)濟周期，市場升息預(yù)期強烈。分紅型養(yǎng)老險的一個明顯優(yōu)勢就是隨著利率上升，客戶有可能通過投保來抵御通脹，從而獲得更多利益。也就是說，分紅型養(yǎng)老險的好處就是收益與當(dāng)時的利率和保險公司的投資業(yè)績掛鉤，因此可以回避或部分回避通脹對養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對保值甚至增值。

　　購買養(yǎng)老險注意啥雖然商業(yè)保險可以為養(yǎng)老提供有力保障，但在當(dāng)前經(jīng)濟低迷時期，消費者購買商業(yè)養(yǎng)老保險應(yīng)注意以下幾方面：定額購買商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度，一般應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障費用的三到四成。因此，在社會基本養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)上，消費者購買20萬元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險較合適。

　　定期購買在經(jīng)濟困難時期，消費者可以適當(dāng)縮短繳費期限，這樣，所需繳納的保費總額將會相對降低。

　　選準(zhǔn)類型就目前來看，選擇分紅型的養(yǎng)老保險比較劃算。

　　合理領(lǐng)取領(lǐng)取年齡可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲等幾個不同階段。此外，購買養(yǎng)老保險越早越好。年齡越大，保費越高，提前購買還可強制儲蓄，為將來提前做好規(guī)劃。

　　眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評價社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。