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　　目前，我國實行的法定退休年齡為：在國家機關、事業(yè)單位工作的男性60歲退休，女性55歲退休；在企業(yè)工作的男性60歲退休，女性50歲退休。假定新方案實施一步到位，男性退休時間將延后5年，女性退休年齡則將推延10-15年。

　　退休年齡延遲《上海市國民經(jīng)濟和社會發(fā)展十一五規(guī)劃綱要》實施情況中期評估報告指出，在“十一五”的最后兩年今明兩年，上海將重點探索適度延遲退休年齡。

　　上海市民政局發(fā)布的《2008年上海市老年人口和老齡事業(yè)監(jiān)測統(tǒng)計信息》顯示，上海去年60歲以上戶籍老年人口數(shù)量首次突破300萬，達300。57萬人，占總人口21。6%。

　　比較：養(yǎng)老金領取數(shù)額與年限退休年齡延遲后，企業(yè)員工是否合算？在此給“制度中人”算筆賬。所謂“制度中人”，是在2005年12月前參加工作，在《國務院關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》這一新制度下退休者，區(qū)別于在原制度下退休的“制度老人”和2006年1月后開始工作的“制度新人”。

　　養(yǎng)老金可分為基本養(yǎng)老金、個人養(yǎng)老金和過渡性養(yǎng)老金?；攫B(yǎng)老金是基于國家基本養(yǎng)老保險計劃，由政府確保支付的養(yǎng)老金=當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費工資÷2×繳費年限×1%；

　　假設張女士今年45歲，月薪5000元，本來50歲可退休，繳費年限將是21年1993年以前工齡將折算成過渡性養(yǎng)老金發(fā)放；現(xiàn)在推遲到60歲，繳費年限變?yōu)?1年。按去年上海市職工月平均工資3292元算，50歲退休者每月可拿基本養(yǎng)老金871元，60歲退休者每月拿1285元。

　　個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額÷計發(fā)月數(shù)。按有關規(guī)定，計發(fā)月數(shù)在40-70歲之間分31個檔次，如50歲是195個月，55歲是170個月，60歲是139個月，65歲是101個月。

　　張女士個人繳納養(yǎng)老金若按工資8%計，一年繳費4800元。若50歲退休，積累21年的個人賬戶本息年利以3%計總額約13。8萬元，退休后每月能領706元個人養(yǎng)老金；60歲退休可累計24萬元，退休后每月能領1727元。

　　在不考慮工資上漲前提下，張女士50歲退休和60歲退休的養(yǎng)老金分別為1577元和3012元。表面上看，晚退休收入更高，但不能忽略50歲比60歲退休多拿10年退休金，不考慮工資上漲和折現(xiàn)，這10年退休金約1577×12×10=189240元，60歲退休雖每月收入高些，但要補上前10年少拿的退休金至少需189240÷1435÷12≈11年。

　　也就是說，在養(yǎng)老金計發(fā)標準不變前提下，單從金額上看，她必須活到71歲后才能在賬面上“回本”。以此類推，如果到65歲退休，約需8年“回本”，即活到73歲。從60歲到65歲多工作5年，卻只要晚兩年就能“回本”。

　　商業(yè)養(yǎng)老險：早買有好處養(yǎng)老制度包括正規(guī)制度和非正規(guī)制度。正規(guī)制度包括公共年金計劃基本養(yǎng)老、職業(yè)年金計劃企業(yè)年金和個人儲蓄計劃三種。公共年金計劃屬社會保險，個人儲蓄計劃中的養(yǎng)老保險屬商業(yè)保險范疇。企業(yè)年金既不同于社會保險，也不是純商業(yè)保險。因此，能完全以個人意志決定的只有商業(yè)養(yǎng)老險。

　　商業(yè)養(yǎng)老險兼具壽險保障和養(yǎng)老規(guī)劃功能。一般說，年輕時保費支出較少，負擔相對較輕，且身體健康，易獲得承保，更可及早享受壽險保障；若等上了歲數(shù)，可能由于身體狀況不佳等因素被要求加費，甚至被拒保。此外，及早購買養(yǎng)老險，由于資金累積時間長，依靠保險公司專業(yè)運作，領取養(yǎng)老金時有望獲取一定增值回報。

　　目前市場上的養(yǎng)老險產(chǎn)品豐富，且有領取時間變早滿足人們現(xiàn)金流要求、身故保額逐年遞增抵御通脹、現(xiàn)金分紅等特點，如中宏人壽“豐裕年年”年金險分紅型、中德安聯(lián)“安享美年”年金險分紅型。

　　稅延型養(yǎng)老險：納稅人必買在上?！皟蓚€中心”建設綱要中，個人稅收遞延型養(yǎng)老保險試點被重點提及。如個人每月限額遞延100元所得稅，按20%稅率算，相當于每人每月購買500元個人商業(yè)養(yǎng)老險可獲所得稅遞延。

　　例如A的月工資為1萬元，個稅起征點為2000元，則應納稅工資為8000元，假如稅率為20%，A應納稅額為8000×20%＝1600元。如果A以500元買個人養(yǎng)老險，其應納稅工資為7500元，當期所繳個人所得稅相應降低為7500×20%＝1500元。

　　同時，A所繳500元養(yǎng)老保險金將進入個人賬戶進行管理，退休時，根據(jù)當時收入情況和稅率及稅收起征點再確定需繳多少所得稅。如果當時收入低于起征點，A不用再繳稅等于減免；如果高于起征點，再按當時稅率進行繳稅。

　　眾所周知，社保斷繳的風險非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認證成了評價社保服務業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。