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　　問：太平洋保險新推出的鴻發(fā)定投全能理財這個險種怎么樣？

　　答：安全性給五星

　　在中國險企的安全性還是有保障的，就算經(jīng)營不善也會由另一家公司承接所有壽險業(yè)務(wù)。所以在資金安全性上給予五星。

　　靈活性兩星

　　相對于其他的理財方式而言，此款保險的保險期間很長，雖然有附加險將累計生息賬戶變?yōu)槿f能賬戶，但是只針對于已經(jīng)派發(fā)的紅利和生存金，而不是對于本金。而保險本身如果退保的話只會退還現(xiàn)金價值，帶有一定的強制性。而保單借款功能雖然能增加一定靈活度，但是要支付不低的利息。

　　收益性一星

　　之所以評定為一星的原因是現(xiàn)階段保險的收益要低于銀行（注意是現(xiàn)階段，不帶表以后不會變化。）目前長期險種的保單擬定利率是不能夠超過2.5%的年復(fù)利的。另外分紅不是按照保費分紅，而是按照現(xiàn)金價值分紅。分紅是不確定的。這個就看公司的運營狀況了。另外關(guān)于分紅不是說一家公司盈利高分的就絕對多，這個不一定。即使盈利不高的公司為了維系客戶也是有分紅的。因為有些公司計算分紅會用凈盈利去計算，有些公司是在扣減一些費用之前計算。(每家保險公司的分紅都會做平滑處理，因為每家公司都不能保證每年都會有超高的投資收益，所以會有主動平滑和被動平滑兩種方式，也就是盈利高了就留點分紅儲備金，盈利低了就多拿出點錢來分紅，平安當(dāng)年投資虧損但是分紅照樣不低就是個例子。)所以實際各家公司分紅一般都在中檔左右，好點的公司都是高于中檔，超過高檔的很少，一般不會年年超過高檔）目前雖然銀行降息，一年期3.25%，但是還是銀行儲蓄和銀行保本理財?shù)氖找鏁咭稽c（儲蓄是確定收益，保本理財保本是肯定的，盈利基本能夠保證，而且期限短，資金靈活。銀行還有一定的調(diào)整權(quán)利，上限是不超過基準(zhǔn)利率的1.1倍）保險不要簡單的去計算總收益，要折算成年化收益的。推薦使用excel中的irr函數(shù)。一般0歲孩子80年滿期的產(chǎn)品的收益（中檔紅利）3.7%左右，高檔是4.8%左右。（您存了80年，大部分要后面才領(lǐng)取），如果保險期間縮短相對收益率也會降低。（銀行5年期定期存款按照現(xiàn)在的基準(zhǔn)利率計算，年化復(fù)利大約4.68%）銀行一般保本型理財產(chǎn)品270天的能達到5%以上。

　　另外所謂萬能賬戶只是針對于已經(jīng)產(chǎn)生的紅利和生存金，不是保費。只影響生存金和紅利如果不領(lǐng)取的話在保險公司累計生息的利率，不影響其他。太平洋最新公布利率為4%，計劃書中檔演算數(shù)據(jù)各家公司一般用的是4.5%

　　風(fēng)險保障兩星

　　給了兩星算是抬舉了，基本沒有保障功能。

　　現(xiàn)階段的大眾理財方式推薦銀行定期儲蓄+保本理財+保障類保險，之后按照風(fēng)險承受能力做風(fēng)險投資。所謂理財保險就算了吧。

　　另外，對于高收入人群和商人來說分紅保險還是有很多作用的（這些功能一般大眾用不到。）

　　比如保險的避稅（現(xiàn)階段的所有稅賦與保險金均無關(guān)）與避債的功能（保險法第二十三條任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。

　　眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評價社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。