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　　投連險是一種兼顧了保障和投資的險種，同時也是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品。它將將投保人交付的保險費(fèi)分成“保障”和“投資”兩個部分，獨(dú)立運(yùn)作，管理透明。不過，相對傳統(tǒng)的壽險來說，投連險比較復(fù)雜。那么我們該如何明明白白購買投連險呢?專家為我們總結(jié)了5大細(xì)節(jié)。

　　初始費(fèi)用：首年不超過50%

　　初始費(fèi)即保險費(fèi)進(jìn)入投資賬戶之前扣除的費(fèi)用。通常期繳型投連險按照每個保單周年遞減的比例來收取。按照規(guī)定，第一年最高不超過所繳保費(fèi)的50%，以后逐年遞減，一般從第六年開始就不再收取初始費(fèi)，額外保險費(fèi)初始費(fèi)用比例的上限為5%。躉繳型的則是一次性收取一定比例的初始費(fèi)，分為5%和10%兩個限額。不過，現(xiàn)在市場投連險競爭激烈，許多保險公司早就將初始費(fèi)降得很低，以此吸引投資者，如聯(lián)泰大都會人壽、中德安聯(lián)均推出躉繳型投連險，初始費(fèi)率僅為1%，友邦保險、廣電日生的同類產(chǎn)品初始費(fèi)比例則為零。

　　買進(jìn)賣出差價：不超過2%

　　買入賣出差價有些類似外匯買賣中的差價，保險公司在這其中就像銀行一樣是一個中間人的角色，差價也就是保險公司收取的“中間轉(zhuǎn)換費(fèi)”。一般來說，保險公司會收取1%到2%的差價。根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，投資連結(jié)保險的買入賣出差價不得超過2%。不過也有保險公司，如聯(lián)泰大都會的“財富精選計劃”不收取這部分費(fèi)用，也就是說客戶進(jìn)行買進(jìn)和賣出時，價錢是一樣的。

　　死亡保險費(fèi)：不低于賬戶的5%

　　死亡保險費(fèi)是投連險中風(fēng)險保障方面的收費(fèi)。這一費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)與傳統(tǒng)壽險的費(fèi)率制定標(biāo)準(zhǔn)一致，并且客戶可以在規(guī)定范圍內(nèi)自由選擇比例。根據(jù)精算規(guī)定，個人投連險的死亡風(fēng)險保額不得低于保單賬戶價值的5%，強(qiáng)化了保障功能，基本保險費(fèi)不得高于保險金額除以20，并不得高于人民幣6000元。有的投連險會贈送人身保障，如中德安聯(lián)“金世家”就無需客戶繳納這部分費(fèi)用。

　　眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評價社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。