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　　一季度以來萬能險(xiǎn)市場出現(xiàn)低迷，但平安萬能險(xiǎn)卻“一枝獨(dú)秀”，繼續(xù)保持增長。小編昨日走訪了一些萬能險(xiǎn)客戶發(fā)現(xiàn)，不少人簡單地認(rèn)為平安萬能險(xiǎn)結(jié)算利率較高，較儲(chǔ)蓄劃算。但理財(cái)專家提示：萬能險(xiǎn)并不能替代儲(chǔ)蓄。

　　平安結(jié)算利率將高位回落

　　今年一季度后，雖然多家公司停售或“緩售”萬能險(xiǎn)，但平安萬能險(xiǎn)仍然保持增長，直接帶動(dòng)其前三個(gè)月保費(fèi)收入的迅猛增長。平安壽險(xiǎn)多次下調(diào)萬能險(xiǎn)結(jié)算利率，個(gè)人渠道由5.00%降至4.75%，銀保渠道由4.7%降至4.2%，但是該利率水平仍明顯高于其他保險(xiǎn)公司。有報(bào)道稱，“在其他主要壽險(xiǎn)公司的結(jié)算利率維持不變的情況下，平安結(jié)算利率仍明顯高于其主要競爭對(duì)手和作為投保人考量重要機(jī)會(huì)成本的三至五年期定存利率，從而使其產(chǎn)品極具吸引力?！?/p>

　　另外，中金公司分析師認(rèn)為，對(duì)平安人壽而言，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率的逐步小幅下調(diào)在情理之中，并且未來幾個(gè)月仍將延續(xù)，直至其萬能險(xiǎn)結(jié)算利率調(diào)整到僅僅略高于同業(yè)競爭對(duì)手的水平。

　　結(jié)算利率只是一種演示

　　萬能險(xiǎn)結(jié)算利率從根本上說還只是一種演示，有漲有落，并非“錢到了口袋”。其次，萬能險(xiǎn)的收益是在扣除保障成本、手續(xù)費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等費(fèi)用后進(jìn)入投資賬戶資金的收益，而且在最初5到10年時(shí)間里，保險(xiǎn)公司扣除萬能險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的比例較高，實(shí)際進(jìn)入投資賬戶的資金較少。因而退保也會(huì)存在損失，保戶要考慮清楚。相比之下，儲(chǔ)蓄利息的計(jì)算基數(shù)是進(jìn)入銀行賬戶的所有資金，定存辦妥后的利率也不會(huì)發(fā)生變動(dòng)。

　　更重要的是，萬能險(xiǎn)還有一定投資風(fēng)險(xiǎn)，雖較投連險(xiǎn)低，但較分紅險(xiǎn)高。保險(xiǎn)專家說，萬能險(xiǎn)的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國債，保底收益比較固定。但作為一種投資型保險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)同樣也面臨利率上揚(yáng)、保險(xiǎn)公司投資收益率走低等風(fēng)險(xiǎn)。此外，盡管萬能險(xiǎn)能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但是萬能險(xiǎn)的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對(duì)于意外、醫(yī)療、重疾保障，萬能險(xiǎn)通常不能覆蓋。因此，從保障需求出發(fā)的人，購買萬能險(xiǎn)前應(yīng)審視自身風(fēng)險(xiǎn)是否完善，在做足基本保障基礎(chǔ)上，再選擇投資萬能險(xiǎn)。

　　高結(jié)算利率或?yàn)楦偁幉呗?/p>

　　“萬能險(xiǎn)比較適合有穩(wěn)定高收入人群購買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專家說，作為一種有很強(qiáng)投資性的保險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)在投資最初的3到5年時(shí)間內(nèi)，實(shí)際收益并不能讓人滿意，甚至?xí)霈F(xiàn)虧損。因此萬能險(xiǎn)的投資者應(yīng)具備以下條件：一是有穩(wěn)定持續(xù)的收入;二是家庭有富余資金且沒有其他投資意向;三是對(duì)收益回報(bào)有中長期準(zhǔn)備。

　　在2008年5月以前，平安一直保持中游的結(jié)算利率水平，目前的高結(jié)算利率可能只是一種競爭策略。但不論平安或其他公司在目前金融形勢下采取何種競爭策略，保戶和有意投保者可不能眼睛只盯著一時(shí)的結(jié)算利率。

　　眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。