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　　當你在野外遇到意外風險，一個電話便能召來救護直升機，享受頂級專家施援、高標準陪護，這一屢屢出現(xiàn)在歐美“大片”中的鏡頭，離國人其實并不遙遠了。筆者發(fā)現(xiàn)，和銀行爭打“私人銀行”牌一樣，如今，保險公司開始瞄準高端人士，密集推出“高保額、高保障、高保費”類的高端保險，滿足這一群體人士的個性化需求。

　　高端保險推陳出新

　　今年6月份，在法航客機失事后，國內(nèi)某保險公司宣布一位遇難客戶獲取960萬元的巨額賠付，引起社會各界的極大關(guān)注，咨詢該險種的投保人一時爆增。該險種便是典型的高端險——高保額、高保障、高保費，這類險種早已有之，近來亦有多家保險公司積極跟進，高端險得到不斷推陳出新。

　　高端壽險伴隨高保費和高保障

　　說到“高端險”，其實早在1999年，友邦保險與平安人壽就推出了專門為富裕人士量身定做的高額壽險保障計劃;到了2005年、2006年以后，太平人壽、新華人壽、泰康人壽也紛紛推出針對新興的富裕族群設(shè)計的“高端險”。其主要的形式是定期壽險與兩全保險，最低保額至少也在50萬元，100萬元、500萬元的保額也存在，甚至有少數(shù)產(chǎn)品還提出“保額不設(shè)上限”。

　　以法航事件中“天價賠付”險種為例，這款名為“暢享人生”的險種，對于“身故保險金”賠付有詳細的描述，“18周歲以上成年人在保單生效1年后因疾病身故或全殘，可獲10倍基本保額保險保障;因非航空意外傷害在180日內(nèi)身故或全殘，可獲20倍基本保額保險保障;因航空意外在180日內(nèi)身故或全殘，可獲40倍基本保額保險保障”。

　　不過，如此高額度的保障，所需要的保費支出也不菲。根據(jù)這款“暢想人生”產(chǎn)品的保險條款測算，該客戶為35周歲以下男士，選擇繳費5年，基本保額24萬元，那么，獲取這960萬元的賠付，每年需要繳納大約37.2萬元保費，5年共繳納186萬元。如果投保年齡超過35歲，保費還會更貴，收入不高的投保人自然無法承擔。

　　高端醫(yī)療險打破醫(yī)保局限

　　相對于由來已久的高端壽險，高端醫(yī)療險則屬于多家保險公司近來主打的險種。新醫(yī)改方案的出臺，不少保險公司紛紛瞄準高端財富人士，已經(jīng)或正在醞釀推出創(chuàng)新型的高端醫(yī)療險，以滿足這個群體的個性化健康險需求。

　　相比普通的商業(yè)健康險，高端醫(yī)療險進一步放寬了對特需醫(yī)療、自由選擇醫(yī)院、自費藥報銷這三個環(huán)節(jié)的限制，使被保險人就醫(yī)更加人性化、保障更為充足,完全不受社保范圍限制。以“金盾2009”為例，據(jù)介紹，它涵蓋了門診、住院、生育、牙科、體檢等絕大部分的日常醫(yī)療需要，保障金額最高可達50萬元，醫(yī)療費用基本上都能得到報銷。當然，保費也是不少，每年保費在1萬元左右。

　　投保額并非越高越好

　　筆者對保險市場調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，高端險大多集中于壽險、醫(yī)療險上。對此，專家分析，目前，我國約有3000萬人需要高端保險服務(wù)，與此相關(guān)的高端保險市場容量每年至少可達20億元。

　　另外，對于一些保障需求較多的投保人來說，也可以自己選擇組合做一份高保障的保險計劃，比如到不同的公司分別購買一些同類保險，或者在同一家保險公司購買不同類別的保險，實現(xiàn)保險品種的優(yōu)化組合。

　　眾所周知，社保斷繳的風險非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認證成了評價社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。