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　　調(diào)查顯示，老年人贍養(yǎng)問題將是未來社會的一大重負(fù)，“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)養(yǎng)老模式已不適應(yīng)現(xiàn)代社會發(fā)展的需要。因此，很多有遠(yuǎn)見的人開始將目光投向保險市場，選擇給自己購買養(yǎng)老保險，用他們的話說：“在相對寬裕的收入中‘?dāng)D’出一部分，量力而行，為自己購買一份養(yǎng)老險，作為日后養(yǎng)老的經(jīng)濟補充?！?/p>

　　各家保險公司越來越關(guān)注養(yǎng)老險市場的發(fā)展?jié)摿Γ娂娛钩鰷喩斫鈹?shù)宣傳自家產(chǎn)品的“賣點”，鋪天蓋地的廣告宣傳也讓消費者眼花繚亂，甚至沒弄明白條款內(nèi)容就匆匆簽下了保單。

　　●選養(yǎng)老險有“技巧”

　　長城保險河南分公司的吳嘉裕告訴小編，選擇養(yǎng)老保險產(chǎn)品切忌“眉毛胡子一把抓”，而是存在一定的“技巧”。規(guī)劃養(yǎng)老保險要做到“五定”：定保額、定領(lǐng)取方式、定領(lǐng)取時間、定領(lǐng)取年限、定類型，這樣才能買到適合自己的產(chǎn)品。

　　據(jù)了解，一般市民退休后的收入來源包括社保養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)投資收益（如房租）、股息分紅和其他固定投資收益、子女贍養(yǎng)費等，市民在選擇養(yǎng)老類產(chǎn)品時，主要是綜合考慮未來的養(yǎng)老資金需求缺口和自己現(xiàn)在的經(jīng)濟承受能力。吳嘉裕介紹說，養(yǎng)老資金缺口其實就是“退休后資金需求減去退休后可獲得的收入”，按月或是按年計算都可以。

　　泰康人壽河南分公司的房瑞華建議，購買養(yǎng)老保險時還要考慮4個因素：投保年齡、家庭收支、家族壽命、通貨膨脹。通常，養(yǎng)老規(guī)劃制定得早，負(fù)擔(dān)相對較輕。比如，若是家族有長壽史，可考慮領(lǐng)取時間比較長的終身養(yǎng)老險；如果家族無長壽史，生存至所購養(yǎng)老險精算所依據(jù)的壽命概率不大，可能會“虧本”，就應(yīng)該選擇定期養(yǎng)老險；如果考慮通貨膨脹因素，則應(yīng)選擇有增值功能的養(yǎng)老險?？傊?，各類養(yǎng)老保險各有所長，也各有所短，購買時可考慮相互組合，取長補短。

　　●保險金躉領(lǐng)還是期領(lǐng)

　　對于生活目標(biāo)不同的人，領(lǐng)取方式也是有講究的。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前商業(yè)保險養(yǎng)老金的領(lǐng)取方式分為躉領(lǐng)和期領(lǐng)兩種。躉領(lǐng)是到了約定年限時，保險公司一次性支付一大筆到期保險金給投保人。這種方式很適合打算退休后進行二次創(chuàng)業(yè)、成為“老年職場新鮮人”的人，還有希望退休后實現(xiàn)一個夙愿（如旅游）的人，或者是對自己的壽命預(yù)期不夠樂觀者。

　　期領(lǐng)又分為年領(lǐng)和月領(lǐng)，這也要看個人的需求情況。對僅考慮可以過上普通生活的老人，月領(lǐng)比較合適；若是每年有一兩筆特別大的不規(guī)律支出者，則可以選擇年領(lǐng)。

　　溫馨貼士

　　吳嘉裕表示：“想要通過保險減少年老時的風(fēng)險，尤其是疾病風(fēng)險，要趁早投保。”對當(dāng)前銷售火爆的分紅險，他也做了說明。首先，要看清分紅的實質(zhì)。有些保險代理人在推銷險種時，大都是按照中等收益情況進行紅利演算，這樣，紅利總額甚至可以達(dá)到所繳保險費的總額?！笆聦嵣希芊裣硎芗t利有很大的不確定性，受公司經(jīng)營狀況的影響較大，按中等紅利演算僅僅是對未來的樂觀預(yù)期，并不是真實的分紅。低分紅率、低回報的情況也是有可能出現(xiàn)的?！?/p>

　　業(yè)內(nèi)人士建議，買保險要與自己的年齡、人生階段、身份相匹配，做到量力而行。購買保險要根據(jù)人生各個階段做好計劃，從保費支付角度而言，為了確保生活不受影響，不能盲目購買保險，而年繳保費支出一般不要超出自己年收入的20%.

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