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　　白領養(yǎng)老僅靠社保是遠遠不夠的,所以才養(yǎng)老方面還要多渠道準備,商業(yè)養(yǎng)老險作為社會養(yǎng)老保險的補充,越來越受到人們關注。時下的商業(yè)保險有哪些,應當怎樣選擇來彌補社保不足呢？

　　商業(yè)養(yǎng)老保險險種比較介紹

　　分紅型養(yǎng)老險:更能抗通脹。優(yōu)點:分紅型養(yǎng)老險能為投保人增加收益。缺點:分紅型保險費率相對較高,且分紅具有不確定性,適合有理財需求的人群。但是需要知道的是,越早領取養(yǎng)老年金,費率越高,對于此險種來說,投資回報率也可能越低。

　　兩全險:低收入者不宜“快繳快領”。兩全險為理財型保險,保費較高,尤其是繳費期短、領取快的保險,費率更高,適合家庭收入水平較高的人群。

　　投連險:中長期投資儲備養(yǎng)老金。此險種的優(yōu)勢是意外+疾病+養(yǎng)老保障較為全面時,投保人沒有后顧之憂,可通過投連險的長期投資來獲取收益。繳費期至少應為20年,在市場風險較大時,投資者可通過投連險的賬戶轉換功能來將資金放入穩(wěn)健渠道,市場獲利明顯時,還可轉回進取型賬戶,通過長期投資才能避免市場波動帶來的風險。

　　萬能險:長期復利收益可觀。萬能險的投資渠道較為穩(wěn)健。由于采取復利計息,收益較高提取方式靈活。對于保單的賬戶價值,投保人可以免費領取,以應對不時之需。同時,繳費方式也較為靈活,如果投保人收入不穩(wěn)定,難以及時繳納保費時,可以暫時緩繳或不繳,待收入允許時,再補回所欠保費,使養(yǎng)老計劃不至于輕易中斷。

　　購買商業(yè)養(yǎng)老保險注意事項

　　一、對于最重要的保險責任,即養(yǎng)老金給付,給付年限要盡量拉長。二、現(xiàn)金流的分配要合理。養(yǎng)老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復利效應。如果過早地大量領取保險金,會導致真到養(yǎng)老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。三、繳費靈活。在投保前應當結合自身的收入水平和財務規(guī)劃選擇合適的繳費期。四、保費豁免。對于這類產品,保費豁免功能是非常重要的。有了這個功能,可以確保自己無論發(fā)生什么情況都能正常領到養(yǎng)老金。五、保證資金的購買力。在選擇產品養(yǎng)老保險時,應選擇有分紅的產品,可以確保一個長期、穩(wěn)定的給付,并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的養(yǎng)老金還具備當年的購買力。

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