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　　案例：

　　劉女士，今年33歲，在一家外資企業(yè)工作，年薪12萬(wàn)元左右。其先生今年35歲，廣東某私企業(yè)務(wù)經(jīng)理，年薪18萬(wàn)元左右，二人有一個(gè)一歲半的兒子。劉女士單位有四險(xiǎn)一金，而劉先生只在5年前購(gòu)買過(guò)一份重疾險(xiǎn)。雙方老人都有退休金，能自行負(fù)擔(dān)生活費(fèi)，暫無(wú)贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)。

　　劉女士一家在深圳有一套價(jià)值130萬(wàn)元的房產(chǎn)，另有銀行存款30萬(wàn)元，股票基金市值100萬(wàn)元左右。日常生活支出每月5000元左右，每年商業(yè)保險(xiǎn)支出1.5萬(wàn)元。

　　理財(cái)目標(biāo)：

　　劉女士和丈夫商量，醞釀半年后再生一個(gè)孩子，并在2010年初視房?jī)r(jià)走勢(shì)在市中心再購(gòu)置一套兩室戶的房產(chǎn)，以租養(yǎng)貸。

　　家庭狀況分析：

　　劉女士的家庭屬于成長(zhǎng)期，以雙薪家庭為主，追求較高的收入成長(zhǎng)率。在支出方面，子女教育撫養(yǎng)負(fù)擔(dān)隨著家庭成員數(shù)的增加而逐漸上升，但同時(shí)隨著收入的提高也應(yīng)增加儲(chǔ)蓄額(將以兩個(gè)子女教育金為主)，幫助他們儲(chǔ)備高等教育的學(xué)費(fèi)。建議劉女士善用儲(chǔ)蓄提高投資回報(bào)率，采取多元化的資產(chǎn)配置分散風(fēng)險(xiǎn)，建立更加穩(wěn)定和高收益的投資組合，從而為生第二個(gè)寶寶及購(gòu)置房產(chǎn)計(jì)劃早做準(zhǔn)備。

　　理財(cái)分析與建議:

　　1.投資規(guī)劃：劉女士目前家庭的理財(cái)方式和投資過(guò)于激進(jìn)和單一，作為一個(gè)馬上就有兩個(gè)孩子的家庭，投資的重點(diǎn)在于提高收益的同時(shí)，需要讓整個(gè)家庭資產(chǎn)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力也相應(yīng)提升。劉女士家庭股票基金的投資比例偏重，資產(chǎn)安全及保值方面的風(fēng)險(xiǎn)偏大。而劉女士另外的30萬(wàn)現(xiàn)金資產(chǎn)均為銀行存款，當(dāng)前存款利率偏低，可以預(yù)估半年至一年的家庭支出作為家庭的緊急備用金，存放為銀行的活期存款或貨幣型基金。同時(shí)這部分流動(dòng)性較高的存款也可用作未來(lái)實(shí)施購(gòu)房計(jì)劃的首付款，其他部分可以搭配收益率相對(duì)穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　另外，該階段家庭累積的資產(chǎn)不多，建議將每年的儲(chǔ)蓄(因?yàn)橘?gòu)房的原因，扣除部分月供額后，未來(lái)劉女士家庭可投資金額可能降低)用基金定投的方式實(shí)現(xiàn)增值。具體品種上建議選擇投資偏股型基金或混合型基金，以較高的預(yù)期收益率來(lái)達(dá)到中長(zhǎng)期的子女高等教育金規(guī)劃和退休規(guī)劃的目標(biāo)。為達(dá)到穩(wěn)健和相對(duì)安全的收益，建議投資組合如下：資產(chǎn)配置方面50%可投資股票型基金，30%購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，20%購(gòu)買貨幣型基金。如此，劉女士可以用更加穩(wěn)定和高收益的投資組合來(lái)應(yīng)對(duì)兩個(gè)子女的教育準(zhǔn)備金和自身的退休準(zhǔn)備金。

　　眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無(wú)憂保自成立以來(lái)，專注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢(shì)六大保障確保社保繳納無(wú)憂，安全無(wú)憂，調(diào)基無(wú)憂，資金無(wú)憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。