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　　隨著體制轉(zhuǎn)型、農(nóng)村工業(yè)化和城鎮(zhèn)化，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)、人口結(jié)構(gòu)和家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式受到越來(lái)越大的沖擊，農(nóng)民養(yǎng)老日益需要向社會(huì)養(yǎng)老模式轉(zhuǎn)變。然而在轉(zhuǎn)型期，關(guān)于我國(guó)應(yīng)當(dāng)建立怎樣的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，理論界研究還不夠深刻。全國(guó)各地經(jīng)過(guò)十幾年的試點(diǎn)和推廣實(shí)踐，積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)，但運(yùn)行結(jié)果不盡如人意，暴露出現(xiàn)有農(nóng)保制度的致命缺陷?，F(xiàn)行農(nóng)保制度亟待創(chuàng)新優(yōu)化。

　　好的農(nóng)村社會(huì)保險(xiǎn)制度應(yīng)當(dāng)能有效完成其預(yù)期目標(biāo)，具體來(lái)說(shuō)應(yīng)有如下特點(diǎn)：(1)體現(xiàn)中國(guó)農(nóng)村特殊的制度環(huán)境。應(yīng)結(jié)合中國(guó)農(nóng)保制度環(huán)境對(duì)國(guó)際模式進(jìn)行創(chuàng)新性借鑒。比如，要考慮中國(guó)農(nóng)民“未富先老”特征、經(jīng)濟(jì)漸進(jìn)轉(zhuǎn)軌、市場(chǎng)化和“二元”經(jīng)濟(jì)背景，要考慮中國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老的價(jià)值取向和路徑依賴規(guī)律。

　　(2)要具有過(guò)渡性、銜接性。城市化、市場(chǎng)化，意味著人員流動(dòng)增強(qiáng)、身份變換頻繁，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度也應(yīng)具有較強(qiáng)的包容性，適應(yīng)于人員等各種要素的變動(dòng)。同時(shí)，新制度應(yīng)當(dāng)有利于新老模式的平滑過(guò)渡。

　　(3)既體現(xiàn)公平，又體現(xiàn)效率?！俺青l(xiāng)剪刀差”的客觀存在要求“城市反哺農(nóng)村”機(jī)制的建立。政府的補(bǔ)貼和兜底機(jī)制正體現(xiàn)了社會(huì)性、福利性和公平性。好的制度安排也應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)個(gè)體差異，發(fā)揮激勵(lì)功能。

　　(4)既體現(xiàn)自愿性，也體現(xiàn)強(qiáng)制性。中國(guó)區(qū)域發(fā)展差異大，個(gè)人繳費(fèi)能力和繳費(fèi)意愿各異，應(yīng)實(shí)行富有彈性的農(nóng)保制度。農(nóng)保制度的避險(xiǎn)功能、大數(shù)法則、老齡化問(wèn)題迫在眉睫，必須強(qiáng)制建立農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。

　　(5)“輸血機(jī)制”和“造血機(jī)制”并舉。“輸血機(jī)制”是一種被動(dòng)、事后、依賴性機(jī)制，“造血機(jī)制”則是一種主動(dòng)、事前、自主性機(jī)制?？梢酝ㄟ^(guò)投資機(jī)制、融資機(jī)制安排，在預(yù)防未來(lái)消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高當(dāng)前收入能力。

　　(6)節(jié)約甄別成本，取得盡力參保效應(yīng)。農(nóng)民收入非常難測(cè)試和監(jiān)督，甄別成本很高，易產(chǎn)生逆向選擇問(wèn)題，新型制度應(yīng)當(dāng)避免監(jiān)督和測(cè)試環(huán)節(jié)，而應(yīng)激發(fā)參保者盡力參保的積極性，盡量讓其自愿參保。

　　(7)具備安全性、增值性特征。新型農(nóng)保制度要有助于避免管理低效、資金被非法挪用、增值乏力的可能性。

　　要具備以上特點(diǎn)，新型農(nóng)保制度應(yīng)當(dāng)是一個(gè)既有前瞻性、又兼顧現(xiàn)實(shí)性的，政府－市場(chǎng)合作型的制度。為此，新型農(nóng)保制度應(yīng)在以下方面做出特別安排。

　　第一，供資制度安排。堅(jiān)持“三方供資”原則，基本賬戶個(gè)人供資額設(shè)計(jì)最低額度標(biāo)準(zhǔn)，所有賬戶實(shí)施配套激勵(lì)供資機(jī)制安排，基本賬戶采用兜底機(jī)制。同時(shí)，構(gòu)建“融資性供資機(jī)制”，允許以賬戶本身的現(xiàn)金流為擔(dān)保進(jìn)行結(jié)構(gòu)融資，以增加當(dāng)期保費(fèi)，抓住機(jī)會(huì)投資增值。

　　第二，賬戶結(jié)構(gòu)安排。重點(diǎn)通過(guò)“基本賬戶”啟動(dòng)農(nóng)村社保制度的建立，這一賬戶由國(guó)家兜底，具有強(qiáng)制性。重點(diǎn)通過(guò)“機(jī)動(dòng)賬戶”來(lái)體現(xiàn)個(gè)人之間經(jīng)濟(jì)實(shí)力差異和參保意愿的差異，通過(guò)政府配資的激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)潛在參保者的意愿和經(jīng)濟(jì)能力。將重點(diǎn)通過(guò)“調(diào)整賬戶”實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、統(tǒng)籌調(diào)節(jié)機(jī)制，通過(guò)在投資前提取 “投資保險(xiǎn)金”、“通貨膨脹準(zhǔn)備金”、“個(gè)體差異調(diào)配金”，實(shí)現(xiàn)制度的彈性調(diào)節(jié)機(jī)制和共濟(jì)功能。這種賬戶體系安排的重要特征在于既體現(xiàn)了制度推行的強(qiáng)制性，又體現(xiàn)了自愿性。

　　第三，賬戶功能的創(chuàng)新性安排。傳統(tǒng)的賬戶主要是完成保費(fèi)的收繳和保金的發(fā)放，主要發(fā)揮的是“消費(fèi)性”功能，比較被動(dòng)。新型農(nóng)保制度進(jìn)行賬戶創(chuàng)新，引入資產(chǎn)社會(huì)政策理念和金融功能，賦予新型農(nóng)保制度以“投資性功能”和“融資性功能”。資產(chǎn)社會(huì)政策鼓勵(lì)參保者進(jìn)行個(gè)人資產(chǎn)積累，增強(qiáng)個(gè)人增加收入的能力。 “投資性功能”是指農(nóng)保制度的基金化趨勢(shì)，使參保者的繳費(fèi)行為進(jìn)化為投資于基金的行為，通過(guò)專家理財(cái)，實(shí)現(xiàn)投保人(基金投資人)保費(fèi)的價(jià)值增值。同時(shí)，這種投資性也包括來(lái)自于“保險(xiǎn)基金”制度下的投資和資產(chǎn)運(yùn)用功能，以區(qū)別于一般性社會(huì)保險(xiǎn)的“儲(chǔ)蓄功能”。“融資性功能”主要強(qiáng)調(diào)參保人利用參保賬戶獲得的除保險(xiǎn)功能、投資以外的融資功能，只要有“機(jī)動(dòng)賬戶”，就可以得到生產(chǎn)性融資。這一點(diǎn)，新疆的“呼圖壁”保費(fèi)繳納證的質(zhì)押融資模式為我們提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)。

　　第四，賬戶載體安排。信息卡是三大賬戶的物質(zhì)載體，提供繳費(fèi)、支取、記錄、轉(zhuǎn)賬、管理、信息查詢等一系列功能。它有如下特征：一是標(biāo)準(zhǔn)化和統(tǒng)一性。全國(guó)民眾人手一卡，規(guī)格可以和銀聯(lián)卡相同，每一種卡的內(nèi)容項(xiàng)目相同。二是惟一性。與身份證掛鉤，無(wú)法偽造。三是流動(dòng)性和便攜性。卡隨人走。四是自主性。持卡人可以對(duì)卡中賬戶的多少以及類別進(jìn)行自我管理。五是規(guī)范性和透明性。監(jiān)督機(jī)構(gòu)、管理機(jī)構(gòu)、操作機(jī)構(gòu)、個(gè)人可借此了解其他主體對(duì)自己賬戶的管理情況。讀卡設(shè)施的普及建設(shè)將會(huì)有利于減少人力物力，有利于監(jiān)督效率的提高。

　　第五，監(jiān)管、管理和操作功能的分工整合。以省為單位和統(tǒng)一管理級(jí)別，成立“農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)管理委員會(huì)”，取消省級(jí)以下農(nóng)保部門的管理運(yùn)營(yíng)權(quán)，但保留其對(duì)農(nóng)保事務(wù)的操作權(quán)，比如宣傳、在銀行延伸不到的落后地區(qū)收繳費(fèi)等。中央建立“中央農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)管理委員會(huì)”，隸屬于“中國(guó)社會(huì)保障部”，負(fù)責(zé)對(duì)各省級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。各省委員會(huì)對(duì)農(nóng)?；疬M(jìn)行自主投資和委托招標(biāo)投資，自主投資部分僅限于風(fēng)險(xiǎn)小、收益相對(duì)確定、投資技術(shù)要求簡(jiǎn)單的投資項(xiàng)目上。農(nóng)?；鸬奈腥丝梢岳矛F(xiàn)有組織資源，讓網(wǎng)絡(luò)龐大、觸角延伸較長(zhǎng)、業(yè)務(wù)與農(nóng)村聯(lián)系緊密的農(nóng)業(yè)銀行承擔(dān)。

　　外地創(chuàng)業(yè)者無(wú)法自己繳納個(gè)人社保？離職跳槽者生怕社保斷繳無(wú)法買房？自由職業(yè)者又怕因?yàn)闆](méi)社保孩子上學(xué)受影響？這些問(wèn)題無(wú)憂保統(tǒng)統(tǒng)給你解決，只需手機(jī)3分鐘操作，保你社保不斷繳，讓你生活有依靠！了解詳情請(qǐng)咨詢: 4001118900