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　　“商業(yè)養(yǎng)老保險是一種復(fù)雜的產(chǎn)品，有些人即使是買了，其實也不十分清楚是否劃算”，某外資保險公司的業(yè)務(wù)員說，如果消費(fèi)者能弄明白這種產(chǎn)品的投入和產(chǎn)出，也許在做出買與不買的決定時會更為謹(jǐn)慎。

　　究竟是選擇分紅型還是固定利率型，也不只是購買者自身是保守消費(fèi)者還是激進(jìn)投資者那么簡單。一份合適的商業(yè)養(yǎng)老保險，它與銀行利率、繳費(fèi)方式、購買時機(jī)、年齡甚至是家族壽命史，都有著密切關(guān)聯(lián)。

　　從大的方面，你需要考慮幾點(diǎn)：

　　確定自己大概需要投保多少商業(yè)養(yǎng)老保險?？紤]到通貨膨脹因素，還應(yīng)選擇有增值、分紅功能的養(yǎng)老險。一般來說，保額可以大約是個人年收入的5到10倍，即不考慮通貨膨脹因素，如果發(fā)生風(fēng)險，家庭生活在未來5年至10年之內(nèi)不受影響。

　　確定養(yǎng)老險的類型。目前市場上的傳統(tǒng)型和有保底利率的分紅型養(yǎng)老險回報額度較為明確，適合一般工薪階層;而投連型和萬能型由于投入較高，適合投資意識較強(qiáng)及高收入人群。

　　要確定領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。領(lǐng)取年齡在投保時可與保險公司約定，一般限定50歲、55歲、60歲、65歲幾個年齡段;領(lǐng)取方式分一次性領(lǐng)、年領(lǐng)和月領(lǐng);領(lǐng)取年限，有的規(guī)定20年，有的規(guī)定領(lǐng)到100歲，有的規(guī)定領(lǐng)至身故。

　　眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評價社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。