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　　據(jù)悉，個人稅收遞延型養(yǎng)老險政策有望于12月出臺，如今已在上海試點，對保險公司來說，有望帶來千億級保費增量，同時對消費者繳稅提供優(yōu)惠，如果你是月薪萬元職工，繳稅時可少交百元。我們一同來看看該政策的詳細背景情況。

　　近日，《2015中國職工養(yǎng)老儲備指數(shù)大中城市報告》（下稱《報告》）對外發(fā)布，其指出，提高職工養(yǎng)老儲備水平的根本出路在于大力發(fā)展商業(yè)保險，尤其是盡快推出“稅延個人養(yǎng)老賬戶”，讓職工自己參加賬戶投資增值。事實上，年初至今，個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險（簡稱“遞延養(yǎng)老險”）被屢屢提及，據(jù)稱其年內(nèi)或出爐。據(jù)悉，遞延養(yǎng)老險就是“投保人在稅前列支保費，在領取保險金時再繳納稅款”，對消費者有一定稅收優(yōu)惠，而對保險公司而言，則將是千億級別的保費蛋糕。

　　“減稅養(yǎng)老”體系漸成

　　近日，參與《報告》研究工作的中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文對媒體指出，遞延養(yǎng)老險的稅收優(yōu)惠政策將在年內(nèi)出爐。這也意味著，遞延養(yǎng)老險試點在醞釀8年之后，迎來全面落地。

　　新快報小編了解到，在我國的養(yǎng)老體系中，作為“兜底”的基礎養(yǎng)老保險，是由個人和企業(yè)共同繳納，免稅政策已經(jīng)在我國實行十余年；針對企業(yè)年金、職業(yè)年金的個稅遞延優(yōu)惠，也已實施了近兩年時間；如今，對于個人商業(yè)養(yǎng)老保險的遞延養(yǎng)老險也將跟上。這意味著，我國三支柱“減稅養(yǎng)老”體系漸成。

　　有分析人士表示，“考慮到期間物價上漲因素，這能起到個稅‘減負’作用。雖然政策在推出初期未必立竿見影，但整合養(yǎng)老保險三支柱將發(fā)揮至關重要的作用?！?/p>

　　目前，商業(yè)養(yǎng)老保險一般分為傳統(tǒng)險、分紅險、萬能險與投連險。早在今年年初，投資咨詢機構美世就對可能將進行試點的遞延養(yǎng)老險產(chǎn)品形態(tài)做了猜想，“考慮到養(yǎng)老保險長期儲蓄的目標，應暫不會開放投連險產(chǎn)品?！痹摍C構進一步指出，“未來遞延養(yǎng)老險產(chǎn)品定位于契約型產(chǎn)品的可能性較大，即投保人和保險公司簽訂相關保險合同，風險收益雙方共同承擔?！?/p>

　　在全面落地之前，遞延養(yǎng)老險已事先在上海試點。據(jù)悉，上海遞延養(yǎng)老險方案將產(chǎn)品定為契約型，產(chǎn)品形式為萬能型、分紅型保險，采用EET的稅收遞延模式。在稅收優(yōu)惠方面，上海方案定為企業(yè)年金和個人養(yǎng)老保險賬戶共享稅前列支額度，其中個人養(yǎng)老保險賬戶稅前列支700元，企業(yè)年金賬戶可稅前列支300元。

　　“稅前列支的額度由企業(yè)代扣代繳，然后參與保協(xié)或政府指定的價格便宜、保障范圍和保障責任都比較公允的險種?！币晃粯I(yè)內(nèi)人士指出，遞延養(yǎng)老險不光有利于擴大商業(yè)養(yǎng)老保險公司的市場份額，還可以延遲個稅到退休領取保險金時再繳納，降低當期個人稅負。有保險公司測算，試點預計為上海帶來每年超百億元的保費收入，推廣到全國則有望帶來千億元級別的保費增量。

　　雖然不知道廣東地區(qū)將來的試點產(chǎn)品類型和稅前列支額度，但也可以大概了解到這項政策落到投保人頭上的稅收優(yōu)惠力度。據(jù)新快報小編測算，在不考慮“五險一金”的情況下，月薪1萬元的應繳個稅為745元。而在遞延養(yǎng)老險落地后，假設稅前列支額度為700元，應繳個稅變?yōu)?05元，每個月可以少繳納140元。

　　受前述消息的影響，二級市場上的保險股近兩個交易日有所躁動。前天，中國人壽(28.61 -3.38%,買入)、新華人壽均強勢封至漲停，中國平安(35.05 -2.56%,買入)、中國太保(27.99 -3.32%,買入)分別上漲7.36%、5.54%，而剛被納入保險板塊的西水股份(31.29 -3.04%,買入)也錄得5%以上的漲幅。昨日，5只保險股漲跌不一，僅新華人壽大漲5.63%。

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