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　　我國的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展一直備受桎梏，相比基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)，商業(yè)類養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃一直難受青睞。目前“五險(xiǎn)一金”費(fèi)率下調(diào)已經(jīng)成為趨勢(shì)，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)壓力也將不斷減輕，原本就不受寵的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)究竟該如何打破無人問津的局面了。近日，《中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2015》就提及這一問題，建議政府對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行“雙向稅優(yōu)”政策。

　?。ㄔ瓨?biāo)題：基本養(yǎng)老下調(diào)成主流 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)如何破解“無人問津”）

　　隨著老齡化加速到來，我國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)支出壓力與日俱增，因此，業(yè)界有關(guān)逐漸擺脫基本養(yǎng)老保險(xiǎn)“依賴癥”，強(qiáng)化第二、第三養(yǎng)老保障支柱作用的呼聲愈發(fā)響亮。日前，中國社科院世界社保研究中心發(fā)布的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2015》（以下簡稱《報(bào)告》）中更進(jìn)一步提出，目前，我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金這兩大支柱來說明顯“瘸腿”，我國人均保費(fèi)收入僅不到200元，與退休前工資相比，替代率也僅有1.1%。

　　公開資料顯示，在我國，養(yǎng)老保障體系“三支柱”框架正逐漸清晰，第一支柱、第二支柱分別是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金，而第三支柱就是此前民眾相對(duì)陌生的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。近八年來，國務(wù)院、保監(jiān)會(huì)多次發(fā)布文件提及我國將出臺(tái)稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策，第三支柱的短板正在逐漸被政府、社會(huì)所重視。不過，《報(bào)告》在分析目前我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀時(shí)，用了與其他兩支柱“差距懸殊”來形容。具體來說，《報(bào)告》明確，我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資本占GDP比重、保險(xiǎn)替代率、密度、深度四方面規(guī)模都非常小，比如目前我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)資產(chǎn)占GDP比重僅2.6%，而美國則高達(dá)42.5%，而且我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率（養(yǎng)老金占退休前工資收入比重）僅為1.1%，人均保費(fèi)收入僅為185.56元。

　　險(xiǎn)種小貼士：

　　除了養(yǎng)老保險(xiǎn)外，意外保險(xiǎn)也是年輕人、老年人都分外關(guān)注的險(xiǎn)種。所謂意外保險(xiǎn)是指以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。這里小編要推薦一款價(jià)格低，保障多的老年人意外險(xiǎn)——“老年意外保障-安享計(jì)劃”。

　　51-75歲的老年人可投保，一年只需398元，可提供意外傷害、意外醫(yī)療和意外住院陪護(hù)津貼等保障外，獨(dú)家提供救護(hù)車服務(wù)津貼，公共交通工具意外雙倍賠付。

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