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　　高女士55歲，現(xiàn)已退休，退休工資每月約2000元，醫(yī)療最高能報(bào)銷90%;張先生55歲，在職，年收入約12萬元，5年后退休，退休工資每月約3500元，醫(yī)療最高能報(bào)銷95%。他們的女兒現(xiàn)定居美國。家庭每月日常支出2000元，平均每年旅游支出1.5萬元。

　　家庭現(xiàn)有現(xiàn)金和活期存款3萬元，定期存款15萬元，外幣資產(chǎn)1萬美元，投資基金8萬元，購買國債(即將到期)20萬元，投資黃金10萬元，房產(chǎn)(自住)價(jià)值80萬元，以及價(jià)值15萬元的汽車一輛。

　　■理財(cái)目標(biāo)及財(cái)務(wù)分析

　　實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保障，每年支出約1萬元;養(yǎng)老保障每年支出約4萬元;保證每年旅游支出約1.5萬元;在資產(chǎn)安全及保證前三項(xiàng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的前提下，實(shí)現(xiàn)資金投資收益率達(dá)8%。

　　主要優(yōu)勢：高女士家庭沒有負(fù)債，資產(chǎn)狀況優(yōu)良，年度收支保持盈余，財(cái)產(chǎn)穩(wěn)健。

　　主要劣勢：定期存款及國債占投資理財(cái)資產(chǎn)的比重過高，導(dǎo)致總資產(chǎn)的收益率相對較低。

　　風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃：目前高女士及張先生身體健康，有很好的醫(yī)療花費(fèi)報(bào)銷。隨著年齡的增長，將來可能醫(yī)療報(bào)銷的比例會有所下降，所以應(yīng)未雨綢繆，對醫(yī)療費(fèi)用的支出作出假設(shè)。這里假設(shè)為每年花銷1萬元，對應(yīng)在理財(cái)目標(biāo)中，這里考慮到商業(yè)保險(xiǎn)中的重疾、意外、醫(yī)療險(xiǎn)的費(fèi)率對于年齡偏大的客戶來說很高，所以保險(xiǎn)的意義不大;另外，高女士家庭的資產(chǎn)中，房產(chǎn)和車占有相當(dāng)比重，主要是防范人身及財(cái)物的風(fēng)險(xiǎn)，所以建議購買車險(xiǎn)及家庭財(cái)險(xiǎn)。

　　■投資規(guī)劃

　　高女士家庭總資產(chǎn)中，房產(chǎn)、車及其他的固定資產(chǎn)不便調(diào)整，可調(diào)度的貨幣資產(chǎn)為56萬元人民幣和1萬美元，將其作如下分配：

　　現(xiàn)金和活期存款：3萬元，主要作為家庭的日常開銷和緊急備用金。

　　眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。