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　　萬能險(xiǎn)正在如火如荼之際，10月底保監(jiān)會(huì)卻對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示。風(fēng)向的逆轉(zhuǎn)，令人們不禁要問，萬能險(xiǎn)到底是不是“萬能”?萬能險(xiǎn)怎樣買才“萬無一失”?

　　繳費(fèi)靈活保額自由

　　萬能壽險(xiǎn)，嚴(yán)格定義是“提供保費(fèi)繳付的靈活性與身故給付可調(diào)整性的保險(xiǎn)產(chǎn)品”。說穿了，就是繳費(fèi)自由、保額自由的非常靈活的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　客戶在交滿一定金額的首期保費(fèi)以后，續(xù)期保費(fèi)的多少及交付時(shí)間可由客戶根據(jù)自己的情況自由決定，只要投資賬戶上的錢還夠交風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，保險(xiǎn)公司就自動(dòng)劃轉(zhuǎn)。

　　而保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司后，會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：投資賬戶和風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶，兩者的資金可以靈活劃轉(zhuǎn)，以適應(yīng)客戶的需求?？蛻艨梢栽谧约旱牟煌松A段決定風(fēng)險(xiǎn)保額的高低。

　　除了以上兩個(gè)特點(diǎn)外，萬能壽險(xiǎn)絕大多數(shù)產(chǎn)品有基本的保證收益(目前最高為2.5%)，還有賬戶透明、結(jié)算及時(shí)、靈活變現(xiàn)的特點(diǎn)。允許靈活減保退保，扣費(fèi)比例在合同中都有明確約定。一般而言，在投保后的前幾年，其減保退保的賬戶價(jià)值高于其他類型保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值，也就是客戶悔約的成本低于其他保險(xiǎn)合同。

　　目前市場(chǎng)上的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品主要是終身壽險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)，只保障身故責(zé)任，最多再有全殘責(zé)任，所以保障功能是比較單一的。要想獲得全面的保障，客戶就要搭配其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品形成組合。

　　錯(cuò)不在“險(xiǎn)”錯(cuò)在人

　　萬能險(xiǎn)自1976年開始在美國(guó)銷售后，受到市場(chǎng)歡迎，目前萬能險(xiǎn)已占?xì)W美壽險(xiǎn)市場(chǎng)三成天下。2000年太平洋保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)首家推出萬能壽險(xiǎn)，與同期問世的分紅保險(xiǎn)、投連險(xiǎn)同稱為新型投資壽險(xiǎn)產(chǎn)品。在當(dāng)時(shí)并沒有引起其他公司的跟風(fēng)，市場(chǎng)也沒有太大的震動(dòng)。

　　2004年起中國(guó)逐步進(jìn)入加息周期，但傳統(tǒng)保險(xiǎn)的預(yù)定利率并沒有相隨而動(dòng)，投連險(xiǎn)因推廣中的誤導(dǎo)引致退保風(fēng)波已然退隱江湖，而分紅產(chǎn)品一年一次的賬戶結(jié)算周期又有了太長(zhǎng)的局限，不能及時(shí)應(yīng)對(duì)頻繁的加息，而結(jié)算及時(shí)、賬戶清晰正是萬能險(xiǎn)的長(zhǎng)處，萬能險(xiǎn)總算迎來了揚(yáng)眉吐氣的一天。

　　眾所周知，社保斷繳的風(fēng)險(xiǎn)非常大，會(huì)影響到醫(yī)保就醫(yī)、買房、搖號(hào)、子女入學(xué)諸多方面，因此穩(wěn)定、便捷、成熟、官方認(rèn)證成了評(píng)價(jià)社保服務(wù)業(yè)的首要因素。無憂保自成立以來，專注個(gè)體社保和公積金服務(wù)，五大優(yōu)勢(shì)六大保障確保社保繳納無憂，安全無憂，調(diào)基無憂，資金無憂，成為C端客戶的首選品牌信任品牌。