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　　“最近我們?nèi)f能險(xiǎn)賣得很是不錯(cuò)，”南京某壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員告訴小編，他們公司的萬能險(xiǎn)銷售成績一天好過一天，以前一天只賣幾單，現(xiàn)在業(yè)務(wù)員整天都在外面跑。“因?yàn)楫a(chǎn)品的收益與一至三年的銀行存款利率相比優(yōu)勢明顯啊?！?/p>

　　1、利差優(yōu)勢引來市民撈便宜

　　"萬能險(xiǎn)的收益真不錯(cuò)呢。"在銀行辦理業(yè)務(wù)的老許，聽工作人員拿銀行存款利率比較后，心動了。"萬能險(xiǎn)利率超過3年期定期存款，現(xiàn)在都講進(jìn)入降息周期了，買點(diǎn)保險(xiǎn)收益高些，比存款強(qiáng)。"來自南京幾家保險(xiǎn)公司的信息則顯示，降息幾次之后，萬能險(xiǎn)明顯火起來了，有公司的銷售占比在一半以上。"這和降息是分不開的。"平安壽險(xiǎn)江蘇分公司相關(guān)人士分析，目前銀行1年期存款利率3.6%，5年期的不過也才5.13%，而目前他們公司萬能險(xiǎn)利率在5.5%左右，其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品雖然不太一樣，但肯定比銀行高。

　　據(jù)了解，2007年依靠股市的高收益，萬能險(xiǎn)結(jié)算利率持續(xù)高攀，進(jìn)入2008年，雖然股市遭遇罕見熊市，但萬能險(xiǎn)的年化收益仍是遠(yuǎn)高過1年期儲蓄存款利率，平安、國壽甚至逆市上調(diào)結(jié)算利率到6%附近，因此，吸引了大批偏好低風(fēng)險(xiǎn)的資金從銀行儲蓄向萬能險(xiǎn)"搬家"。對于傳統(tǒng)儲蓄型保險(xiǎn)，萬能險(xiǎn)本身就有基本固定的2.5%的利率，今年的降息對它似乎又是個(gè)利好。

　　2、高結(jié)算利率遲早要調(diào)整

　　其實(shí)，這樣比較高的結(jié)算利率也許維持不了多久。小編發(fā)現(xiàn)，根據(jù)各家保險(xiǎn)公司公布的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率顯示，近幾個(gè)月來，部分萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率已經(jīng)連續(xù)兩個(gè)月下降，并且在下降后，與5年期存款利率相比，競爭優(yōu)勢明顯收窄。

　　平安人壽10月6日公布的各渠道萬能險(xiǎn)結(jié)算利率顯示，團(tuán)險(xiǎn)萬能保險(xiǎn)結(jié)算利率尚維持在與原先兩個(gè)月相同的3.75%水平上，而個(gè)人銀行萬能保險(xiǎn)年化利率卻由8月份的5.5%降至5.25%，較7月份6%的高結(jié)算利率猛降75個(gè)基點(diǎn)。泰康人壽"卓越財(cái)富"和"放心理財(cái)"兩款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率從5.50%降至9月的5.25%，泰康人壽團(tuán)體年金萬能險(xiǎn)結(jié)算利率為5.1%，與8月相比，下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。

　　而中國人壽(601628)"瑞祥"萬能險(xiǎn)，其結(jié)算利率更是在今年上演了"過山車"。今年2月，該款產(chǎn)品當(dāng)月結(jié)算利率一下子從1月份的5%大幅度提升至6.05%，然而從4月份開始便小幅微降至5.85%，此后收益率一路降低，到10月份，其結(jié)算利率僅為4.05%。小編昨天咨詢該公司客服人員，卻被告知"因?yàn)槠浞蓊~已經(jīng)售完，目前已經(jīng)停止了銷售"。

　　專家預(yù)計(jì)，短期內(nèi)萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率可能會小幅下滑。據(jù)了解，萬能險(xiǎn)的保險(xiǎn)資金主要投資于大額協(xié)議存款及債券，此次利率下調(diào)，從短期看會影響到大額協(xié)議存款的利率，從而使得保險(xiǎn)公司在協(xié)議存款方面的收益有所下降。

　　3、保險(xiǎn)產(chǎn)品將回歸保障功能

　　如果期待保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的短期回報(bào)，肯定是不現(xiàn)實(shí)的，投連險(xiǎn)就是一個(gè)例子。去年的大牛市，保險(xiǎn)公司力推投連險(xiǎn)，結(jié)果股市一轉(zhuǎn)熊，投連險(xiǎn)讓所有人難堪?，F(xiàn)在股市調(diào)整，存款又降息，似乎萬能險(xiǎn)的春天來了，但同樣的，以后萬能險(xiǎn)會不會走投連險(xiǎn)的老路?其實(shí)在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)功能不是首選。據(jù)了解，保監(jiān)會8月份的"整風(fēng)"會議，明確表示銀保產(chǎn)品發(fā)展過快，增長渠道單一，希望保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品回歸保障功能。

　　專家提醒投資者，萬能險(xiǎn)比較適合中高收入人群購買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險(xiǎn)。也就是說，萬能險(xiǎn)的投資者首先要有穩(wěn)定持續(xù)的收入;其次，家庭有富余資金且沒有其他投資意向;第三，對收益回報(bào)有中長期準(zhǔn)備。相關(guān)人士表示，投連險(xiǎn)適合富人投資，萬能險(xiǎn)適合中產(chǎn)購買，如果手頭沒有閑置資金或者風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，就不要考慮購買，而首先應(yīng)該考慮意外、重疾等保障類險(xiǎn)種。

　　無憂保遵循市場規(guī)則，響應(yīng)政策號召，努力充當(dāng)個(gè)體社保強(qiáng)力推手，解決個(gè)體用戶社保及公積金咨詢、繳納、轉(zhuǎn)移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運(yùn)營工作，發(fā)揮企業(yè)應(yīng)有的社會責(zé)任，保障個(gè)體社保權(quán)益，努力實(shí)現(xiàn)讓人人擁有安定的未來的使命。