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　　一、購保險須考慮通脹

　　據(jù)預測，如果不計利息收入，不算時間成本，按4%的通脹率估算，20年后的1萬元的實際購買力還不如今天的5000元的實際購買力。

　　此外，想獲得同等數(shù)量的教育金給付，通常，涵蓋了養(yǎng)老保險責任的少兒兩全保險產(chǎn)品保費就要遠高于僅提供教育金給付的同類保險產(chǎn)品。例如，在保費支出接近的情況下，A產(chǎn)品在孩子年輕時給付的生存保險金額總共為10萬元，但B產(chǎn)品在孩子年輕時的生存保險金額給付高達19萬元，養(yǎng)老金保險責任和18歲以后的身故保障攤薄了孩子讀書時所能獲得的教育金。

　　那么，如果家長的經(jīng)濟實力比較強，比較傾向于在少兒期就為孩子包辦養(yǎng)老，怎么辦？不妨考慮投資連接保險這種生存給付提取更靈活的險種。

　　以投連險為例，其是一種新型的終身壽險產(chǎn)品。

　　特點一：具有一般終身壽險產(chǎn)品的全部特征，在被保險人身故時向受益人給付保險金。

　　特點二：在傳統(tǒng)壽險功能之外，投連險都會有一些“投資賬戶”，這些投資賬戶相當于一些共同基金，保戶在享受壽險保障的同時，還可以分享到投資收益，這樣保險金和現(xiàn)金價值的變化可以達到保持保險金的實際購買力、抵御通貨膨脹對實際購買力之侵蝕的目的。

　　特點三：保費既能期交(月交、年交)，又能躉交(一次性交齊)，既可沒錢暫時停交，有錢還可追加投資。

　　而對家長來說，投連險克服了傳統(tǒng)保險流動性差的缺點，投保后，家長可以針對孩子成長過程中的需要，隨時支取現(xiàn)金價值，滿足孩子教育、養(yǎng)老等方面的需求。

　　趙太太為剛出生的女兒投保友邦少兒財富通B款投連險，每年期交保險費10000元，基本保額50000元，共交費10年。此外，每2年繳付追加保險費16000元，追加5次。共計繳納保費18萬元。

　　從固定的保障來看，趙太太的女兒可以享有5萬元的身故保障、75歲前的全殘保障，以及25歲前雙倍全殘的保障。

　　而在女兒14歲的時候，其賬戶價值的低檔演示數(shù)字為220596元，中檔演示數(shù)字為265053元，高檔演示數(shù)字達318272元。趙太太可以根據(jù)自己的需求，不斷從賬戶里提取現(xiàn)金價值。

　　如，在女兒15歲至17歲間，連續(xù)3年每年從賬戶提取12000元，從18歲至21歲，連續(xù)4年每年提取24000元，作為教育經(jīng)費。在30歲時可一次性提取50000元；60歲至79歲則可每年提取12000元，共20次。

　　二、比較各家公司投資能力

　　借力大牛市，市面上投連險產(chǎn)品的數(shù)目已非昔日可比，推出投連險產(chǎn)品的保險公司已由2006年的6家增長到超過20家，家長在選擇投連險產(chǎn)品時難度不小，理應貨比三家。那么，該如何為孩子選擇投連險呢？

　　對家長們來說，選擇投連險，可從以下三個方面著手，比較一下各家保險公司的投資能力：第一，比公司的過往業(yè)績；第二，比各家產(chǎn)品的抗跌能力；第三，比公司篩選基金的管理水平。

　　投保投連險的一大原因是可以靈活地應對在孩子成長的過程中所需的各項費用開支，在選擇產(chǎn)品時，要關(guān)注增加保費、部分提取賬戶價值時的要支付的各項費用的收費標準。

　　根據(jù)新實施的投連險新規(guī)，投連險一般會收取7項費用：初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、手續(xù)費、保單管理費、資產(chǎn)管理費和退保費用。

　　其中，對要求靈活性的家長來說，要多多關(guān)注各項手續(xù)費，如保險公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務時會收取一定的手續(xù)費。在新版投連險產(chǎn)品中，有的保險公司免除了所有轉(zhuǎn)換及出售賬戶單位的手續(xù)費用，而有的保險公司的投連產(chǎn)品則規(guī)定每年可免費轉(zhuǎn)換賬戶12次，此后，每次轉(zhuǎn)換賬戶需收取每次20元的手續(xù)費。而對于部分領(lǐng)取和退保費用，有的投連險產(chǎn)品可完全免除部分領(lǐng)取的費用，有的產(chǎn)品則規(guī)定，第一年到第五年依次為5%-1%，5年以后才免除費用。

　　無憂保遵循市場規(guī)則，響應政策號召，努力充當個體社保強力推手，解決個體用戶社保及公積金咨詢、繳納、轉(zhuǎn)移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運營工作，發(fā)揮企業(yè)應有的社會責任，保障個體社保權(quán)益，努力實現(xiàn)讓人人擁有安定的未來的使命。