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　　咨詢內容：

　　本我32歲，公務員，愛人也是公務員，孩子3歲。 三年前給孩子買了一份平安智富人生2004b。

　　最近有代理向我推薦平安智盈人生萬能險，附加智盈人生提前給付重大疾病保險，做了一個20年，300000保額，150000重疾的計劃 。

　　1、請問對我來說，是否適合，我想以保障為主，兼顧理財。

　　2、其中附加智盈重疾條款中有這樣的說明“我們給付“重大疾病保險金”后，本附加險合同終止，主險合同基本保險金額、主險合同保單價值均按給付的重大疾病保險金與主險合同保險金額的比例相應減少，如果主險合同基本保險金額減少至零，主險合同終止”以我的計劃書為例，假設發(fā)生重疾后，主險保額及現(xiàn)金價值如何變化？

　　問題補充：謝謝各位的回答，第二個問題我清楚了。補充下自己的資料，年收入70000左右，愛人和我差不多，兩人均有公費醫(yī)療。每年繳保費6000。分別購買保障、重疾、分紅的保險會不會更合理一些？房貸基本還完了，雙方父母身體尚可。

　　咨詢網友：bg (北京)

　　專家解答：

　　天津 平安人壽 張小靖

　　您好！基本設計是合理的，20年交費，30萬生命保障，15萬大病保障，10萬意外保障，2萬意外醫(yī)療，這樣會更加完善。

　　如果發(fā)生大病，首先給付15萬元，那么主險金額就變成15萬了，但是萬能險交費時間由您自己決定，若還想讓帳戶增值，可以繼續(xù)交保費的。

　　北京 信誠人壽 劉金紅

　　你好， 萬能保險不存在現(xiàn)金價值，是賬戶價值，你的壽險30萬，重大疾病15萬，如果發(fā)生重大疾病的賠付后，壽險就相應減少，主險與賬戶價值是多少，那要看你購買的保險的運作情況，這個是不確定的。建議你可以電話咨詢你購買的保險公司比較有權威。

　　北京 平安人壽 魏靜

　　您好：當發(fā)生重疾時，假如現(xiàn)金價值為10萬元，此時，公司賠付15萬重疾現(xiàn)金后，壽險保障減至15萬，同時，10萬的現(xiàn)金價值也相應減一半。

　　所以您問的問題不太好回答，可以與代理人直接溝通這個問題啊，應該可以講解清楚的。主險與重疾是二比一賠付，現(xiàn)金價值也相應減少一半。祝平安！

　　北京 明亞經紀 繩廣杰

　　樓主提供的資料太少了些。買保險，最重要的是思路，產品的選擇是最后一步。

　　思路中，最重要的兩部分，一是根據(jù)家庭的責任、負擔、理財目標等，確定適合的保障額度；二是根據(jù)家庭的消費理財習慣，確定適合什么類型的產品（消費型、返還型、分紅險、萬能險等等，比如投資能力強、理財習慣很好的，就更適合純消費型的）。

　　目前樓主大部分情況未知，只知道代理人給設計的產品是萬能險，保額是30/15萬，具體理財狀況、家庭責任一概不知，是沒有人能給出具體的修正意見的（靠忽悠、猜測維持的代理人除外）。

　　希望進一步和樓主溝通，理清思路再做定奪。產品好選擇，我們系統(tǒng)能查詢所有產品的具體費率、條款等信息。

　　北京 平安人壽 陳明華

　　你好，歡迎來這里咨詢，很樂意為你服務！

　　如果主險是30萬，大病險是15萬，賠付大病之后，主險保額等額減少，即發(fā)生大病之后賠付15萬，主險即變成15萬。但是保額每年可以免費調整一次，如果覺得15萬的保額不夠，可以再根據(jù)需求調整。

　　北京 新華人壽 李秀華

　　您好 ：如果您想以保障為主，建議您不要購買萬能險，您現(xiàn)在沒有什么保險保障，萬能險注重的是投資，具有一定的風險，您不會把以后養(yǎng)老、健康的錢放在不確定的地方吧！

　　您要是想保障兼顧理財，我建議您夠買分紅險，分紅險具有保值、增值、抵御通貨膨脹，安全穩(wěn)定。

　　無憂保遵循市場規(guī)則，響應政策號召，努力充當個體社保強力推手，解決個體用戶社保及公積金咨詢、繳納、轉移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運營工作，發(fā)揮企業(yè)應有的社會責任，保障個體社保權益，努力實現(xiàn)讓人人擁有安定的未來的使命。