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       隨著國內老齡化趨勢越來越明顯，“4-2-1”結構家庭越來越多，未來養(yǎng)老靠誰實現已成為一個嚴峻的社會問題。老齡化時代到來，我們如何實現幸福到老呢？

　　老齡化時代到來養(yǎng)老問題亟待解決

　　國際公認標準表明，65周歲及以上的老年人口占總人口比例7％以上，或者60周歲及以上老年人口占總人口10％以上，即為進入老齡化社會。依此標準衡量，我國已經進入老齡化社會。

　　對外經濟貿易大學教授王國軍介紹，2005年底我國1%人口抽樣顯示，65歲以上人口達到1億人，占比7.7%。統計數據顯示，我國人口老齡化速度不斷加速，截至2008年底，60歲以上的老年人已接近1.6億，占全國總人口的12%。進入老齡化社會，意味著養(yǎng)老問題開始凸顯。目前，我國構建的養(yǎng)老體系包括基本保障（社會養(yǎng)老保險）、企業(yè)年金（補充養(yǎng)老保險）和個人商業(yè)養(yǎng)老保險。在這一體系中，社保只是“廣覆蓋、低保障”，不可能為所有人提供足夠養(yǎng)老金，企業(yè)年金又取決于企業(yè)的實力和意愿，因此商業(yè)養(yǎng)老保險無疑將成為提升個人晚年生活質量的主要途徑。

　　“70后”成夾心族養(yǎng)老規(guī)劃刻不容緩

　　隨著計劃生育工作的推進，未來通過多生孩子“防老”的愿望已無法實現。而國內“4-2-1”結構家庭越來越多，處于結構中間的“2位”家庭“支柱”將要贍養(yǎng)4位老人并撫養(yǎng)1個孩子。目前來看，處于夾心一族的多為“70后”夫婦。

　　保險專家指出，70后人群作為家庭的“夾心族”，社會的“夾心層”，在家庭責任和事業(yè)發(fā)展的重壓之下，往往忽略了自己的長期養(yǎng)老規(guī)劃。而由于父輩財富積累非常有限，他們很難去“啃老”，又需要為子女教育投資。因此，他們更需要從現在起進行合理的養(yǎng)老規(guī)劃。

　　恒安標準人壽(601628,股吧)(601628,股吧)北京分公司總經理凃開元介紹，基金、房地產、儲蓄和保險等工具都可幫助個人實現養(yǎng)老，組合搭配才能讓資金發(fā)揮最大效用。但是，養(yǎng)老保險的優(yōu)勢在于能夠在整個養(yǎng)老資金配置中提供“確定的”養(yǎng)老金水平，保證長期、穩(wěn)定的現金流，且能在準備過程中幫助個人進行約束性長期儲蓄，做到專款專用，同時很重要的也是最基礎的一點——規(guī)避繳費期間的一系列人身風險?？梢姡虡I(yè)養(yǎng)老保險不可替代。商業(yè)養(yǎng)老險如何保證晚年幸福

　　商業(yè)養(yǎng)老保險是投保人通過及早開始定期繳納保險費，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期領取養(yǎng)老金的人壽(601628,股吧)保險，近日恒安標準人壽推出一款“幸福到老”年金保險（分紅型），就是希望消費者通過保險規(guī)劃真正實現幸福到老。

　　據介紹，“幸福到老”年金保險（分紅型）既有20年的最低保證領取年限，又有可達99周歲的較長領取期，分紅險將會把每年的紅利分配額度以年度紅利和終了紅利的形式進行分配，使保單的有效保險金額逐年累積，從而不斷增加養(yǎng)老保險水平。壽命越長，領取越多。養(yǎng)老金逐年遞增的實惠恰好能規(guī)避白領、金領所擔憂的通貨膨脹。

　　恒安標準人壽產品開發(fā)部負責人指出，如果被保險人在領取期開始后不幸身故，受益人還會得到一筆身故保險金，延續(xù)家庭責任，一份保單兩代人受益。

　　據介紹，該產品設有多種繳費期，包括一次性繳費及5年、10年、15年、20年、30年繳，還提供4種養(yǎng)老保險金領取起始年齡，如50歲、55歲、60歲、65歲。投保人可根據自身的狀況自主選擇。保險公司往往通過組合產品形式為投保人提供更大的保障功能，這樣消費者除通過保險解決養(yǎng)老問題外，還可解決大病醫(yī)療、子女保障和教育等一系列問題。

　　案例

　　舉例而言，30歲的張先生選擇了該產品作為補充養(yǎng)老保障。初始保險金額10萬元，每年繳費9033元，繳費期限20年，共繳費180660元，選擇60歲為養(yǎng)老金領取年齡。自60歲開始，張先生每年將獲得有效保險金額的10%，60歲時養(yǎng)老保險金按中等紅利水平為17862元（按較低紅利水平為13836元，按較高紅利水平為23390元），即使張先生不幸在保證領取20年的期間身故，他的家人仍可以享有一次性領取剩余部分年金的權利。若張先生生存至99歲，養(yǎng)老金總額按中等紅利水平近109萬元（按較低紅利水平為620764元，按較高紅利水平為2032551元）。

　　無憂保遵循市場規(guī)則，響應政策號召，努力充當個體社保強力推手，解決個體用戶社保及公積金咨詢、繳納、轉移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運營工作，發(fā)揮企業(yè)應有的社會責任，保障個體社保權益，努力實現讓人人擁有安定的未來的使命。