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　　2010年11月22日，北京保監(jiān)局發(fā)布通知，轉(zhuǎn)發(fā)中國保監(jiān)會的《關(guān)于加強(qiáng)萬能保險銷售管理有關(guān)事項的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2005〕94號，以下簡稱《通知》)。要求在京的各壽險公司加強(qiáng)萬能保險銷售管理，保護(hù)消費者權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。這是繼上海保監(jiān)局發(fā)布萬能險相關(guān)警示信息之后，第二家發(fā)布萬能險整頓通知的保監(jiān)局。看來，關(guān)于萬能險的有關(guān)問題已經(jīng)無法回避。

　　萬能險是介于分紅險和投資連接險之間的一種投資型壽險，它的主要特點就是繳費方式靈活，可以視消費者需求而定，同時又享有“保底收益+保險保障”的概念，所以一躍成為國內(nèi)保險市場的新寵。

　　但是我們應(yīng)當(dāng)清醒地認(rèn)識到，萬能險熱銷的一個重要原因在于，具有儲蓄習(xí)慣的消費者總是將萬能險與銀行存款進(jìn)行比較，而一些保險代理人則有意無意地將引導(dǎo)消費者與銀行存款進(jìn)行比較。而比較的焦點則是銀行的存款利率與萬能險的保底利率。按照一些代理人的說法，萬能險的保底利率為2。5%，這將高于銀行的存款利率。而實際上，銀行的存款利率是針對存款人所存的所有金額，而萬能險的2。5%的利率則僅僅是指投資賬戶，而在投保的前幾年，進(jìn)入投資賬戶的比例通常較低，例如第一年只有不到40%。從這個角度而言，單純地將銀行存款利率和萬能險進(jìn)行比較并引導(dǎo)投保者投保具有一定的誤導(dǎo)性。

　　此外，萬能險又具有保險的特征，那就是長期性，這既是保險的優(yōu)勢，又是保險的劣勢。任何保險，提前支取都會導(dǎo)致一定的損失;尤其在投保的前幾年，提前支取甚至?xí)?dǎo)致巨大的損失。

　　所以當(dāng)我們在投保時，必須要充分地認(rèn)識到萬能險的優(yōu)勢和不足。正如一位業(yè)內(nèi)人士所說，萬能險絕對不適合那些希望三五年內(nèi)拿回本錢的消費者——投保人必須明確自己的需求，那就是通過保險來為自己的資產(chǎn)進(jìn)行長期的穩(wěn)定的保值增值。

　　商業(yè)養(yǎng)老保險令您的晚年生活更富足

　　養(yǎng)老對于我們每個人來說都是一項重要的人生規(guī)劃，在社會高速發(fā)展的今天，每個人的生活壓力都很大，如果僅僅依靠子女來度過晚年就顯得不是那么穩(wěn)妥了，所以適當(dāng)?shù)刭徺I一些養(yǎng)老保險就顯得尤為重要。我國目前實行的是“廣覆蓋、低保障”的社會養(yǎng)老保險制度，在這種養(yǎng)老制度下，退休時能領(lǐng)到的保險金有限，需要有其他的養(yǎng)老方式來提供補(bǔ)充，而商業(yè)養(yǎng)老保險正是個不錯的選擇。商業(yè)養(yǎng)老保險是年金保險的一種特殊形式，即從年輕時開始定期繳納保險費，從合同約定年齡開始持續(xù)、定期地領(lǐng)取養(yǎng)老金的人壽保險。社會養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險的區(qū)別據(jù)新華人壽保險公司王女士介紹，社會養(yǎng)老保險是國家強(qiáng)制實施的保障制度，其目的是維持社會穩(wěn)定，保證因退休、失業(yè)、傷殘而喪失收入者的基本生活保障。商業(yè)養(yǎng)老保險則是建立在自愿的基礎(chǔ)之上，通過合同形式確立的一種較高水平的生活保障。社會保險個人負(fù)擔(dān)多少費用跟其享受的待遇沒有直接關(guān)系，社會保險的實施有利于低收入者，而商業(yè)保險則不同，被保險人繳的保費越多，所享受的保險金額也就越多。此外，社會保險因工作發(fā)生變動，在交費、給付上受到影響及限制，商業(yè)保險不因工作或其它變動在繳費或給付上受到影響。什么人適合買商業(yè)養(yǎng)老保險?商業(yè)養(yǎng)老保險作為對社會養(yǎng)老保險的補(bǔ)充，一般來說，滿足下列條件的人士都適合購買商業(yè)養(yǎng)老保險。

　　1、年齡不宜太大，通常為50周歲以下。雖然有些養(yǎng)老保險產(chǎn)品允許的投保年齡可能超過50周歲，但投保時年齡過大，需繳付的保險費也相應(yīng)較高，對已接近退休年齡的投保人是不利的。但是如果經(jīng)濟(jì)能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養(yǎng)老保險。

　　2、有足夠的收入。在扣除需繳納的養(yǎng)老保險費用以后，您的收入必須能滿足您的日常生活需要。不能因為購買商業(yè)養(yǎng)老保險而使您的正常生活水平得不到滿足。

　　選擇商業(yè)養(yǎng)老保險四注意第一，把握額度。購買商業(yè)養(yǎng)老保險所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金應(yīng)該占未來所有養(yǎng)老費用的25%—40%為宜。

　　第二，注重保障功能。

　　第三，注重保值。盡量讓養(yǎng)老收入滿足當(dāng)時的消費水平。

　　第四，盡早投保。瑞泰人壽總裁曾冬漉提出：30歲開始養(yǎng)老計劃肯定會比20歲付出更多?？v觀各家公司的養(yǎng)老計劃產(chǎn)品，也大多將客戶目標(biāo)年齡鎖定25-45歲，因為年齡越輕，投保價格越便宜。一旦超過50歲，保險費將相當(dāng)昂貴。

　　無憂保遵循市場規(guī)則，響應(yīng)政策號召，努力充當(dāng)個體社保強(qiáng)力推手，解決個體用戶社保及公積金咨詢、繳納、轉(zhuǎn)移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運營工作，發(fā)揮企業(yè)應(yīng)有的社會責(zé)任，保障個體社保權(quán)益，努力實現(xiàn)讓人人擁有安定的未來的使命。