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　　再次加息的強(qiáng)烈預(yù)期，也直接體現(xiàn)在分紅險與萬能險的收益表現(xiàn)之上，因此，這兩個險種的表現(xiàn)也成為2011年最值得期待的。而從具體產(chǎn)品種類來看，養(yǎng)老年金產(chǎn)品依然最受關(guān)注，而通脹的壓力也對傳統(tǒng)的養(yǎng)老年金產(chǎn)品提出了挑戰(zhàn)。

　　分紅萬能直接受益加息

　　2010年最后兩個月，央行連續(xù)三次上調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率，同時10月和12月分別上調(diào)銀行存貸款基準(zhǔn)利率0.25個百分點(diǎn)，另外引人注意的是，12月底還上調(diào)了央行對金融機(jī)構(gòu)再貸款利率和再貼現(xiàn)利率，而這一系列的貨幣政策動向主要源于不斷快速上漲的CPI。

　　2011年我國物價上漲壓力依然較大，通脹問題亟待解決，央行貨幣政策將趨向穩(wěn)健。因此，2011年加息預(yù)期較為強(qiáng)烈，同時存款準(zhǔn)備金率可能再次上調(diào)。

　　分紅險和萬能險的投資渠道主要為大額協(xié)議存款、國債、企業(yè)債等固定收益率資產(chǎn)，二者的保險資金投資中到期再投資和新增固定收益類投資，將隨基準(zhǔn)利率的變動而同向變動。也就是說，當(dāng)市場利率上升時，分紅險和萬能險的投資收益將跟隨上漲。

　　其中，加息后萬能險的月度結(jié)算利率將快速調(diào)整，這可以從2010年11月萬能險月度結(jié)算利率中印證。受10月加息影響，包括平安、華泰、生命、?？怠⑻┛档榷嗉?a href="http://www.kcuv.cn/shebaozhengce/1988135/">保險公司的11月萬能險結(jié)算利率均有所上漲。

　　而加息反映到分紅險上的收益率則相對滯后。加息預(yù)期下，分紅險和萬能險有望在2011年成為市場關(guān)注的熱點(diǎn)。

　　變額年金險成為亮點(diǎn)

　　與此同時，我國人口老齡化、中高端人群高速增長、國際化趨勢等現(xiàn)狀將成為保險產(chǎn)品開發(fā)和保險服務(wù)實(shí)施的重要影響因素。

　　根據(jù)聯(lián)合國對世界人口的預(yù)測，到2030年，中國65歲以上的老齡人口比例，將從目前約10%迅速升至約25%，超過屆時14歲以下青少年人口的比例，針對老齡化問題，養(yǎng)老年金保險將成為未來保險市場的熱門產(chǎn)品。

　　目前光大永明、華泰、泰康、金盛、聯(lián)泰大都會等數(shù)十家中外保險公司正在研發(fā)一種變額年金保險，試圖通過產(chǎn)品改良和全新的包裝，重振投資型保險的雄風(fēng)。

　　據(jù)專家介紹，變額年金保險是一種年金與變額保險特性相結(jié)合的產(chǎn)品，保險公司把收取的保險費(fèi)計入特別賬戶，主要投資于公開交易的證券，并且將投資紅利分配給參加年金的投保者，保險購買者承擔(dān)投資風(fēng)險，保險公司承擔(dān)死亡率和費(fèi)用率的變動風(fēng)險。

　　對投保人來說，購買這種保險產(chǎn)品，一方面可以獲得保障功能，另一方面可以以承擔(dān)高風(fēng)險為代價得到高保額的返還金。因此，購買變額年金類似于參加共同基金類型的投資，此外，保險公司還向參加者提供多種投資的選擇權(quán)。

　　這種變額年金保險在歐美、日本等發(fā)達(dá)國家十分流行。

　　無憂保遵循市場規(guī)則，響應(yīng)政策號召，努力充當(dāng)個體社保強(qiáng)力推手，解決個體用戶社保及公積金咨詢、繳納、轉(zhuǎn)移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運(yùn)營工作，發(fā)揮企業(yè)應(yīng)有的社會責(zé)任，保障個體社保權(quán)益，努力實(shí)現(xiàn)讓人人擁有安定的未來的使命。