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　　太平洋人壽上海分公司客服部門有關(guān)人士表示,客戶還是應(yīng)該理性看待分紅險(xiǎn)退保,畢竟退保存在高成本問題?！翱蛻舨豢赡苣没厝勘窘?保單的現(xiàn)金價(jià)值就是所能拿回的錢。而現(xiàn)金價(jià)值是保費(fèi)被扣除保障成本、管理費(fèi)用、傭金等各種費(fèi)用后所剩下的資金的增值”。以一款兩全分紅險(xiǎn)為例,若30周歲的男性投保10年,每份每年繳納保費(fèi)1289元,如果兩年后退保,根據(jù)條款只能拿回1237元,連本金的一半都不到。

　　分紅險(xiǎn)是壽險(xiǎn)公司倚重的保費(fèi)來源。2010年1至9月,滬上分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入129億元,在總保費(fèi)中的占比高達(dá)35%。一方面是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)險(xiǎn)種的光鮮銷售業(yè)績(jī);另一方面,居高不下的退保率困擾著分紅險(xiǎn)的發(fā)展。上海保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示,今年上半年滬上壽險(xiǎn)業(yè)的退保率是15%,其中分紅險(xiǎn)的退保率最高達(dá)到30%。

　　實(shí)際分紅和預(yù)期產(chǎn)生較大偏差是分紅險(xiǎn)退保的首要原因。伴隨著資本市場(chǎng)的走低,壽險(xiǎn)公司的投資收益并不樂觀,從上半年壽險(xiǎn)公司的分紅收益來看,大部分在3%左右,而去年同期這一收益水平大致在5%以上。

　　事實(shí)上,在過去幾輪的加息過程中,人身險(xiǎn)產(chǎn)品2.5%的預(yù)定利率上限至今沒有被打破,無論是固定收益產(chǎn)品還是非固定收益保險(xiǎn),其內(nèi)含的年收益率都不會(huì)太高。但壽險(xiǎn)公司在銷售分紅險(xiǎn)時(shí)往往采用中等收益水平進(jìn)行演示,一定程度上刺激客戶對(duì)于每年分紅的高預(yù)期。而一旦分紅水平不如人意,甚至收益水平不及存款利率,客戶往往會(huì)想到退保。

　　業(yè)內(nèi)人士指出,退保對(duì)于客戶而言必然有所損失,對(duì)于分紅險(xiǎn)退保,客戶得到的只是保單的現(xiàn)金價(jià)值并且還要承擔(dān)退保手續(xù)費(fèi)。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,已繳足2年以上保費(fèi)的,退還保單的現(xiàn)金價(jià)值;未繳足2年保費(fèi)的,退保需扣除手續(xù)費(fèi)。

　　分紅險(xiǎn)有銀保和個(gè)險(xiǎn)兩個(gè)購(gòu)買渠道,兩者的主要差別在于保障程度。一般而言,銀保分紅險(xiǎn)的賠付一般限于身故和一級(jí)殘疾,而個(gè)險(xiǎn)分紅險(xiǎn)的保障會(huì)比較多,除了身故、傷殘,還有重疾保障等,很多少兒教育金也會(huì)做成分紅形式。

　　無憂保遵循市場(chǎng)規(guī)則，響應(yīng)政策號(hào)召，努力充當(dāng)個(gè)體社保強(qiáng)力推手，解決個(gè)體用戶社保及公積金咨詢、繳納、轉(zhuǎn)移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運(yùn)營(yíng)工作，發(fā)揮企業(yè)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，保障個(gè)體社保權(quán)益，努力實(shí)現(xiàn)讓人人擁有安定的未來的使命。