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　　過去一兩年內(nèi)，股市的賺錢效應(yīng)吸引市民們紛紛搭上炒股或投資基金的快車”，素有基金中的基金”之稱的投資連結(jié)保險(xiǎn)也隨之成為一部分市民另辟的蹊徑”。而自今年10月1日起，投連險(xiǎn)要開始執(zhí)行最新的精算要求，保險(xiǎn)公司多在本月開始推出新的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，那么，新問世的投連險(xiǎn)產(chǎn)品到底是換上了何樣的新裝”?市民們在選購新改版的投連險(xiǎn)時(shí)，又有什么需要注意的呢?

　　名詞解釋

　　投資連結(jié)保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并且保單的賬戶價(jià)值至少與一個(gè)投資賬戶相連接的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，在提供保障之外，投連險(xiǎn)還具備投資的功能。

　　變化一：降費(fèi)用

　　因?yàn)樯婕暗酵顿Y運(yùn)作的過程，因此，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，保險(xiǎn)公司針對投連險(xiǎn)的收費(fèi)項(xiàng)目更多、更復(fù)雜。

　　鑒于各項(xiàng)費(fèi)用收取的多少，將直接影響保戶未來的賬戶收益。新的《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》執(zhí)行后，最重要的就是降低了投連險(xiǎn)產(chǎn)品的投保成本。

　　具體來看，新規(guī)明確了投連險(xiǎn)只能收取7項(xiàng)費(fèi)用：初始費(fèi)用、買入賣出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)和退保費(fèi)用。而相對應(yīng)的，新版投連險(xiǎn)最主要變化也就是在這其中的一些費(fèi)用項(xiàng)目上。

　　如初始費(fèi)用，也就是保費(fèi)進(jìn)入投資賬戶之前扣除的費(fèi)用，用作保險(xiǎn)公司的運(yùn)營。通常期繳型投連險(xiǎn)按照每個(gè)保單周年遞減的比例來收取，按新規(guī)，第一年最高不超過所繳保費(fèi)的50%，以后逐年遞減，一般從第六年開始就不再收取初始費(fèi)，額外保險(xiǎn)費(fèi)初始費(fèi)用比例的上限為5%。躉繳型的則是一次性收取一定比例的初始費(fèi)，分為5%和10%兩個(gè)限額。據(jù)保險(xiǎn)業(yè)人士估算，本月起，投連險(xiǎn)的初始費(fèi)用較以前市場平均水平降低了10%左右。

　　再如手續(xù)費(fèi)，投連險(xiǎn)的一大優(yōu)勢是保戶可以隨時(shí)自主地在各個(gè)投資賬戶之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換，還能夠隨時(shí)賣出投資賬戶中的部分投資單位以兌換收益。保險(xiǎn)公司在提供賬戶轉(zhuǎn)換、部分領(lǐng)取等服務(wù)時(shí)會收取一定的手續(xù)費(fèi)，用以支付相關(guān)的管理費(fèi)用。一般保險(xiǎn)公司都會提供幾次免費(fèi)的賬戶轉(zhuǎn)換，而在新版投連險(xiǎn)產(chǎn)品中，信誠等保險(xiǎn)公司則免除了所有轉(zhuǎn)換及出售賬戶單位的手續(xù)費(fèi)用。

　　無憂保遵循市場規(guī)則，響應(yīng)政策號召，努力充當(dāng)個(gè)體社保強(qiáng)力推手，解決個(gè)體用戶社保及公積金咨詢、繳納、轉(zhuǎn)移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運(yùn)營工作，發(fā)揮企業(yè)應(yīng)有的社會責(zé)任，保障個(gè)體社保權(quán)益，努力實(shí)現(xiàn)讓人人擁有安定的未來的使命。