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　　咨詢內(nèi)容：

　　很多人都在討論分紅險(xiǎn)的分紅率的高低，并與通漲和銀行利率去比較，但如果光討論分紅率，不去看分紅的基數(shù)是什么，那等于白討論，就象你一年繳5000塊的保費(fèi)，但分紅是按其中的900塊來分，即使分個(gè)50塊，保險(xiǎn)公司告訴你分紅率高達(dá)5。5%(50/900)，其實(shí)回報(bào)率只有1%(50/5000)，分母不同，你怎么拿來跟存銀行去比?

　　當(dāng)然，保險(xiǎn)是求保障，不是單純看回報(bào)，但起碼要讓保戶繳得明白吧。于是問題就來了，到底分紅的基數(shù)是怎么來的，怎么計(jì)算出來的?

　　我看過幾個(gè)帖子，但都沒回答到點(diǎn)子上，有的說是按現(xiàn)金價(jià)值，先不說是不是按現(xiàn)金價(jià)值，但現(xiàn)金價(jià)值是個(gè)啥玩意，怎么算的，跟我繳的分紅險(xiǎn)保費(fèi)是啥關(guān)系，我們都還糊涂著。

　　倒是有的公司說是就按保費(fèi)算分紅率，比如新華，但我看的是平安，為什么平安給的鑫祥帶附加重疾的測算表里，我一年繳5300的保費(fèi)，但第一年現(xiàn)金價(jià)值才只有1830，而低、中、高三種的當(dāng)年紅利，第一年竟然只有15、51、86。如果是按現(xiàn)金價(jià)值的1830元，15元的分紅只有0。8%的分紅率啊!

　　到底分紅險(xiǎn)的分紅基數(shù)是怎么算的，求助一下!：)

　　咨詢網(wǎng)友：true (上海)

　　專家解答：

　　上海 海爾紐約人壽 陳國金

　　您好!我來回答。首先要了解分紅產(chǎn)品紅利的來源，即三差，利差益、死差益、費(fèi)差益。預(yù)期投資收益率與實(shí)際投資收益率的差額部分，預(yù)期客戶死亡率與實(shí)際客戶死亡率的差額部分，預(yù)期營運(yùn)成本與實(shí)際營運(yùn)成本的差額部分構(gòu)成紅利，紅利是不確定的，是不保證的，是預(yù)期的。

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，各公司演示給客戶看的高、中、低三檔假設(shè)投資回報(bào)率，分別不得高于6%、4。5%、3%，現(xiàn)金紅利累積年利率不得高于3%，投連7%、4。5%、1%，萬能6%、4。5%、低檔各司自設(shè)保低利率。

　　上海 平安人壽 董榮業(yè)

　　分紅險(xiǎn)一般有三部份而成：一，死差益，二，費(fèi)差益，三利差益而來~并不是一下子就能算出來~每年保險(xiǎn)公司都會(huì)以通知書的形式寄到客戶家，各家的保險(xiǎn)分紅是多少，是根據(jù)各家保險(xiǎn)而定，所以紅利是不確定的，是不保證的，

　　上海 華康代理 趙霞

　　分紅險(xiǎn)有2種計(jì)算方法：以現(xiàn)金價(jià)值為分紅基數(shù)來計(jì)算的，18、51、86元是分紅演示，不代表實(shí)際分紅，實(shí)際的分紅每年會(huì)寄給你賬單，告訴你保險(xiǎn)公司的實(shí)際分紅水平，紅利可以直接領(lǐng)取，如不領(lǐng)取，則放在保險(xiǎn)公司累積生息;

　　增額分紅產(chǎn)品，紅利分配是不確定的。其年度紅利以增加保險(xiǎn)金額的方式實(shí)現(xiàn)，期末還可領(lǐng)取終了紅利(要退?；蛘咭?yàn)榘l(fā)生保險(xiǎn)事故保單終止，才有終了紅利)。

　　上海 平安人壽 陳士珍

　　你好!現(xiàn)金價(jià)值是分紅型保險(xiǎn)計(jì)算保單紅利的基礎(chǔ)，分紅型保險(xiǎn)計(jì)算每次紅利時(shí)，都是以每張保單的現(xiàn)金價(jià)值作為分紅權(quán)重。

　　現(xiàn)金價(jià)值來源于投保人過去繳納的保費(fèi)的積累值與過去保險(xiǎn)成本累積值之間的差額，是屬于保單持有人的，這部分金額不會(huì)因保單效率的改變而喪失，是保單持有人的退保收益。

　　紅利主要源于利差益、死差益、和費(fèi)差益。分紅型保單持有人購買分紅保單的主要原因是尋求公司優(yōu)良的經(jīng)營和投資業(yè)績。現(xiàn)金價(jià)值初期是比較低的。

　　但隨著時(shí)間的推移，現(xiàn)金價(jià)值的逐年增加。如果保險(xiǎn)公司的可分配盈余較多，客戶就可以獲得更好的分紅。

　　無憂保遵循市場規(guī)則，響應(yīng)政策號(hào)召，努力充當(dāng)個(gè)體社保強(qiáng)力推手，解決個(gè)體用戶社保及公積金咨詢、繳納、轉(zhuǎn)移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運(yùn)營工作，發(fā)揮企業(yè)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任，保障個(gè)體社保權(quán)益，努力實(shí)現(xiàn)讓人人擁有安定的未來的使命。