無憂保早報：無憂保隸屬杭州今元嘉和人力資源有限公司，是業(yè)界權(quán)威的個體社保自助繳納平臺，為個體用戶提供專業(yè)的社保和公積金在線繳納服務(wù)，全面開啟中國個體社保自由繳時代。

　　做為中國人養(yǎng)老一大支柱的基本養(yǎng)老保險，自成立以來的年均投資收益率不到2%，而據(jù)統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)計(jì)算，自1992年至2009年的年均CPI(消費(fèi)者物價指數(shù))上漲率達(dá)4.99%，養(yǎng)老保險處于貶值狀態(tài)。有研究人士稱，收益率偏低或使養(yǎng)老保險制度面臨崩潰的危機(jī)。

　　目前，中國基本養(yǎng)老保險基金的投資渠道僅限于銀行存款和購買國債;而全國社?；鸬耐顿Y范圍已從建立初期主要投資銀行存款和國債，逐步擴(kuò)展到股票投資、債券投資和私募股權(quán)投資3大類、19個品種;市場化運(yùn)作的企業(yè)年金也可以進(jìn)行權(quán)益類和固定收益類投資。社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示，中國基本養(yǎng)老保險基金不到2%的名義收益率，既低于國外任何一個實(shí)行國債投資的收益率，也低于國外任何一個實(shí)行市場化的投資收益率，幾乎是世界上收益率最低的。

　　一長期從事養(yǎng)老保險研究的人士表示，養(yǎng)老保險基金的收益率偏低，一方面使基金呈逐漸貶值的趨勢，另一方面使得養(yǎng)老金目標(biāo)替代率(我國目標(biāo)替代率的確定以養(yǎng)老基金收益率等于工資增長率為假設(shè)前提)無法實(shí)現(xiàn)，養(yǎng)老保險基金的收益率遠(yuǎn)低于工資增長率，個人賬戶實(shí)際積累額達(dá)不到目標(biāo)積累額，如不及時提高收益率，中國的基本養(yǎng)老保險在不久后將陷入“被迫提高繳費(fèi)率——企業(yè)不堪重負(fù)，個人無力投?！B(yǎng)老保險制度崩潰”的危機(jī)之中。

　　即是如此有限的養(yǎng)老保險，政府還多年積欠養(yǎng)老保險金。目前國家累積積欠城市職工養(yǎng)老保險金數(shù)額已達(dá)1萬億元。近年中國經(jīng)濟(jì)處于高速發(fā)展期，在這種情況下，政府尚積欠如此之多的職工養(yǎng)老金，這意味著積欠的養(yǎng)老金將是一筆無法清償?shù)膰覀鶆?wù)。

　　我們的養(yǎng)老金哪里去了?

　　如果說全盤倚仗國家的養(yǎng)老體系是一種天真的幻想的話，那么，今天的所謂中產(chǎn)在祛除“很傻很天真”的想象之后，需要應(yīng)對的，是一種全新的人生規(guī)劃，他們必須在市場與體制的牢籠之下，未雨綢繆，學(xué)會“先老年之憂而憂，后青年之樂而樂”了。

　　在國家福利體系極不健全、人口紅利吃盡、老齡化日趨嚴(yán)重的當(dāng)下，對計(jì)劃生育政策締造的這一代獨(dú)生子女而言，面對的養(yǎng)老問題，不僅是能否贍養(yǎng)父母之老的困境，還有未來他們自己將如何養(yǎng)老的未知之惑在困擾他們，成為生命中不能承受之重。

　　問題的本質(zhì)在于，養(yǎng)老保險體制的本意，毫無疑問是指向每一個人的。所以這些年我們看到，即使是小得不能再小的私人公司錄用員工，也必須簽訂與養(yǎng)老保險有關(guān)的勞動合同，即使是身處偏僻的鄉(xiāng)村，養(yǎng)老保險的標(biāo)語也打在了田間地頭。一時之間，這個國家的養(yǎng)老保險看上去氣象萬千，惠及眾生，我們似乎真的進(jìn)入幸福的小康社會了。

　　但是很遺憾，如果你不屬于體制內(nèi)的一分子，也就是說，如果你不是一名擁有行政級別的老人，如果你不是在行政事業(yè)單位退休的公務(wù)員或者知識分子，如果你不是壟斷國有企業(yè)的退休職工，你還過于認(rèn)真地相信此時此刻的養(yǎng)老保險體制，那么你就過于天真了。有人開玩笑說，這個看上去很美的養(yǎng)老保險體系，事實(shí)上很像那個著名的22條軍規(guī)，無論你怎么做，最后你都是失敗者;還有人說，其實(shí)更像一個荒誕劇，因?yàn)槟悴辉趫?，所以你一切的努力，最后都不過是一場夢，那不是真的。

　　是的，這才是問題的本質(zhì)所在，你不在場，因?yàn)槟悴辉隗w制之內(nèi)，所以你與這個國家的養(yǎng)老體系沒關(guān)系。如果你不認(rèn)清這樣的事實(shí)，那么你會把本來就不多的收入浪費(fèi)掉一部分;如果你認(rèn)清了這樣的局面，那么你會難過，你會對你的未來突然感到害怕，你會前所未有地開始憂慮。

　　每一個與體制無關(guān)的、正在勞作的人們，都應(yīng)該仔細(xì)想想下面的問題：

　　現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系規(guī)定，必須連續(xù)交納15年的養(yǎng)老金，才能有效，請問，今天有誰能在一個地方連續(xù)工作15年?都說養(yǎng)老金其實(shí)是可以異地轉(zhuǎn)移的，但是事實(shí)上這種看似美好的愿景其實(shí)都難以得到落實(shí)，且不說辦事員不耐煩的眼神，毫無禮節(jié)的呵斥，就算從深圳跑到北京，或者從上海跑到廣州，事實(shí)上，一張往返的機(jī)票錢，可能就已經(jīng)沖抵掉那點(diǎn)養(yǎng)老金了，很多人最終只能選擇放棄，養(yǎng)老保險動不動歸零的現(xiàn)象并不少見。

　　每個人都在按照自己的個人利益和成本收益在生活，相信更多的人看到了養(yǎng)老保險體制內(nèi)在的弊病，所以更多的人選擇放棄，不參與。即使只有5000萬人選擇放棄，對于這個國家的養(yǎng)老體制而言，一年就是缺了500億投保資金。這種用腳來投票的經(jīng)濟(jì)行為方式，危險的是讓國家的養(yǎng)老保險吸儲能力出現(xiàn)危機(jī)。這甚至有點(diǎn)像一出與體制有關(guān)的出埃及記，更多的人選擇出走。政府開始以為這沒什么，說不定這是對體制的減負(fù)，但時間一長，發(fā)現(xiàn)事情并沒有那么簡單，當(dāng)大量的人們選擇逃離體制，至少在養(yǎng)老保險資金這一塊，出現(xiàn)了很大的缺口。

　　因此，個人的權(quán)利需要重申。一個明顯的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是，當(dāng)今許多發(fā)展中國家，一直無法把國內(nèi)的資本真正“市場化”和“全球化”，本質(zhì)原因是這些國家的有權(quán)階層和既得利益階層在權(quán)力與市場的媾和之中坐享漁翁之利。他們意圖建立一個類似于“鐘罩”的制度，體制內(nèi)的人群活在鐘罩之內(nèi)，靠著既得利益安靜度日，歌舞升平，體制外的人活在鐘罩之外，體制不僅不真正關(guān)心他們的生老病死，還壟斷他們參與到真正的市場經(jīng)濟(jì)中的權(quán)利。

　　有意思的是，有些地方政府，當(dāng)他們需要提高財(cái)政能力的時候，他們想到了人口紅利，想到了那些像螞蟻一樣無人照顧的人群，事實(shí)上也是有納稅能力的;但當(dāng)需要建立諸如養(yǎng)老保險這樣的福利制度的時候，卻將這些非體制內(nèi)人群排斥在外，想盡辦法推卸掉作為公共機(jī)構(gòu)的責(zé)任。

　　在養(yǎng)老體系問題上，無數(shù)的體制外白領(lǐng)、小編、編輯、律師、工程師、作家、詩人，他們的養(yǎng)老境遇，并不比農(nóng)民好多少，只是在此時此刻，這些人眼前的收入比農(nóng)民高了一些而已。

　　如此格局之下，我們看到了中國超大規(guī)模的對人力資本的浪費(fèi)。人，每個人，才是市場經(jīng)濟(jì)得以發(fā)展的惟一動力，養(yǎng)老保險的終極意義在于對生命的尊重與安慰，但在我們這個國家，它的前端，卻是對人的一種限制、一種排斥、一種剝奪。市場經(jīng)濟(jì)有著一種內(nèi)在的美妙的均衡性，失去了原因，就沒有目的，忽略或者異化了目的，原因也會蕩然無存。每個人的發(fā)展，才是我們發(fā)展的方向，也是我們發(fā)展的動力。剝奪了個人發(fā)展的機(jī)會與權(quán)利，這個國家孜孜以求的富裕、崛起，都將是無源之水，無本之木。而眼下，我們看到的養(yǎng)老保險困局，不過是這個國家的一部分既得利益階層反市場邏輯的一個小小的表征。

　　無憂保遵循市場規(guī)則，響應(yīng)政策號召，努力充當(dāng)個體社保強(qiáng)力推手，解決個體用戶社保及公積金咨詢、繳納、轉(zhuǎn)移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運(yùn)營工作，發(fā)揮企業(yè)應(yīng)有的社會責(zé)任，保障個體社保權(quán)益，努力實(shí)現(xiàn)讓人人擁有安定的未來的使命。