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　　劉女士今年30歲，目前在一家外資企業(yè)工作，丈夫在一家貿易公司工作，兒子3歲，由婆婆幫忙照顧。夫妻兩人每月工資稅后總收入1.2萬元，婆婆的退休金每月1500元，可以負擔自己的日常開銷。

　　另外，每月兩人可以拿到3000元的補貼，他們還有一套房子用于出租，每月有2500元的租金收入。

　　這個四口之家每月的基本生活開銷在4500元左右，加上兩套房子每月供需還貸6000元，同時孩子的教育費支出每月約1000元。這樣算下來，劉女士家庭月結余6000元左右。

　　目前，家庭現(xiàn)金及活期存款大約為4萬元，股票投資6萬元。為了規(guī)避家庭風險，劉女士為自己和家人購買了各種保險，包括意外險、養(yǎng)老險、重大疾病險等，每年保費支出近3萬元。

　　組合投資建議：

　　年收入超過10萬元的家庭，在理財規(guī)劃中，除投資房產(chǎn)外，可考慮購買投資型保險、基金、股票等。理財專家建議，在資產(chǎn)分配上須遵循的一個基本原則分散投資，就是不要把雞蛋都放在同一個籃子里。

　　因為不同金融品種的風險不一樣，有時可以相互抵消。在同一個金融品種里也可以分散投資，比如買不同類型的股票和期限不同的債券等。

　　對于家庭的金融資產(chǎn)10萬元，除留足了三個月的應急資金外，其余的資金建議分成三份，選擇股票、基金、儲蓄各占1/3的組合方案。

　　教育金：基金定投+保險

　　因為孩子上學年齡是固定的，教育費用支出受到時間的限制。采用保險是一種最穩(wěn)健的方式，一方面具有半強制性儲蓄的功能，另一方面又能通過保險公司專業(yè)人員的運作獲得較好的收益率。

　　例如購買萬能壽險，具有最低保證收益，另有每月浮動利率和持續(xù)獎金，同時可以根據(jù)投保人資金狀況靈活追加，建議在適當時候大額追加，這樣一來可以彌補教育金相對于高額留學費用的不足，相對于單筆小額投入又可產(chǎn)生更高的回報。

　　同時，可以選擇定期定額投入基金來積攢教育金。小孩現(xiàn)在3歲，到上大學還有15年。預計目標支出金額大，如果不及早投資恐怕很難實現(xiàn)。在相同的條件下，如果投資期限越長，投資風險可以降低，以獲得略高的回報。因此對于教育金目標，建議定期定額投資股票型基金來實現(xiàn)。

　　因此每月定期定額3000元投資股票型基金，預計投資年回報率8%，既可以輕松獲得中國經(jīng)濟增長所帶來的收益，又可以有效降低投資風險，非常適合教育金目標的規(guī)劃。

　　無憂保遵循市場規(guī)則，響應政策號召，努力充當個體社保強力推手，解決個體用戶社保及公積金咨詢、繳納、轉移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運營工作，發(fā)揮企業(yè)應有的社會責任，保障個體社保權益，努力實現(xiàn)讓人人擁有安定的未來的使命。