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　　“兩全年金保險+萬能險”的組合和目前的變額年金保險類似，能很好滿足養(yǎng)老需求。

　　變額年金保險，北京、上海、廣東、深圳、廈門等5個城市開展試點，成都未入列。

　　通過目前市面上已經(jīng)保險產(chǎn)品的配搭，也可以很好地規(guī)劃未來養(yǎng)老需求。

　　兩全年金保險和萬能險是兩個獨立的險種，在考慮配搭購買時，要綜合考慮兩個險種總的保費支出。

　　上周二，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于開展變額年金保險試點的通知》和《變額年金保險管理暫行辦法》，正式宣布在北京、上海、廣東、深圳、廈門等5個城市開展變額年金保險試點的工作。

　　這種兼具保障功能、投資收益，并且約定有最低保單利益的產(chǎn)品，無疑將增加年金產(chǎn)品的吸引力，也為產(chǎn)品單一、缺乏創(chuàng)新的保險市場增添了一絲新意。

　　雖然變額年金保險產(chǎn)品的試點并沒有在成都推行，但巧妙運用市面上的保險險種合理調(diào)配，仍然能起到滿足未來養(yǎng)老的需求。

　　風(fēng)險可控收益不低

　　據(jù)了解，變額年金保險在歐美保險市場是一款主流產(chǎn)品。在金融危機中，該產(chǎn)品受到了一定程度的沖擊，但仍然是國外保險市場的主流產(chǎn)品，2009年變額年金保險在美國年金市場占比仍接近50%。

　　從目前變額年金保險的發(fā)展情況來看，其具備了以下的特點：首先，由保險公司設(shè)立獨立賬戶，與其他資產(chǎn)隔離，以確保核算清晰，不侵占、損害被保險人利益;

　　投資收益完全歸屬于被保險人，保險公司只按保單約定收取各項費用;投資賬戶價格定期公布，以方便被保險人查詢，透明度很高;可提供最低保單利益保證。

　　以最低滿期利益保證為例，即保單滿期時，被保險人可以獲得當(dāng)時賬戶價值與約定的最低滿期金的較大者。此外，變額年金保險產(chǎn)品還提供了年金給付方式或年金轉(zhuǎn)換權(quán)。以最低滿期保證為例，滿期時，被保險人可按當(dāng)時的賬戶價值與最

　　低保證的較大者轉(zhuǎn)換為未來每年能領(lǐng)取的年金。

　　變額年金保險的風(fēng)險完全由保險公司承擔(dān)，且保險公司承擔(dān)提供最低保證帶來的投資風(fēng)險。高于最低保證以上部分的投資風(fēng)險由被保險人承擔(dān)。

　　無憂保遵循市場規(guī)則，響應(yīng)政策號召，努力充當(dāng)個體社保強力推手，解決個體用戶社保及公積金咨詢、繳納、轉(zhuǎn)移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運營工作，發(fā)揮企業(yè)應(yīng)有的社會責(zé)任，保障個體社保權(quán)益，努力實現(xiàn)讓人人擁有安定的未來的使命。