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　　當看到“養(yǎng)老不能靠政府、延遲領取養(yǎng)老金年齡、以房養(yǎng)老”等頻繁見諸報端時，作為高凈值投資者，你需要認真檢查下，在自己的資產配置籃子里，是否有足夠的養(yǎng)老金融產品，給未來的生活增添一份保障。

　　近日以房養(yǎng)老的“倒按揭”金融產品將被政策指引力推。不過，以往在南京、上海、北京等城市，個別金融機構曾自發(fā)嘗試推出倒按揭的金融產品，最終受多方因素影響未能做大，也不是投資者選擇的主流。

　　本報不完全統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在各家保險公司推出的養(yǎng)老保險產品中，超過95%以上都屬于分紅型產品，有的還推出投資連結型、萬能型的產品。這三類產品都有哪些優(yōu)劣點?在選擇養(yǎng)老保險時，該注意哪些事項?本期報告將逐一詳細剖析。

　　萬能產品：保底+浮動收益

　　對于可投資的資產在1億元以上的超高凈值人士，其保險需求集中在規(guī)避遺產稅、實現(xiàn)財富傳承;高端醫(yī)療保險兩大領域。而對于中高端凈值人群，商業(yè)養(yǎng)老保險則是對沖未來工作、事業(yè)出現(xiàn)重大風險，或資產發(fā)生貶值的適合金融工具。

　　目前各家保險公司推出的養(yǎng)老型保險產品，以分紅類的為主流。譬如，中國人壽推出的國壽松鶴頤年年金保險(分紅型)產品，交費期間分為5年、10年和20年三種。年金開始領取年齡分為50歲、55歲等五種。

　　自保險合同約定的年金開始領取日起，若被保險人生存，均可按每年或每月從保險公司領取金額給付年金。上海一位資深的財富管理人士表示，商業(yè)養(yǎng)老保險產品核心就是解決壽命期長而社保的領取金額不能完全保證維持原先生活的金融工具。

　　也有保險公司推出萬能型、投連型的養(yǎng)老保險產品。譬如泰康人壽的泰康e理財D款年金保險，就屬于投資連結型的產品。老年人一次性繳，年輕人定投。按年領取保險金額，領取期限則由保險人指定。

　　無憂保遵循市場規(guī)則，響應政策號召，努力充當個體社保強力推手，解決個體用戶社保及公積金咨詢、繳納、轉移、手續(xù)代辦等需求，并做好代理商招募、選拔和運營工作，發(fā)揮企業(yè)應有的社會責任，保障個體社保權益，努力實現(xiàn)讓人人擁有安定的未來的使命。